“全款進(jìn)去，商業(yè)房貸等門道，公積金貸款要自覺去除”。網(wǎng)上廣為流傳的這段話，真實(shí)反映了目前公積金貸款購(gòu)房的尷尬處境。公積金貸款的好處很多。為什么會(huì)這樣？本期就來說說公積金貸款的利與弊。公積金貸款買房的四大“利”：第一“利”：利率低
公積金貸款利率遠(yuǎn)低于同期商業(yè)貸款，有時(shí)甚至超過三分之二。利率低意味著支付的利息總額少，住房資金總成本低，這也是公積金貸款最明顯的優(yōu)勢(shì)。第二“利”：貸款比例高
公積金貸款在貸款比例上優(yōu)勢(shì)明顯。一般首次創(chuàng)業(yè)貸款首付30%，貸款比例70%，公積金貸款首付比例20%，貸款比例80%。10%的差距是相當(dāng)大的。也就是說，公積金貸款比例高于商業(yè)貸款，首付更低，大大降低了買房門檻。第三“利”：還款方式靈活
常見的還貸方式有兩種：等額本金和等額本息，還有一種叫自由還款的方式在公積金貸款中比較常見。
免還款是指借款人申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，公積金管理中心根據(jù)借款人的貸款金額和期限，給予最低還款額。以后在月還款額不低于這個(gè)最低還款額的前提下，貸款人可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況自由安排月還款額的還款方式。與等額還款方式相比，這種方式的月還款額可以減少，有利于借款人的債務(wù)安排。第四“利”：可提前還貸
正常還款一年后(部分城市6個(gè)月)，可以提前還款，不收違約金。不受時(shí)間、金額、次數(shù)限制，不收取任何費(fèi)用。但具體政策內(nèi)容要看城市的公積金要求。
說完了公積金的“優(yōu)點(diǎn)”，接下來，總結(jié)一下公積金的“缺點(diǎn)”。弊端一，有繳納時(shí)間要求
公積金貸款額度與繳存時(shí)間掛鉤。繳納的年限越多，數(shù)額自然就越大。對(duì)于一些剛交公積金的人來說，額度比較少，根本不夠用。弊端二，遭開發(fā)商嫌棄
雖然國(guó)家大力提倡公積金貸款，但很多開發(fā)商因?yàn)榉趴钏俣嚷辉敢饨邮?。即使他們不敢說不，也會(huì)百般阻撓你，讓你知難而退。你看上了房子，但是這個(gè)開發(fā)商就是不接受公積金貸款，你只能選擇商業(yè)貸款或者換個(gè)樓盤再試。弊端三，貸款額度低有上限
公積金貸款額度遠(yuǎn)低于商業(yè)貸款。目前房?jī)r(jià)高，公積金貸款很難完全覆蓋所有貸款。另外，基本上每個(gè)城市都有公積金貸款的最高額度，最多一百萬左右，少數(shù)地方只有四五十萬。對(duì)于一些在一線城市買房的人來說，有時(shí)候還是杯水車薪。弊端四，房貸周期長(zhǎng)
如上所述，公積金貸款審批很麻煩。審批需要很長(zhǎng)時(shí)間。所以對(duì)于一些和開發(fā)商協(xié)議比較緊，又急著用貸款的購(gòu)房者來說，還是需要商業(yè)貸款的。