保險條款復(fù)雜晦澀
重大疾病保險條款復(fù)雜晦澀，普通消費(fèi)者很難理解。購買時需要咨詢專業(yè)人士，仔細(xì)閱讀合同條款，避免錯過重要信息，影響保障權(quán)益。
非標(biāo)體或拒保風(fēng)險高
對于非標(biāo)體人群，如既往有疾病史、職業(yè)高危等，購買重大疾病保險可能會面臨拒?；蚣淤M(fèi)的風(fēng)險。需要根據(jù)自身情況，選擇合適的保險公司和產(chǎn)品。
保費(fèi)高，保障期長
重大疾病保險保費(fèi)相對較高，并且保障期一般較長，需要長期繳納保費(fèi)。需要考慮自己的經(jīng)濟(jì)能力，選擇適合自身的繳費(fèi)方式和保障期限。
保障范圍不夠完善
有些重大疾病保險保障范圍不夠完善，可能無法覆蓋所有重疾種類。在購買時需要仔細(xì)核對保障范圍，確保覆蓋自己關(guān)心的重疾類型。
賠付等待期太長
重大疾病保險一般都有賠付等待期，在等待期內(nèi)發(fā)生重疾，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。等待期越長，越不利于被保人及早獲得保障。
附加費(fèi)用多
有些重大疾病保險產(chǎn)品還附加了其他費(fèi)用，如附加豁免保費(fèi)、保額增加等。這些附加費(fèi)用會增加保費(fèi)，需要綜合考慮性價比和自身需求。
產(chǎn)品更新?lián)Q代快
重大疾病保險產(chǎn)品更新?lián)Q代較快，經(jīng)常會出現(xiàn)新產(chǎn)品上市。在購買時需要了解最新產(chǎn)品信息，選擇保障更全面、價格更優(yōu)惠的產(chǎn)品。
保險專家提醒，在風(fēng)險未至?xí)r就需要未雨綢繆，根據(jù)自身及家庭情況購買充足保險，用合理的保單為家庭保駕護(hù)航。
我國的醫(yī)療保障體系是由基本醫(yī)保和商業(yè)健康保險組成。那么，我國的社保參保人員在醫(yī)療方面已經(jīng)擁有了保障，還有必要購買重大疾病保險嗎？
事實(shí)上，如果發(fā)生重大疾病的話，除了直接的醫(yī)療費(fèi)用外，還會產(chǎn)生以下三方面的費(fèi)用：一是后續(xù)治療費(fèi)；二是不能工作失去收入來源的費(fèi)用；三是發(fā)生重疾后的營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等。而社保以及單位的福利保障能覆蓋的僅僅是醫(yī)療費(fèi)用，并且還只是一部分的醫(yī)療費(fèi)用。我國基本醫(yī)保的設(shè)計原理是低水平、廣覆蓋，注重的是醫(yī)療費(fèi)用的報銷。
首先，醫(yī)保是報銷型保險，先花后報，若遭遇高額醫(yī)療費(fèi)用，只能先自己想辦法籌措；
其次，醫(yī)保報銷有很多限制，如起付線以下不報，封頂線以上不報，不符合醫(yī)保目錄的部分不報，符合醫(yī)保目錄部分按比例報銷，責(zé)任事故不報；
最后，很多藥品、診療項(xiàng)目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施都不在醫(yī)保報銷范圍之內(nèi)。
而商業(yè)重大疾病保險的理賠特點(diǎn)是保額由自己選擇，投保人一旦被確認(rèn)為患了保險責(zé)任范圍內(nèi)的重大疾病，保險公司就將保額一次性全額給付，不讓投保人陷入無錢看病的窘境。重大疾病保險還可以幫助投保人解決重大疾病期間大量自費(fèi)藥和治療重大疾病后幾年的康復(fù)費(fèi)用，補(bǔ)充投保人在患病期間影響到的收入。
因此，商業(yè)重大疾病保險的作用并不多余，是社保的有效補(bǔ)充。
買重大疾病保險有沒有用？值得一提的是，有不少青壯年人士認(rèn)為，自己身體健康，無須立即投保重疾險，其實(shí)這是一個誤區(qū)。近年來，由于空氣污染、工作壓力增大、食品安全事故頻發(fā)等原因，重大疾病的發(fā)病率已呈年輕化趨勢，不可不防。而且，重疾險作為健康險的一種，保險公司做預(yù)案時，會將投保人的年齡作為一個重要的杠桿，依據(jù)各年齡段的大病、慢性病、住院及康復(fù)指數(shù)來提高門檻，進(jìn)而規(guī)避風(fēng)險，而年輕人買重疾險一般不會遇到因身體原因被保險公司要求增加保費(fèi)或者部分責(zé)任免除的情況。比如40歲投保重疾險，費(fèi)率上就比較劃算，“起步價”要比45歲低得多。
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