100萬(wàn)的房貸，以等額本息計(jì)算，同樣是30年期限的前提下，每月還款要5362元，預(yù)留5年的房貸就是32萬(wàn)左右，這樣一來(lái)到第10年有閑錢的時(shí)候，手里不準(zhǔn)備提前還的82萬(wàn)需要減去32萬(wàn)才能做5年定存，剩下51萬(wàn)第一個(gè)五年的利息收入是13.9萬(wàn)，此時(shí)再預(yù)留32萬(wàn)出來(lái)，剩下的做5年定存，也就剩下32萬(wàn)左右做接下來(lái)的5年定存，再后來(lái)就要開(kāi)始貼錢了，只能說(shuō)我們是算不過(guò)銀行的。

　　上述是從靜態(tài)和動(dòng)態(tài)兩個(gè)各走一端的角度來(lái)簡(jiǎn)單了解一下定存和房貸成本的關(guān)系，當(dāng)然這是兩個(gè)極點(diǎn)，中間可以根據(jù)自己的情況做優(yōu)化配置，也許結(jié)果會(huì)不一樣。但實(shí)質(zhì)上也說(shuō)明了如果僅考慮定期存款而沒(méi)有其他給力的錢生錢的投資理財(cái)途徑，未必是從每一個(gè)角度看都是有利的。

　　是否把閑錢用于提前歸還房貸的決定因素在于是否具備錢生錢的能力。

　　同樣以上面的例子看，賺錢的能力是因人而異的！是否提前還房貸，最根本的考慮是不提前還款的話，自己是否有能力用這些錢創(chuàng)造出比房貸利息成本更高的收益。

　　就拿上面的例子來(lái)說(shuō)，如果自己每月可以另外負(fù)擔(dān)房貸的還款，那手上的閑錢可以定存在銀行，因?yàn)槲磥?lái)從銀行定存帶來(lái)的收益要高于利息的支出成本，但這畢竟忽略了每個(gè)月不斷歸還的錢的成本，實(shí)際上如果加上每個(gè)月都在還的錢時(shí)，閑錢的收益攤分下來(lái)遠(yuǎn)沒(méi)有我們用靜態(tài)算法得到的那么高，只是心理上覺(jué)得不錯(cuò)。