借錢年利息15%，借款人將房產(chǎn)證抵押并公證，有無風(fēng)險(xiǎn)？

15%的借錢利率還是挺誘人的，相當(dāng)于100萬一年的利息就有15萬，這個(gè)要比銀行存款高出3~4倍。

至于你所說的，你朋友用房產(chǎn)證做抵押并公證有什么風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)要看具體情況。

用房產(chǎn)作抵押，并在房產(chǎn)局做抵押登記，這也分兩種情況。

1、用干凈的房子做抵押。

如果你朋友借錢是用干凈的房子做抵押，就說房子沒有任何貸款（包括按揭貸款和其他貸款），并到房產(chǎn)局做了抵押登記手續(xù)，你獲得了他項(xiàng)權(quán)證，那這種情況下，你借出去的錢是相對比較安全的。如果借款到期之后，你朋友沒法正常還款，你可以向法院提起訴訟，然后通過拍賣房產(chǎn)獲得償還。

但這個(gè)前提是你朋友所借的錢最好不要超過房產(chǎn)評估價(jià)的70%，如果你朋友所借的錢超過了房產(chǎn)價(jià)值70%，而且未來假如房價(jià)出現(xiàn)下跌，那你就有可能出現(xiàn)部分錢沒法收回來的情況。

比如你朋友的房子目前價(jià)值是100萬，然后你借給了他90萬，借款期限是一年。但是一年過后你朋友的房子價(jià)值已經(jīng)跌到90萬，而你朋友沒法正常還錢，你把他起訴到法院后，法院在在90萬的評估價(jià)基礎(chǔ)上打個(gè)8折進(jìn)行拍賣，也就是說房子拍賣所得大概是72萬，這樣你的借款就有可能出現(xiàn)18萬的損失。所以通常情況下做房產(chǎn)抵押貸款，借款的額度最好不要超過房子評估價(jià)的70%。

2、做二次抵押。

目前有些城市是支持房產(chǎn)做二次抵押登記的。如果你的朋友房子還有按揭貸款，或者是有其他貸款機(jī)構(gòu)的抵押貸款。他將房子做二次抵押向你借款，這種情況下你就得特別注意。因?yàn)榉孔佑卸鄠€(gè)抵押人是有一個(gè)償還順序的，償還的順序是按照抵押的順序來進(jìn)行。

比如，你朋友的房子目前是100萬，他已經(jīng)在銀行貸款了50萬，如果按照二次抵押貸款的原則，剩余的抵押貸款額度是100萬×70％-50萬=20萬。如果你朋友借錢在20萬之內(nèi)，那這個(gè)錢也是有一定的保障的，但是如果你朋友借錢的額度超過20萬，那就存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。

你在接受這種抵押方式借款的時(shí)候，一定要先把房產(chǎn)的產(chǎn)調(diào)拉出來，看看房子目前的抵押貸款額度到底是多少，然后對房子進(jìn)行評估，再乘以70%，再減掉房子當(dāng)前的抵押貸款就是剩余的可貸款額度。如果你朋友借錢超過二次抵押貸款剩余的額度那就存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。

正常情況下房產(chǎn)抵押貸款，都是以在房產(chǎn)部門的登記為準(zhǔn)，個(gè)人所承諾的房產(chǎn)做抵押或者經(jīng)公證處做公證的抵押，其實(shí)沒有多大的效力。

你題目中所說你朋友用房產(chǎn)證作為抵押，并在公證處做公證處理，這種公正處理一般主要作用是，當(dāng)借款人還不上錢的時(shí)候，某個(gè)人或者某個(gè)機(jī)構(gòu)可以代理房產(chǎn)所有人對房屋進(jìn)行處理，但在這個(gè)過程當(dāng)中也需要房產(chǎn)權(quán)所有人進(jìn)行配合。除非你能做全權(quán)委托公證，也就是說你完全不需要經(jīng)過產(chǎn)權(quán)證所有人的同意就可以全權(quán)處理房屋的買賣等手續(xù)。不過目前很多地方都辦不了全權(quán)委托公證手續(xù)。

如果你朋友只是簡單的把房產(chǎn)證給你，并做了相關(guān)的公證，這個(gè)還是存在較大風(fēng)險(xiǎn)的。

因?yàn)槟悴恢滥闩笥涯莻€(gè)房子目前到底有沒有抵押，沒有抵押還好，但是如果他的房子有抵押，然后你朋友借別人的錢也還不上，那房產(chǎn)抵押權(quán)人是可以優(yōu)先享受房子拍賣獲得償還。只有房子拍賣所得償還所有抵押權(quán)人的債務(wù)之后，剩余的錢才輪到你。

還有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是，即便你朋友目前的房子是干凈的，也就是沒有任何抵押，但在做完公證向你借到錢之后，他還是可以以房產(chǎn)證丟失為由重新辦一個(gè)房產(chǎn)證，然后重新到房產(chǎn)部門進(jìn)行登記，把房子抵押給別人再一次借錢，這種情況下如果借款人出現(xiàn)違約，那法院在拍賣房子的時(shí)候，也會(huì)優(yōu)先用于償還抵押權(quán)人的債務(wù)，只有房子拍賣出所得償還清抵押權(quán)人的債務(wù)才輪到你。

所以光靠一個(gè)房產(chǎn)證抵押給你是沒有什么效力的，存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。如果你真的想把錢借給你朋友，建議你們倆到房產(chǎn)局做抵押登記手續(xù)，同時(shí)進(jìn)一步做公證處理，這樣你的權(quán)益才會(huì)有保障。