45歲，月收入穩(wěn)定的2萬+，手中有50萬閑散資金應該提前還房貸，而不要理論上理財。

　　1、很多人會建議你不用提前還房貸，理由是目前中長期商貸基準利率為4.90%，假設上浮30%，那么實際負擔的利率為6.37%，如果上浮20%為5.88%。在這種既定的前提下，市場可以是很輕松的找到收益超過7%的理財產(chǎn)品，比如基金、信托等等。這種建議有一個問題就是沒有考慮風險問題。

　　2、至于無風險收益超過銀行商業(yè)房貸，那就想都不要想。如果銀行的無風險理財產(chǎn)品收益超過銀行的房貸，那就存在無風險套利，這樣的話，銀行早就被聰明的中國人褥羊毛虧損關門大吉了。

　　3、目前銀行超過6%的理財產(chǎn)品，一定是屬于進取型或者激進型產(chǎn)品，風險等級屬于R4和R5級別。以工商銀行理財產(chǎn)品為例，在官網(wǎng)掛牌的所有理財產(chǎn)品中，最高收益的一款為工銀全球輪動固收，預期收益4.7%，其余全部低于4.70%。

　　4、在目前銀行所有的理財，只有貴金屬和基金其收益可能超越6%，但所包含的風險也不言而喻。過去10年，以天天基金網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計所知，在過去共有4202只可比基金，其中取得收益高于7%的基金有2728只，占比為64.92%，換言之，在過去十年投資者買基金有35.08%的概率買到的基金收益跑不贏房貸利率。

　　綜合來看，上有老下有小，且月收入穩(wěn)定的2萬+的情況下，先還房貸是最穩(wěn)妥的方式。