中小企業(yè)是宏觀經(jīng)濟(jì)增長的生力軍，低利率降低借貸成本是配套政策中極其重要的一環(huán)。在銀行為中小企業(yè)提供的普惠貸款業(yè)務(wù)中，房產(chǎn)抵押貸款異常火爆。
一方面，房地產(chǎn)的高價(jià)值屬性沒有改變；另一方面，低利率政策一直在增加。
1月20日，LPR正式下調(diào)，一年期3.7%，下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)；五年期為4.6%，下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)。這印證了2021年12月以來的寬松信號(hào)。春節(jié)開始后，這種降息的寬松氛圍更加蔓延。銀行在房產(chǎn)按揭貸款利率上提供多樣化的限時(shí)優(yōu)惠，其中力爭(zhēng)開門紅的產(chǎn)品在最新LPR基礎(chǔ)上下浮30個(gè)基點(diǎn)！
可見，銀行如此重視今年的開門紅，更深層次的原因是為了提振市場(chǎng)信心。
就銀行給出的渠道利率而言，不管一押二，大部分申請(qǐng)人都能申請(qǐng)到最低3.7%的報(bào)價(jià)利率。同時(shí)放寬百分比限制，一注和二注可分別達(dá)到70%和60%。而且對(duì)于優(yōu)質(zhì)樓盤或者優(yōu)質(zhì)客戶，銀行預(yù)留了進(jìn)一步的議價(jià)空間。
此外，為了盡可能覆蓋申請(qǐng)人的資金需求，在還款方式上，大部分銀行也給予了更多的通融空間。除了常見的等額本息、先息后本兩種還款方案外，10年授信甚至20年授信的結(jié)構(gòu)性還款方案選擇越來越多。這些方案實(shí)施的基調(diào)之一就是實(shí)現(xiàn)“普惠”，為絕大多數(shù)申請(qǐng)人提供成本更低、還款壓力更小的解決方案。
為什么要把握2022年的利率走勢(shì)？關(guān)鍵在于個(gè)人需求和期望。
一方面，要認(rèn)識(shí)到降息和加息政策的最終目的是保持宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。個(gè)人要順勢(shì)而為，尋找一個(gè)與當(dāng)前機(jī)會(huì)相似的時(shí)間節(jié)點(diǎn)。
另一方面，要想好自己期望達(dá)到的渠道。無論是房產(chǎn)抵押還是其他融資模式，都要早做準(zhǔn)備，預(yù)留足夠的空間應(yīng)對(duì)政策規(guī)則的調(diào)整。
陳建議，不同銀行對(duì)房產(chǎn)抵押的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)不同，評(píng)估結(jié)果可能會(huì)有較大差異。所以在貸前準(zhǔn)備時(shí)可以尋求專業(yè)人士的幫助，盡量為中小企業(yè)創(chuàng)造更高的低成本資金。