保險(xiǎn)合同中的兩年不可抗辯條款
保險(xiǎn)合同中的兩年不可抗辯條款是指，在保險(xiǎn)合同生效滿兩年后，保險(xiǎn)公司不得以投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的利益或者保險(xiǎn)事故的原因有故意隱瞞、不履行如實(shí)告知義務(wù)為由，解除合同或者拒賠。
不可抗辯條款的適用范圍
兩年不可抗辯條款適用于除短期健康保險(xiǎn)、短期意外傷害保險(xiǎn)以外的所有人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。ただし、死亡保險(xiǎn)金給付合同は除きます。
不可抗辯條款的例外情況
兩年不可抗辯條款不適用于下列情況：- 保險(xiǎn)標(biāo)的的利益或者保險(xiǎn)事故的原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)合同訂立時(shí)投保人故意未告知或明知而不告知的情形- 投保人在訂立合同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度故意作了嚴(yán)重誤導(dǎo)或隱瞞的情形
不可抗辯條款的效力
兩年不可抗辯條款具有以下效力：- 保障投保人的合法權(quán)益，防止保險(xiǎn)公司以投保人存在過(guò)失為由拒賠。- 促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的利益。
兩年不可抗辯條款的實(shí)務(wù)操作
在兩年不可抗辯條款適用期間，保險(xiǎn)公司仍然可以對(duì)以下情況進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)：- 保險(xiǎn)標(biāo)的的利益是否存在被保險(xiǎn)人故意的虛增或減少- 保險(xiǎn)事故是否屬于被保險(xiǎn)人故意的造成或擴(kuò)大
不可抗辯條款的司法解釋
最高人民法院關(guān)于適用《保險(xiǎn)法》若干問(wèn)題的解釋（二）第18條規(guī)定，對(duì)于兩年不可抗辯條款，應(yīng)從有利于被保險(xiǎn)人的角度進(jìn)行解釋和適用，以避免保險(xiǎn)公司濫用該條款侵害被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。
在我們購(gòu)買保險(xiǎn)，填寫健康告知書時(shí)，總會(huì)聽到這樣一個(gè)詞“兩年不可抗辯”有很多人并不清楚這個(gè)詞到底是什么含義。不了解這個(gè)詞的含義有可能會(huì)影響之后的理賠，那今天一起來(lái)了解下保險(xiǎn)合同中兩年不可抗辯條款是什么。
一、什么兩年不可抗辯條款
有很多的投保人在簽署健康告知書時(shí)并沒(méi)有向保險(xiǎn)公司如實(shí)的回答自己的身體狀況。也就是所謂的帶病投保。雖然這對(duì)于法律上來(lái)說(shuō)是一種非常嚴(yán)的騙保行為。在沒(méi)有一個(gè)明文規(guī)定之前，保險(xiǎn)公司遇到這種情況也只能吃啞巴虧了。而針對(duì)這種問(wèn)題，我國(guó)在2009年的時(shí)候就頒布了兩年不可抗辯條款。
不可抗辯條款其實(shí)就是在投保人在兩年之內(nèi)發(fā)生了疾病需要保險(xiǎn)公司報(bào)銷各項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，保險(xiǎn)公司查出了在投保時(shí)你有向保險(xiǎn)公司隱瞞自己身體狀況的事實(shí)。也就是帶病投保。這種情況下保險(xiǎn)公司單方面有權(quán)利和你解除保險(xiǎn)合同的關(guān)系。
如果你當(dāng)時(shí)在簽署健康告知書時(shí)并沒(méi)有向保險(xiǎn)公司如實(shí)的闡述你的健康狀況，但是很幸運(yùn)的是，在簽署保險(xiǎn)合同的兩年之內(nèi)，你并沒(méi)有發(fā)生任何問(wèn)題。而在兩年之后，被查出了疾病。這時(shí)候保險(xiǎn)公司是沒(méi)有權(quán)利向你單方面解除保險(xiǎn)合同的，因?yàn)橐呀?jīng)過(guò)了兩年的不可抗辯期。