近幾年來隨著人們生活水平的不斷提高,購買汽車的消費(fèi)者也是越來越多,這里面不乏貸款買車的朋友。但是,貸款買車往往也會(huì)存在一些風(fēng)險(xiǎn)。

  汽車抵押貸款存在哪些風(fēng)險(xiǎn):

  首先,價(jià)值評(píng)估上,折舊率會(huì)比房屋抵押貸款高很多,車價(jià)比房?jī)r(jià)已經(jīng)低很多。

  其次是貸款期限,汽車抵押貸款不可以辦理長期貸款。由于汽車的價(jià)值跟房產(chǎn)相比并沒有那么的固定,所以,通常用汽車做抵押貸款的話,期限都不會(huì)超過1年,其屬于短期借款。

  最后,在辦理汽車抵押貸款的過程當(dāng)中,是會(huì)產(chǎn)生一定的費(fèi)用的,比如評(píng)估費(fèi)、GPS安裝費(fèi)(押證不押車的情況)等等費(fèi)用,各種費(fèi)用綜合計(jì)算,其實(shí)汽車抵押貸款的費(fèi)用并不低。

  汽車抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)避免措施:  1、借款人方面。

  一是信用風(fēng)險(xiǎn)。購車群體良莠不齊,可能混雜了一些有道德風(fēng)險(xiǎn)的人,由于主觀賴賬心理或當(dāng)汽車價(jià)格下跌,低于購車者需還貸款金額時(shí),購車者就可能做出理性違約行為,都可能使貸款面臨風(fēng)險(xiǎn)。

  二是支付能力風(fēng)險(xiǎn)。自用車借款人因家庭收入降低而無法按時(shí)還款,商用車借款人因受整個(gè)運(yùn)輸市場(chǎng)和行業(yè)政策的風(fēng)險(xiǎn),預(yù)期收入減少甚至完全喪失或借款人因經(jīng)營不善,對(duì)方運(yùn)費(fèi)結(jié)算不及時(shí),不能按時(shí)還款。

  2、經(jīng)銷商方面。

  一是汽車質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)。由于經(jīng)銷商不通過正當(dāng)渠道購進(jìn)汽車,把存在質(zhì)量問題的車輛銷售給借款人,因質(zhì)量糾紛影響到貸款的收回。

  二是最高貸款擔(dān)保限額核定風(fēng)險(xiǎn)。目前農(nóng)信社發(fā)放汽車抵押貸款大部分由經(jīng)銷商提供擔(dān)保,由于最高貸款擔(dān)保限額核定過大,超過經(jīng)銷商擔(dān)保能力,給信貸資金造成隱形風(fēng)險(xiǎn)。

  3、保險(xiǎn)公司方面。

  一是保險(xiǎn)公司利用借款人對(duì)保險(xiǎn)條款的模糊認(rèn)識(shí),以及信用社貸款操作中的疏漏,當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任發(fā)生時(shí),尋機(jī)免除保險(xiǎn)責(zé)任或減少責(zé)任;

  二是保險(xiǎn)公司的部分營銷人員采取不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段,違反保險(xiǎn)條款,私自縮短保險(xiǎn)期限,造成保險(xiǎn)失效,責(zé)任免除。

  4、貸款機(jī)構(gòu)操作方面。

  一是貸前調(diào)查不實(shí),由于信貸人員配備不足,貸前調(diào)查流于形式,借款人提供的收入證明、資產(chǎn)證明嚴(yán)重失真,埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。

  二是貸后管理不到位,或根本沒有做貸后管理,對(duì)貸款發(fā)放后借款人是否真正用于購買,所購車輛的發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車架號(hào)等信息未及時(shí)進(jìn)行確認(rèn)。

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