大學(xué)生買保險(xiǎn) 國內(nèi)外留學(xué)讀書各有不同
大學(xué)生買保險(xiǎn)需要考慮不同的因素，國內(nèi)外留學(xué)讀書各有不同。
境內(nèi)外留學(xué)醫(yī)療保險(xiǎn)
在國內(nèi)讀書的大學(xué)生，可以購買國內(nèi)的醫(yī)療保險(xiǎn)，主要包括醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。醫(yī)保是國家強(qiáng)制要求購買的，可以報(bào)銷基本的醫(yī)療費(fèi)用。商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)可以提供更全面的保障，比如門診報(bào)銷、住院津貼等。
在國外留學(xué)的大學(xué)生，需要購買境外的醫(yī)療保險(xiǎn)，比如美國的J-1健康保險(xiǎn)等。境外醫(yī)療保險(xiǎn)可以覆蓋國外就醫(yī)的費(fèi)用，保障范圍更廣。
人身意外傷害保險(xiǎn)
大學(xué)生可以選擇購買人身意外傷害保險(xiǎn)，保障因意外事故導(dǎo)致的身故或傷殘。在國內(nèi)和國外都可以購買人身意外傷害保險(xiǎn)，保障范圍基本相同。
旅游保險(xiǎn)
大學(xué)生在國內(nèi)外旅行時(shí)，可以購買旅游保險(xiǎn)，保障因疾病、意外事故等原因?qū)е碌尼t(yī)療費(fèi)用、財(cái)物損失等。旅游保險(xiǎn)的保障范圍和保費(fèi)根據(jù)出行目的地和時(shí)長而異。
海外留學(xué)生綜合保險(xiǎn)
針對(duì)海外留學(xué)生，保險(xiǎn)公司推出了專門的海外留學(xué)生綜合保險(xiǎn)，覆蓋了醫(yī)療、意外、生活等多方面的保障。海外留學(xué)生綜合保險(xiǎn)的保障范圍比較全面，保費(fèi)也相對(duì)較高。
又到一年高考時(shí)，絕大多數(shù)適齡孩子都在為了競爭激烈的高考奮力拼搏，也有部分已經(jīng)獲得了保送或者留學(xué)資格的孩子正安心等待新學(xué)期的來臨，其實(shí)無論是在國內(nèi)讀大學(xué)還是去游學(xué)海外，每個(gè)孩子都應(yīng)該系上“安全帶”，打好“保險(xiǎn)繩”。
適當(dāng)為大學(xué)生購買保險(xiǎn)
現(xiàn)在一個(gè)家庭培養(yǎng)一個(gè)大學(xué)生花費(fèi)不菲，很多家庭甚至傾注了全部的心血，但回頭仔細(xì)來看大學(xué)生人群，他們雖然是家庭未來的希望，可是讀書期間并沒有成為家庭主要的經(jīng)濟(jì)來源，父母并不需要子女為家庭擔(dān)負(fù)經(jīng)濟(jì)壓力。換言之，這類人群的離去雖然給父母、親人帶來情感上的重創(chuàng)，但直接的經(jīng)濟(jì)損失并不存在。因此，為子女添保障作為父母的心愿無可厚非，只是，只有選擇了恰當(dāng)?shù)碾U(xiǎn)種，才能讓保費(fèi)花在刀刃上。
據(jù)悉，目前在壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等比較適合年輕人的險(xiǎn)種中，重疾險(xiǎn)可能值得先行考慮。
雖然大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)可以支付一定的治療費(fèi)用，但面對(duì)重疾險(xiǎn)高昂的治療費(fèi)用，仍無法全面覆蓋?；疾『?，父母需要承擔(dān)的部分可不是小數(shù)目。而且，孩子未來到底能否恢復(fù)健康，能否成為經(jīng)濟(jì)的又一來源很難確定，父母可能需要面對(duì)雙重打擊：不僅現(xiàn)在需要支付醫(yī)療費(fèi)，而且將來同樣無法安心養(yǎng)老。
所以，大學(xué)生不妨考慮一些短期的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，保障期限可以在10年以內(nèi)，保額在10—20萬元。
由于大學(xué)畢業(yè)后，工作環(huán)境變化、收入增加等因素，個(gè)人保險(xiǎn)計(jì)劃也需要相應(yīng)改變。如果過早投保終身重疾險(xiǎn)，或選擇較高額度保障，等于將自己“套牢”，不利于經(jīng)濟(jì)上的靈活支配，并對(duì)當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)造成不必要的壓力。此外，如果將來有了更加適合自己的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，可能造成重復(fù)浪費(fèi)的現(xiàn)象。
其次，大學(xué)生可以考慮一些意外險(xiǎn)附加醫(yī)療、住院保障的產(chǎn)品。
