消費(fèi)型保險(xiǎn)與返還型保險(xiǎn)的區(qū)別
消費(fèi)型保險(xiǎn)和返保型保險(xiǎn)具有不同的特征和用途。消費(fèi)型保險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)較低，保障范圍有限，保險(xiǎn)期滿后，如果未發(fā)生索賠，保費(fèi)不予退還。返還型保險(xiǎn)保費(fèi)較高，保障范圍更全面，保險(xiǎn)期滿后，無(wú)論是否發(fā)生索賠，都會(huì)返還部分保費(fèi)。
功能和用途
消費(fèi)型保險(xiǎn)主要用于短期或臨時(shí)保障需求，如意外傷害險(xiǎn)、旅行險(xiǎn)等。返還型保險(xiǎn)更適合長(zhǎng)期保障需求，如壽險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等，它不僅提供保障，還可以積累收益。
保費(fèi)結(jié)構(gòu)
消費(fèi)型保險(xiǎn)的保費(fèi)通常是固定的，不會(huì)返還。返保型保險(xiǎn)的保費(fèi)則分為兩部分：保障費(fèi)用和儲(chǔ)蓄費(fèi)用。保障費(fèi)用用于支付保障責(zé)任，儲(chǔ)蓄費(fèi)用則積累收益，并在保險(xiǎn)期滿時(shí)返還。
收益性
消費(fèi)型保險(xiǎn)不具有收益性，保險(xiǎn)期滿后保費(fèi)不予退還。返還型保險(xiǎn)具有收益性，保險(xiǎn)期滿后會(huì)返還部分保費(fèi)，甚至還有可能獲得分紅或利息收益。
適合人群
消費(fèi)型保險(xiǎn)適合保障需求短期且預(yù)算有限的人群。返還型保險(xiǎn)更適合保障需求長(zhǎng)期、注重收益性的人群。
常見誤區(qū)
誤區(qū)一：返還型保險(xiǎn)保費(fèi)高，不劃算。實(shí)際情況是，返還型保險(xiǎn)的保費(fèi)雖然較高，但由于其具有收益性，長(zhǎng)期來(lái)看，并不比消費(fèi)型保險(xiǎn)貴，甚至更劃算。
誤區(qū)二：消費(fèi)型保險(xiǎn)保障范圍窄，不實(shí)用。實(shí)際情況是，消費(fèi)型保險(xiǎn)雖然保障范圍有限，但針對(duì)性強(qiáng)，保費(fèi)低廉，適合短期保障需求。
市場(chǎng)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品琳瑯滿目，許多消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)感覺無(wú)從下手，今天一起來(lái)了解下消費(fèi)型保險(xiǎn)與返還型保險(xiǎn)有什么區(qū)別。
產(chǎn)品定義
消費(fèi)型保險(xiǎn)指投保人跟保險(xiǎn)人簽定合同，在約定時(shí)間內(nèi)如發(fā)生合同約定的保險(xiǎn)事故，按約定的額度進(jìn)行給付；如果合同期限內(nèi)未發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不返還所交保費(fèi)。
返還型保險(xiǎn)指投保人購(gòu)買保險(xiǎn)生存至約定期限后，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同約定返還列明的保險(xiǎn)金額。
保障內(nèi)容
消費(fèi)型保險(xiǎn)主要功能是保障，如消費(fèi)型重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)以及壽險(xiǎn)等，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)合同規(guī)定的重疾、意外傷害以及不幸身故，保險(xiǎn)公司按照合同賠付規(guī)定的保險(xiǎn)金，如在保險(xiǎn)合同到期內(nèi)，被保險(xiǎn)人沒有出險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)合同終止，且保險(xiǎn)公司不會(huì)退所交保費(fèi)，因此消費(fèi)型保險(xiǎn)只有被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后，才能發(fā)揮保險(xiǎn)的保障作用。
返還型保險(xiǎn)具有保險(xiǎn)的保障功能，因此合同期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也會(huì)按照保險(xiǎn)合同賠付額定保險(xiǎn)金，但如果保險(xiǎn)到期后被保險(xiǎn)人沒有出險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)公司會(huì)返還保費(fèi)，因此這類保險(xiǎn)產(chǎn)品具有儲(chǔ)蓄功能，即使不出險(xiǎn)，也不會(huì)造成損失，可以作為養(yǎng)老金以及醫(yī)療金的儲(chǔ)蓄。