房貸，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是十分重要的優(yōu)質(zhì)的貸款產(chǎn)品，對(duì)買房人來(lái)說(shuō)也是最低成本的融資方式?；旧峡梢哉f(shuō)，家家戶戶都接觸過房貸，有的已經(jīng)借過還過房貸，有的正在準(zhǔn)備借房貸。了解房貸相關(guān)知識(shí)，很有必要。

假設(shè)你現(xiàn)在借一筆300萬(wàn)的房貸30年，以4.9%的基準(zhǔn)利率來(lái)測(cè)算，還款模式有兩種： 第一，等額本息還款法。每個(gè)月還款的總額是固定的，均為15921元。在第一個(gè)月的15921元里，12249元是利息，3672元是本金。等到了最后的第360月，當(dāng)月還款仍然是15921元，但是其中15858元是本金，利息僅63元。 第二，等額本金還款法。每個(gè)月將會(huì)固定還本金8331元，而利息則將逐漸減少，第一個(gè)月應(yīng)還利息12249元，故第一個(gè)月應(yīng)還房貸總額為20580元。30年累計(jì)還款519萬(wàn)元，比等額本息法少還款接近60萬(wàn)。 這里要首先澄清一種錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，等額本金還款也好、等額本息還款也好，其實(shí)不存在哪種劃算的問題，同等條件的兩種模式下，其利率是一樣的。之所以等額本金法還款的利息總額較少，是因?yàn)樗懊婷吭逻€款的金額高（第一個(gè)月還本金額相差4659元），等于減少了貸款的本金，后續(xù)所產(chǎn)生的利息自然就下降了。 一般來(lái)說(shuō)，從銀行借房貸，就是因?yàn)槿卞X才去借，當(dāng)然希望多借點(diǎn)、借的時(shí)間長(zhǎng)一點(diǎn)，所以，通常推薦選擇等額本息還款法。 當(dāng)然，如果你預(yù)期自己的收入水平相對(duì)較高，如果按照等額本息還款，會(huì)出現(xiàn)一邊欠債要還利息，另一邊有存款收益還更低的現(xiàn)象，就可以選擇等額本金還款法?；蛘吒M(jìn)一步，考慮提前還貸，甚至就不進(jìn)行貸款，一次性付清。 至于明明有錢一次性付清，卻還將錢用于買理財(cái)，另外又借房貸的做法，個(gè)人是不推薦的。原因很簡(jiǎn)單，銀行理財(cái)收益也就是5%左右，房貸利息也與之類似，并沒有什么利差可以做，就算有，也是微乎其微，與其月月還款增加麻煩，不如付清了事。 不要擔(dān)心資金積壓在房產(chǎn)上拿不出來(lái)，有短期資金需要時(shí)，完全可以利用房產(chǎn)等作為資信，先申請(qǐng)用款額度，再?gòu)你y行快速申請(qǐng)短期貸款。也不要幻想欠著銀行的錢，將來(lái)房?jī)r(jià)下跌你可以不認(rèn)賬，因?yàn)槲覀兊淖》堪唇屹J款可不是收房子抵債了事，如果你還有錢，銀行是會(huì)向借款人追索剩余款項(xiàng)的！