購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛損失險(xiǎn)的必要性

車(chē)輛損失險(xiǎn)是保障車(chē)輛自身遭受意外事故造成的損失，是車(chē)主維護(hù)自身權(quán)益的必要險(xiǎn)種。一旦發(fā)生交通事故或其他意外事件，車(chē)輛損失險(xiǎn)將承擔(dān)車(chē)輛修理或更換費(fèi)用，避免車(chē)主遭受重大經(jīng)濟(jì)損失。

承保范圍

車(chē)輛損失險(xiǎn)一般承保車(chē)輛因交通事故、自然災(zāi)害、火災(zāi)、盜竊等原因造成的損失。具體承保范圍因保險(xiǎn)公司產(chǎn)品不同而有所差異，車(chē)主在投保時(shí)應(yīng)仔細(xì)閱讀保單條款，明確保障內(nèi)容。

責(zé)任免除

車(chē)輛損失險(xiǎn)也存在一定的責(zé)任免除條款，常見(jiàn)的有免賠率和絕對(duì)免賠額。免賠率是指事故中車(chē)主需要自行承擔(dān)的部分損失，通常為保險(xiǎn)金額的1%或2%。絕對(duì)免賠額是指保險(xiǎn)公司對(duì)每起事故有固定的免賠金額。

投保金額

車(chē)輛損失險(xiǎn)的投保金額一般與車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值或購(gòu)買(mǎi)價(jià)格相符。車(chē)主在投保時(shí)可根據(jù)車(chē)輛年份、新舊程度、市場(chǎng)價(jià)值等因素確定投保金額。投保金額過(guò)高會(huì)增加保費(fèi)，過(guò)低則可能無(wú)法充分保障車(chē)輛價(jià)值。

理賠流程

當(dāng)發(fā)生事故后，車(chē)主應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并提供相關(guān)資料，如事故證明、維修發(fā)票等。保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)保單條款和事故責(zé)任認(rèn)定，進(jìn)行理賠處理。車(chē)主可根據(jù)理賠流程，申請(qǐng)車(chē)輛維修或更換，維護(hù)自身的利益。

常見(jiàn)問(wèn)題解答

在我國(guó)，購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛損失險(xiǎn)并非強(qiáng)制性的，但強(qiáng)烈建議車(chē)主購(gòu)買(mǎi)，以保障車(chē)輛在意外事故中的損失。

車(chē)輛損失險(xiǎn)的保費(fèi)通常根據(jù)車(chē)輛的品牌、型號(hào)、使用年限、行駛里程、出險(xiǎn)記錄等因素綜合計(jì)算。

是的，車(chē)主可以附加不計(jì)免賠險(xiǎn)，這樣事故中車(chē)主無(wú)需承擔(dān)免賠費(fèi)用，但保費(fèi)會(huì)相對(duì)增加。


車(chē)險(xiǎn)中很重要的一個(gè)險(xiǎn)種就是車(chē)輛損失險(xiǎn)，車(chē)輛損失險(xiǎn)是負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成投保車(chē)輛本身的損失。它是車(chē)輛保險(xiǎn)中用途最廣泛的險(xiǎn)種。無(wú)論是小剮小蹭，還是損壞嚴(yán)重，都可以由保險(xiǎn)公司來(lái)支付修理費(fèi)用，對(duì)于維護(hù)車(chē)主的利益具有重要作用。

被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中，由于遭受保險(xiǎn)貴任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故，造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。

（1）被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)?，?yīng)問(wèn)時(shí)具備兩個(gè)條件：第一，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)耸侵副槐ｋU(xiǎn)人本人以及經(jīng)被保險(xiǎn)人委派、雇用或認(rèn)可的傭駛保險(xiǎn)車(chē)輛的人員。第二，駕駛?cè)吮仨毘钟行я{駛證，并且所駕車(chē)輛與駕駛證規(guī)定的準(zhǔn)駕車(chē)輛相符；駕駛出租汽車(chē)或背業(yè)性容車(chē)的駕駛員還必須具備交通運(yùn)輸管理部門(mén)核發(fā)的許可證書(shū)或其他必備證書(shū)，否則仍認(rèn)定為不合格。

（2）使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程是指保險(xiǎn)車(chē)輛作為一種工具被運(yùn)用的整個(gè)過(guò)程，包括行駛和停放。

汽車(chē)保險(xiǎn)條款的保險(xiǎn)責(zé)任采用列明式，未列明的不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。

