我建議你改成LPR加減點(diǎn)的模式！ 6.37%的房貸，相當(dāng)于在以前的基準(zhǔn)利率4.9%基礎(chǔ)上上浮30%[4.9%*（1+30%）=6.37%]，應(yīng)該說，這個是利率是相對較高的，高于目前的房貸利率平均水平。 根據(jù)有關(guān)統(tǒng)計，今年二月份首套房平均房貸利率大概在5.5%左右，二套房大概在5.8%左右，相比之下，你這個房貸利率無論是首套房還是二套房都算高的。既然這樣，何不賭一下，轉(zhuǎn)換成LPR加減點(diǎn)呢？ 現(xiàn)在我們有兩種選擇，固定利率和LPR加減點(diǎn)模式。固定利率好理解，也就是你現(xiàn)在的6.37%在貸款剩余期限內(nèi)是不會再變了，一直就是這樣。 那么，LPR模式下，你的加減點(diǎn)就為：6.37%-2019年12月LPR4.8%=157個點(diǎn)。以后這個加減點(diǎn)就不變了。 然后，轉(zhuǎn)換第一年，是不變的，還是6.37%。 但是，第二年開始，就變了，根據(jù)LPR來變動，一年調(diào)整一次，假如LPR降了，變成4.5%，那么，你的房貸利率就是4.5%+157個點(diǎn)=6.07%，比當(dāng)前降低了0.3%。 反之，如果LPR漲了，比如漲到5.1%，那么，你的房貸利率就是5.1%+157個點(diǎn)=6.67%，比當(dāng)前漲了0.3%。 所以，我們看到，轉(zhuǎn)換成LPR，將來的房貸利率不是固定不變的，每年都要調(diào)整一次，而LPR，既有降的可能，又有漲的可能。 不過從近期來說，LPR降的概率大一些，因?yàn)槟壳敖迪⑹浅绷?，以刺激生產(chǎn)和消費(fèi)，現(xiàn)在國際上已經(jīng)有些國家實(shí)際上是負(fù)利率了。尤其我國這次受新冠肺炎疫情的沖擊，大概率要降息以刺激經(jīng)濟(jì)。 但是，從長期來說，LPR存在不確定性，畢竟有通過膨脹這個因素在，一般經(jīng)濟(jì)發(fā)展越好，利率就越高，那么，LPR就會上漲。 所以，近期（10年內(nèi)）LPR的下降的概率較大一些，但是也沒有多少下降空間，畢竟我國的5年期長期貸款利率已經(jīng)下行20多年了，現(xiàn)在幾乎是最低的，下行空間已經(jīng)不大了，銀行不是慈善家，也要賺錢的。 因此，因?yàn)長PR存在不確定性，那么，我個人建議，現(xiàn)在利率低于5.5%，剩余貸款期限又高于10年的，還是選擇固定利率為好，別猶豫，保住勝利果實(shí)要緊，銀行的羊毛是不好薅的。 但是，你這個6.37%利率有些高了，如果你將來有自信有提前還款能力，那么，選擇LPR好點(diǎn)，這樣，近期內(nèi)可以享受LPR下行的福利，將來LPR若是漲了，那么，提前還貸也不遲。如此，進(jìn)退自如，兩全其美。 綜上，我覺得你還是轉(zhuǎn)換成LPR好一點(diǎn)，當(dāng)然，還要根據(jù)自己的情況來決定。如果你下不了決心，建議觀望一段時間，因?yàn)檫@次轉(zhuǎn)換截止日期在8月31日呢，離現(xiàn)在還有一段時間，而疫情還沒有過去，可以觀望一下再做決定。祝好！ |