如果用戶申請的貸款不審核個人征信，或者只參考3年以內(nèi)的征信，那么3年前的逾期記錄就不會影響到用戶申請貸款。而貸款審核需要查詢5年內(nèi)或者歷史征信報告，那么3年前的逾期記錄還保留在征信中，這樣就會影響用戶申請貸款的審核結(jié)果。

逾期記錄在結(jié)清以后只會在征信中保留5年，因此越早結(jié)清逾期的欠款，就能越早讓征信恢復(fù)正常。