如果因意外身故，家長可以得到一筆“安慰金”，如果因意外導(dǎo)致殘疾需要治療，或因意外住院等等，原本需由家長支付的費(fèi)用可以轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司身上，不對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成困擾。
當(dāng)然，也有人偏愛壽險(xiǎn)。其可以提供被保險(xiǎn)人不同情況下的死亡賠付，包括疾病、意外引起的死亡等等。在定期壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)及終身壽險(xiǎn)中，定期壽險(xiǎn)比較適合大學(xué)生。如果保障30年，保額10萬元，年保費(fèi)一般在500元左右，不會(huì)產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
出國購全險(xiǎn)是真正對(duì)自己的健康負(fù)責(zé)
曾留學(xué)澳大利亞的小李告訴記者，在出國之前，他就根據(jù)申請(qǐng)學(xué)校的要求，購買了當(dāng)?shù)氐囊环萁】惦U(xiǎn)，大概一年200多澳元，并不算很貴。“留學(xué)幾年，我一共碰到兩起留學(xué)生出險(xiǎn)的案例，一個(gè)是一位留學(xué)生在運(yùn)動(dòng)過程中扭斷了腳趾，另一個(gè)是一位留學(xué)生在自己按摩時(shí)涂抹藥物過量，造成后背紅腫，他們都非常容易地拿到了理賠金，基本報(bào)銷了醫(yī)療花費(fèi)。”他說。
而2014年底，在馬德里突發(fā)白血病的中國留學(xué)生童立至今依舊在醫(yī)院里與病魔作斗爭。與此同時(shí)，童立的遭遇引起了社會(huì)各界對(duì)留學(xué)生健康的關(guān)注，對(duì)于這個(gè)不享有西班牙政府社會(huì)保險(xiǎn)福利的群體，他們必須通過購買私人保險(xiǎn)才可以為自己的健康保駕護(hù)航，但是，這個(gè)問題卻一直被忽視，甚至私人保險(xiǎn)對(duì)于他們來說只是學(xué)生續(xù)居留的一個(gè)工具。
童立在接受采訪時(shí)也表示自己以及很大一部分同學(xué)買保險(xiǎn)只是為了續(xù)居留。“我們只買了學(xué)校里捆綁式的1歐元人生意外險(xiǎn)。我當(dāng)時(shí)還在瓦倫西亞上語言學(xué)校，當(dāng)?shù)卣块T對(duì)于學(xué)生保險(xiǎn)的要求并不高，所以我們的學(xué)生居留都很順利續(xù)下來了。”
據(jù)記者了解，大部分留學(xué)生目前都沒有真正購買健康保險(xiǎn)的意識(shí)，只要保險(xiǎn)項(xiàng)目里包含了續(xù)居留的條件就行。因此，現(xiàn)在市面上很多學(xué)生保險(xiǎn)魚龍混雜，有的跟政策打擦邊球，有的投保項(xiàng)目只有很少一部分是免費(fèi)內(nèi)容，剩下的依舊是讓投保者自掏腰包，一旦去醫(yī)院看病，會(huì)產(chǎn)生很多價(jià)格不菲的自費(fèi)項(xiàng)目。
其實(shí)，專業(yè)人士建議，留學(xué)生大多在出國之前，先檢查好牙齒等容易出毛病的部位，怕的就是在國外出問題醫(yī)療費(fèi)用太貴。而留學(xué)生一旦在國外生大病，或者遇到意外傷害，如果沒有保險(xiǎn)的話，可能使家庭陷入財(cái)務(wù)危機(jī)，因此，買一份合適的保險(xiǎn)，可以讓留學(xué)生家庭避免這種危機(jī)。
意外險(xiǎn)適合在國內(nèi)買
專業(yè)人士表示，相對(duì)而言，意外險(xiǎn)更適合在國內(nèi)購買。目前國內(nèi)各大保險(xiǎn)公司都有針對(duì)留學(xué)以及海外旅游的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，大多可以為保戶提供較為全面的保障，而且與在國外購買的保險(xiǎn)保障及保額相差不大，但是保費(fèi)卻相對(duì)便宜。
另外，留學(xué)生走出國門，剛剛到達(dá)異國他鄉(xiāng)這段時(shí)間，才是最容易發(fā)生意外的時(shí)期，如果在國內(nèi)買好了意外險(xiǎn)，馬上就會(huì)生效，就可以帶著保障走出國門。“建議保戶在投保時(shí)一定要選擇與海外救援機(jī)構(gòu)有合作關(guān)系的保險(xiǎn)公司推出的險(xiǎn)種，這樣才能真正實(shí)現(xiàn)這段時(shí)期的保障功能。 ”專家表示，只有這樣的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，才能在留學(xué)生海外報(bào)案后，順利實(shí)現(xiàn)報(bào)案、救援、理賠程序，并第一時(shí)間通過國際救援組織進(jìn)行救助，甚至幫助留學(xué)生安排就醫(yī)并承擔(dān)費(fèi)用、重要文件 (機(jī)票、簽證等)丟失后的重置服務(wù)、法律協(xié)助等等。