車貸花樣多慎防所謂零利率陷阱
商業(yè)銀行申請汽車貸款，所需要提交的資料和審核過程是非常嚴格的，甚至可以說是苛刻。信用卡貸款購車則只對銀行信用卡用戶提供分期付款，且也不是百分之百可以辦理，也需要一個簡單的審核過程，而這個“簡單”也只是相對于長期擁有優(yōu)良信用記錄的持卡人而言。而汽車金融公司的門檻則相對低了許多，許多品牌對貸款消費者的篩選比較簡單。
可選車型商業(yè)銀行可貸車型多
目前，只有招商銀行(600036)和建設(shè)銀行(601939)與汽車廠商聯(lián)手推出信用卡購車業(yè)務(wù)，所以這就意味著一家銀行里只能有一家或幾家廠商的幾款車型供您選擇，限制了消費者的選擇。汽車金融公司的車貸更是僅限于本品牌的車型，相對處于劣勢。商業(yè)銀行車貸則可囊括所有在售車型，涵蓋范圍很廣。
貸款額度信用卡車貸額度小
相比汽車金融公司和商業(yè)銀行，信用卡車貸對貸款金額有較多的限制。不僅僅是首付款要比較高，就連貸款總額都有限制。而汽車金融貸款或者商業(yè)銀行貸款，最低只要20%的首付，且月供壓力明顯要小于信用卡車貸。
貸款利率信用卡需手續(xù)費
信用卡車貸不收取利息，不過兩年期的手續(xù)費比一般銀行的貸款利率也少不了多少。幸好，銀行會不定期推出免手續(xù)費活動，要信用卡購車可得看準時機。汽車金融公司貸款的利率則明顯要高些，不過不少品牌也紛紛推出了免利息的優(yōu)惠，只是這是建立在車價不能商談的基礎(chǔ)上，因此，消費者得到的優(yōu)惠并不大。商業(yè)銀行車貸，則是嚴格按照國家利率來執(zhí)行，無利率優(yōu)惠可言。
貸款期限金融、銀行車貸年限長
信用卡車貸最高2年的貸款期限，相比汽車金融公司和商業(yè)銀行最高5年的貸款時間顯得有些少。這對于收入較少的消費者來說，每月還款的壓力就會很大。
金融、銀行車貸資料多
作為一個新興的汽車貸款方式，信用卡車貸在申請資料方面要簡單很多，不像其他兩種車貸，要有諸多證明，這更容易讓消費者接受。隨著我國信用制度的不斷完善，信用卡車貸的模式將越來越多。
零利率≠真實惠
“‘零利率’貸款剛開始反響還不錯，很多客戶咨詢，但過一段時間就淡下來了。”不少經(jīng)銷商表示，由于現(xiàn)在越來越多的車型推出了“零利率”貸款購車，使得不少消費者認為“零利率”很正常，已經(jīng)沒有什么誘惑力。同時，由于享受“零利率”貸款購車時，車價本身無法再優(yōu)惠，而目前多數(shù)車型的優(yōu)惠幅度都在 1萬元以上，免息的金額可能還比車價本身優(yōu)惠金額少。
業(yè)內(nèi)人士指出，“零利率”購車方案，紅紅火火炒作了一番之后，賺足了眼球，卻沒有贏得市場。主要是因為，不少廠家僅是將“零利率”車貸作為一種短期促銷的噱頭。目前車市中流行的“零利率”車貸多附加了一些限制條件，諸如只限于特定車型、購車價格無法享受降價優(yōu)惠、指定購買保險、貸款期限較短等。在車市大降價的背景下，這樣的貸款業(yè)務(wù)只是促銷的一種手段，適用于資金緊缺卻急需購車的消費者，一般人在選擇時要算好經(jīng)濟賬再決定是否出手。