①碰撞、傾覆、墜落

盛撞是指保險(xiǎn)車(chē)輛與外界靜止的或運(yùn)動(dòng)中的物體的意外撞擊。這里的碰撞包括兩種情況：一是保險(xiǎn)車(chē)輛與外界物體的憊外撞擊造成的本車(chē)損失；二是保險(xiǎn)車(chē)輛按照《中華人民共和國(guó)道路交通管理?xiàng)l例》關(guān)于車(chē)輛裝載的規(guī)定載運(yùn)貨物（當(dāng)車(chē)輛裝毅貨物不符合裝載規(guī)定時(shí)，須報(bào)請(qǐng)公安交通管理郊門(mén)批準(zhǔn)，并按指定時(shí)間、路線、時(shí)速行駛）。車(chē)輛與貨物即視為一體，所裝貨物與外界物體的意外撞擊造成的本車(chē)損失。同時(shí)，碰撞應(yīng)是保險(xiǎn)車(chē)輛與外界物體直接接觸。保險(xiǎn)車(chē)輛的人為劃痕不屬于本保險(xiǎn)責(zé)任。

傾覆是指保險(xiǎn)車(chē)輛由于自然災(zāi)害或竟外事故，造成本身翻倒，車(chē)體觸地，使其失去正常狀態(tài)和行駛能力，不經(jīng)施救不能恢復(fù)行駛。

墜落是指保險(xiǎn)車(chē)輛在行駛中發(fā)生意外事故，整車(chē)騰空（包括翻轉(zhuǎn)360-以上）后，仍四輪著地所產(chǎn)生的損失。

②火災(zāi)、爆炸

火災(zāi)是指在時(shí)間或空間上失去控制的嫩燒所造成的災(zāi)害。這里的火災(zāi)是指車(chē)輛本身以外的火源及車(chē)輛損失險(xiǎn)所列的災(zāi)害事故造成的燃燒，導(dǎo)致保險(xiǎn)車(chē)輛的損失。

爆炸僅指化學(xué)性爆炸，即物體在瞬息分解或燃燒時(shí)放出大且的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴(kuò)散。形成破壞力的現(xiàn)象。發(fā)動(dòng)機(jī)因其內(nèi)部原因發(fā)生爆炸或爆裂、輪胎爆炸等。不屬本保險(xiǎn)責(zé)任。

③外界物體墜落、倒塌

外界物體墜落是指隕石或飛行器等空中掉落物體所致的保險(xiǎn)車(chē)輛受損，屬于本保險(xiǎn)貴任。吊車(chē)的吊裝物脫落以及吊鉤或吊臂的斷落等，造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，也屬于本保險(xiǎn)責(zé)任。但是，由于吊車(chē)本身操作時(shí)吊鉤、吊臂上下起落順壞保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，不屬于本保險(xiǎn)責(zé)任。

④暴風(fēng)、龍卷風(fēng)

暴風(fēng)是指風(fēng)力速度達(dá)到28.5m/s（相當(dāng)于11級(jí)大風(fēng)）以上。造成保險(xiǎn)車(chē)輛的拐失。屬于本保險(xiǎn)責(zé)任。實(shí)際上，只要風(fēng)力速度達(dá)到17.2m/s（相當(dāng)于8級(jí)大風(fēng)）以上。造成保險(xiǎn)車(chē)輛的報(bào)失，即構(gòu)成本保險(xiǎn)責(zé)任。

龍卷風(fēng)是一種范圍小而時(shí)間短的猛烈旋風(fēng)，平均最大風(fēng)速一般在79一103We之間，極端最大風(fēng)速可達(dá)100m/。以上。由龍卷風(fēng)造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，屬于本保險(xiǎn)責(zé)任。

⑤雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯

雷擊是指雷電造成的災(zāi)害。由于雷電直接擊中保險(xiǎn)車(chē)輛或通過(guò)其他物體引起保險(xiǎn)車(chē)輛的報(bào)失。均屬于本保險(xiǎn)責(zé)任。

雹災(zāi)是指冰雹降落造成的災(zāi)害。

暴雨是指每小時(shí)降雨量達(dá)16mm以上。或連續(xù)12小時(shí)降雨量達(dá)30mm以上。或連續(xù)24小時(shí)降雨量達(dá)50mm以上。

洪水是指凡江河泛濫、山洪暴發(fā)，致使保險(xiǎn)車(chē)輛遭受泡損、淹沒(méi)的拐失，都屬于本保險(xiǎn)責(zé)任。

海嘯是指由于地震或風(fēng)暴而造成的海面巨大漲落現(xiàn)象。由于海喃以致海水上岸，導(dǎo)致保險(xiǎn)車(chē)輛遭受泡損、淹沒(méi)以及沖失的損失，均屬于保險(xiǎn)責(zé)任。