隨著家庭用車普及,精明的消費(fèi)者開始對(duì)車貸方式也像買菜般的貨比三家。目前市場上個(gè)人汽車消費(fèi)貸款主要有三種形式:信用卡分期購車、汽車金融公司貸款和銀行貸款。貸款買車有著很多細(xì)節(jié)影響著購車成本,零利率貸款購車并非意味著免除一切費(fèi)用。為此,新快報(bào)?賺錢盤點(diǎn)不同車貸方式的優(yōu)缺點(diǎn),希望能幫助貸款買車的市民選擇自己最合適的車貸方式,既能圓有車夢(mèng)又節(jié)省購車成本。
相比汽車金融公司高達(dá)14%的利率,信用卡分期購車是一種費(fèi)用低廉的選擇,甚至不少銀行可以做到“零利息、零費(fèi)用、零首付”的優(yōu)惠。而和需要本地戶籍、財(cái)產(chǎn)抵押和第三方等嚴(yán)苛的條件的銀行汽車貸款相比,信用卡分期購車只需提交個(gè)人征信資料就能辦理,顯得更便利。費(fèi)用低和便利吸引不少持卡人選擇信用卡分期購車,而主要的信用卡分期購車銀行也各具特色,其中招商銀行品牌選擇多但費(fèi)用較高,建設(shè)銀行費(fèi)用低但需一次性支付。
零利息但有分期手續(xù)費(fèi)相比銀行貸款購車和汽車金融機(jī)構(gòu)貸款購車,信用卡分期購車是沒有利息的,但是會(huì)收取相應(yīng)的分期手續(xù)費(fèi)。相比其他兩種貸款方式的利息,信用卡的費(fèi)用相對(duì)較低。
記者咨詢招商銀行,如果在銀行辦理車貸,需在基準(zhǔn)利率上浮20%。按照目前三年期貸款6.15%的基準(zhǔn)利率,利率高達(dá)7.38%,即購車20萬元,首付三成6萬元的話,14萬元的車貸,三年須付利息30996元。而同樣情況,據(jù)銀率網(wǎng)查詢數(shù)據(jù),通用汽車金融公司的36個(gè)月期貸款利率為14.39%,以此計(jì)算,三年共須付利息60438元。
而在招商銀行使用信用卡分期購買上海通用別克,三年期的手續(xù)費(fèi)是14.50%,三年一共需要支付20300元。
意味著,同樣貸款14萬元,信用卡分期付款可以比銀行貸款省10696元,比汽車金融公司省40138元,由此可見信用卡的分期手續(xù)費(fèi)是相對(duì)低廉的。
手續(xù)簡便10天能搞掂審批快速也是信用卡分期購車一個(gè)優(yōu)點(diǎn),招商銀行“車購易”客服表示,從客戶提交資料到完成審批,大概需要兩周的時(shí)間。而建設(shè)銀行的“龍卡購車分期付”則表示,從客戶遞交資料到提車大概是10個(gè)工作日,銀行的審批流程大概是5個(gè)工作日。同時(shí)多家銀行表示,辦理信用卡分期業(yè)務(wù)一般在3-7個(gè)工作日內(nèi)即可完成,而信用卡額度內(nèi)分期購車甚至當(dāng)場即可完成。
銀行申請(qǐng)手續(xù)復(fù)雜、門檻高,放款時(shí)間也比較長,汽車金融公司同樣需要通過一定的方式,如家訪、拍照等方式進(jìn)行資格的審核。而信用卡分期購車計(jì)劃是目前三種汽車貸款方式中手續(xù)最為簡便的一種方式,這也是許多購車者趨向選擇信用卡分期業(yè)務(wù)的原因。
缺點(diǎn): 1.只能選擇既定品牌信用卡分期購車的手續(xù)簡便、審批快速是建立在較大的局限性上,如只有指定車型和額度受限等。從目前來看,信用卡分期購車業(yè)務(wù)最成熟的分別是招商銀行的“車購易”、建設(shè)銀行的“龍卡購車分期付”和民生銀行的“購車通”。目前招商銀行可以辦理分期購車的合作品牌有26個(gè),建設(shè)銀行有23個(gè),民生銀行有25個(gè)。
2.額度受限只能買中低檔車信用卡分期購車業(yè)務(wù)是屬于信用貸款,因此額度受到很大。 以招商銀行的“車購易”為例,目前能提供達(dá)到176款車型,不過基本是中、低檔次的車型,這是因?yàn)檎行械男庞每ǚ制跇I(yè)務(wù)最高的分期金額為35萬元,局限了價(jià)格更貴的“豪車”。想買豪車的人,只能找銀行汽車貸款和汽車金融公司了。
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