工資總是跟不上物價(jià)，
總是陷入手中無錢的窘境！
找親戚朋友借，金額較大總是有顧忌
這時(shí)候，歸回房產(chǎn)抵押貸款就出現(xiàn)了！
房產(chǎn)是當(dāng)下人們最重要和最有價(jià)值的資產(chǎn)，房產(chǎn)抵押貸款也成為時(shí)下最熱門的貸款方式之一。但是很多人不是很明白，同樣辦理的房屋抵押貸款，為什么別人就能夠貸那么高的額度，而自己卻很少？下面就帶大家一起了解一下！
什么是房屋抵押貸款？
顧名思義就是指，借款人以本人或者他人名下的房產(chǎn)作為擔(dān)保物，向金融機(jī)構(gòu)申請用于合法合規(guī)用途的人民幣擔(dān)保貸款。這也就說明這種貸款產(chǎn)品需要借款人提供相應(yīng)的房產(chǎn)。
哪些房屋不能辦理房屋抵押貸款?
小產(chǎn)權(quán)房、部分公房、未滿5年的經(jīng)濟(jì)適用房、房齡太久、面積過小的二手房、權(quán)屬有爭議的房子、違章建筑、文物保護(hù)建筑、拆遷范圍內(nèi)的房子、公益用途房屋、未結(jié)清貸款的房子。
什么樣的房屋辦理抵押貸款額度會(huì)更高？
不同的房子貸款額度都是不一樣的？其實(shí)貸款能不能批，能批多少錢，有兩個(gè)主要因素：人與房。什么樣的借款人？抵押的是什么樣的房？一般來說，房屋評估價(jià)值受到房屋的使用時(shí)間、房屋市值、地段、房產(chǎn)類型以及變現(xiàn)能力等相關(guān)因素的影響。
1、變現(xiàn)能力
如果抵押房屋的房齡過大、面積太小，那么即使上市交易，變現(xiàn)能力也不強(qiáng)。
01房齡
房屋自修建完畢后，就進(jìn)入了折舊期，放貸機(jī)構(gòu)對二手房進(jìn)行評估時(shí)，會(huì)考慮房屋的折舊率，通常按每年折舊2%計(jì)算：
舊房價(jià)格=造價(jià)-年折舊費(fèi)*已使用年限
年折舊費(fèi)=（造價(jià)-殘值）/折舊年限
假設(shè)某房子造價(jià)30萬，已使用10年，按照每年折舊2%來算的話，其舊房價(jià)格則為：30萬-（30萬*2%）*10年=24萬
02地段
價(jià)格影響幅度：-15%~+15%
? 臨街：-15%
? 環(huán)境幽靜：+15%
? 重點(diǎn)學(xué)區(qū)：+15%
以58網(wǎng)柳州步步高旁一房源為例，該房源毗鄰景小十五中，地段較好，那么在評估該房源時(shí)，評估價(jià)格也會(huì)因地段優(yōu)越則有所提升。房子本身造價(jià)59萬，其評估價(jià)可能為：59萬*（1+10%）=61.95萬
03配套
交通、商鋪、公共設(shè)施因素不完善
-5%~+15%
通常，如果某房源位置較偏，周邊商圈很小，公共設(shè)施也不夠完善，其本身價(jià)值就會(huì)降低。假設(shè)某房子造價(jià)15萬，由于設(shè)施不完善等因素，其評估價(jià)格可能為：15萬*（1-5%）=14.25萬
04周邊環(huán)境
優(yōu)良小區(qū)內(nèi)部、外部環(huán)境對價(jià)格影響
+2~+5%，反之，-3%~-5%。
以該房源為例，該房源臨近柳候公園，環(huán)境優(yōu)美，放貸機(jī)構(gòu)在評估該房源價(jià)格時(shí)也會(huì)因外部環(huán)境而做價(jià)格評估調(diào)整。其評估價(jià)格可能為：43萬*（1+5%）=45.15萬
05供求關(guān)系
區(qū)域內(nèi)較搶手，適當(dāng)提高5%
一般來說，位于重點(diǎn)學(xué)校周邊的房子是很搶手的。以該房源為例，該房子毗鄰名校，書香氛圍濃烈，空氣環(huán)境好，評估時(shí)也會(huì)因?yàn)閾屖謨r(jià)格略作提高。該房子本身價(jià)值94萬，評估價(jià)格則為：94萬*（1+5%）=98.7萬
2、房屋類型
在所有可抵押房產(chǎn)中，住宅抵押貸款額度最高，可達(dá)抵押房屋價(jià)值70%；其次是商業(yè)用房，最高可達(dá)60%;最后是工業(yè)廠房，最高可達(dá)40%。所以，如果申請房屋抵押貸款，那最好是抵押住宅，本身可貸額度就比較高。
假設(shè)某房子評估價(jià)值為50萬
如果它是住宅房，那么其抵押貸款額度最高則可達(dá)到：50萬*70%=35萬。
如果它是商業(yè)用房，其抵押貸款額度最高則可達(dá)到：50萬*60%=30萬。
如果它是工業(yè)廠房，其抵押貸款額度最高則可達(dá)到：50萬*40%=20萬。
3、自然狀況類
影響貸款額度的因素主要有自然狀況類(包括年齡、戶籍、家庭結(jié)構(gòu)、學(xué)歷、職業(yè)、職務(wù)、工作時(shí)間、住房狀況等八類項(xiàng)目)、清償能力類(包括家庭年收入、家庭凈收入、家庭金融資產(chǎn)、其他資產(chǎn)四類項(xiàng)目)、保障能力類(包括醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和住房公積金)、與銀行關(guān)系(貸款申請人信譽(yù)是否良好)、有無壞賬、有無刑事犯罪等。
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