少兒意外險(xiǎn)小花費(fèi)大保障
相較成年人，孩子普遍活潑好動(dòng)，好奇心旺盛，由于自制能力相對(duì)較差，因此是最容易遭遇意外傷害的群體之一。有調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在誘發(fā)兒童意外傷害的事故中，游泳溺水窒息、高處跌落、觸電、機(jī)動(dòng)車交通事故、食物中毒、利器傷害以及狗貓鼠等動(dòng)物咬傷等都是常見的事故原因。如果家中的孩子較為好動(dòng)，家長(zhǎng)不妨在日常或假期期間，按需為孩子選購(gòu)一份少兒意外險(xiǎn)，一旦孩子受到傷害，便可得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。
據(jù)記者了解，目前在各大保險(xiǎn)公司的淘寶官方平臺(tái)上，包括平安、人保、生命人壽、國(guó)壽、太平等保險(xiǎn)公司均有兒童意外險(xiǎn)產(chǎn)品出售。少兒類意外傷害保險(xiǎn)普遍不高，大部分地區(qū)都有單獨(dú)銷售，價(jià)格一般在數(shù)十元至百元之間。保費(fèi)根據(jù)年齡的不同而定，保障期限可以按1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年等自由選擇。
考慮到少兒在遭受意外傷害后通?？赡苄枰欢螘r(shí)間的治療，保險(xiǎn)專家提示，有條件的家長(zhǎng)不妨選擇在意外傷害險(xiǎn)基礎(chǔ)上附加意外醫(yī)療險(xiǎn)，如此操作，家長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)壓力將會(huì)明顯減輕，也能為孩子的磕磕碰碰提供更全面保障。以中國(guó)平安推出的少兒綜合保險(xiǎn)為例，其主險(xiǎn)涵蓋了人身意外、意外住院醫(yī)療、意外門診醫(yī)療、疾病身故、意外住院津貼等多項(xiàng)保障。根據(jù)平安官網(wǎng)提供的計(jì)算工具，3~18歲少兒，10萬元意外險(xiǎn)保額(含意外身故、殘疾保額10萬元、疾病身故5萬元、意外住院醫(yī)療4萬元、意外門診醫(yī)療5000元、意外住院津貼100元/天)，1年的網(wǎng)上保費(fèi)為260元。
需要提醒的是，家長(zhǎng)為孩子購(gòu)買意外險(xiǎn)的同時(shí)也要適度適量，無需重復(fù)投保。因?yàn)榘粗袊?guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，在被保險(xiǎn)人未成年之前，各保險(xiǎn)合約死亡保險(xiǎn)金額總和、出險(xiǎn)后實(shí)際獲得的賠付總和不得超過10萬元。也就是說，購(gòu)買意外險(xiǎn)并非買得越多、拿到越多。
“搗蛋險(xiǎn)”為外出惹禍致?lián)p買單
除了可能遭遇自身意外傷害，不小心砸壞鄰居窗戶、弄傷小區(qū)車輛、與小伙伴打架等造成第三方財(cái)產(chǎn)損失的事件也是一些調(diào)皮孩子家長(zhǎng)常要面對(duì)的窘境。這時(shí)候，“搗蛋險(xiǎn)”就能幫忙來理賠。
據(jù)了解，其實(shí)所謂“搗蛋險(xiǎn)”的真正的名稱是“監(jiān)護(hù)人責(zé)任保險(xiǎn)”。該產(chǎn)品主要面向有18周歲以下未成年孩子的家庭。如由于其未成年子女造成他人傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，由保險(xiǎn)公司來負(fù)責(zé)賠償。目前，中國(guó)平安、中國(guó)太保、中國(guó)人保等保險(xiǎn)公司都推出了類似的“搗蛋險(xiǎn)”。
以太平洋保險(xiǎn)推出的“調(diào)皮搗蛋險(xiǎn)”為例，該款監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品分為適用于幼兒園孩童以及中小學(xué)少兒兩款。其中，幼兒園版的保額為1萬元，整個(gè)暑假保費(fèi)為5元，寒假保費(fèi)為3元，整年保費(fèi)11元；中小學(xué)生版的保額同樣為1萬元，整個(gè)暑假保費(fèi)為3元，寒假保費(fèi)為2元，整年保費(fèi)8元，頗為經(jīng)濟(jì)實(shí)惠。
不過，也并非所有孩子惹的事，投保“監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)”后都能得到賠付。如被保險(xiǎn)人或與其共同居住的成年家庭成員對(duì)孩子教唆后造成的損失，或孩子把自己的家庭成員打傷或者損壞了自家的物品，或者孩子因犯錯(cuò)被征收罰款罰金及懲罰性賠款，以及保單明細(xì)表或有關(guān)條款中列明的免賠額，均屬于不予理賠的范圍。
“熊孩子綜合險(xiǎn)”提供全面保障
當(dāng)然，如果有家長(zhǎng)覺得分開投保略顯麻煩，也可選擇一款提供全面保障的“熊孩子綜合保險(xiǎn)”產(chǎn)品。
以大眾保險(xiǎn)推出的為1~17周歲未成年人推出的“熊孩子綜合保險(xiǎn)計(jì)劃”為例，該計(jì)劃包含10萬元意外傷害賠償、10萬元交通意外賠償、2萬元意外醫(yī)療、1萬元疾病身故、50元/天意外住院津貼以及10萬元個(gè)人責(zé)任?？蛇x保障期從1~3天至1年不等，保費(fèi)按保障時(shí)間從8元至292元不等。無論“熊孩子”摔人家手機(jī)了、劃人家車了，或者自家“熊孩子”意外受傷，都可以獲得理賠。
此外，中國(guó)平安在淘寶官方平臺(tái)也有專為出生滿28天至18歲“熊孩子”度身打造的“少兒平安無事險(xiǎn)”出售，該款保險(xiǎn)包含5萬~10萬元意外傷害、1萬~3萬元意外醫(yī)療、5萬~20萬個(gè)人責(zé)任以及30元~100元/天不等的意外住院津貼，按保障額度分為3檔，全年保費(fèi)分別為128元、218元和298元。