海南省優(yōu)化住房公積金貸款還款能力計算標準解讀
相關(guān)問答
p>改善型二套房首次申請貸款如何計算還款能力？
首次使用住房公積金貸款購買二套改善型住房，貸款期限在20年（含）以下的，還款能力計算標準調(diào)整為申請人家庭收入的50%，貸款期限超過20年的，調(diào)整為40%。
p>住房公積金繳存不滿當年12個月如何計算還款能力？
繳存住房公積金不滿當年12個月的申請人，還款能力計算標準仍按申請人家庭收入的40%執(zhí)行。
p>無其他負債的職工如何計算還款能力？
無其他負債的職工，且申請住房公積金貸款用途為購買自住住房的，公積金貸款還款能力計算標準可按申請人家庭收入的60%執(zhí)行。
p>已申請公積金貸款且無逾期記錄的職工如何計算還款能力？
已申請公積金貸款且無逾期記錄的職工，再次申請住房公積金貸款時，還款能力計算標準可按申請人家庭收入的50%執(zhí)行。
p>夫妻雙方分別獨立申請住房公積金貸款如何計算還款能力？
對于夫妻雙方分別獨立申請住房公積金貸款的，還款能力分別獨立計算。
p>優(yōu)化還款能力計算標準對海南住房市場有何影響？
優(yōu)化住房公積金貸款還款能力計算標準，有利于降低借款人購房成本，減輕月供壓力，提振住房消費，促進海南房地產(chǎn)市場穩(wěn)定健康發(fā)展。
p>該政策適用范圍如何？
一、出臺背景和目的
答：針對部分借款人反映家庭收入不包含未繳存住房公積金配偶的月收入、實發(fā)工資不包含住房公積金月繳存額等問題，為保障借款人家庭的貸款權(quán)益，支持中低收入家庭購買住房剛需及改善住房條件，合理測算借款人家庭還款能力，科學評估其家庭的還款風險承受力，并作為我局落實“不忘初心、牢記使命”主題教育的優(yōu)化服務工作之一，切實提高住房公積金惠民利民效能。
二、政策優(yōu)化依據(jù)
答：為充分體現(xiàn)住房公積金“多繳多貸”的公平性原則，按照住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部、中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，我局于2018年5月24日、10月1日先后施行《關(guān)于印發(fā)<海南省住房公積金管理局住房公積金業(yè)務操作規(guī)程>的通知》（瓊公積金法〔2018〕90號）和《關(guān)于調(diào)整和規(guī)范部分住房公積金業(yè)務辦理要件的通知》（瓊公積金法〔2018〕175號），明確借款人家庭還款能力計算標準。
根據(jù)施行中遇到的新情況，現(xiàn)補充優(yōu)化未繳存住房公積金配偶的月收入核定等內(nèi)容，進一步規(guī)范貸款業(yè)務管理。
三、優(yōu)化后的家庭月收入核定范圍
答：優(yōu)化后的家庭月收入核定范圍包含以下內(nèi)容：
（一）繳存住房公積金的借款人和共同借款人，以近6個月的繳存基數(shù)核定其月收入。
借款人和共同借款人繳存基數(shù)與實際月收入差距較大的，可提供銀行打印的工資對賬單或通過系統(tǒng)共享數(shù)據(jù)信息平臺獲取的申報個人所得稅收入額的近6個月平均值，核定其月收入。
（二）未繳存住房公積金的共同借款人，可提供銀行打印的工資對賬單、通過系統(tǒng)共享數(shù)據(jù)信息平臺獲取的申報個人所得稅收入額，或經(jīng)住房公積金管理機構(gòu)審核認可的個人其他穩(wěn)定收入的近6個月平均值，核定其月收入。
（三）個人工資收入屬“實發(fā)工資”的，核定其月收入可增加住房公積金月繳存額，即“實發(fā)工資”+“住房公積金月匯繳總額”。
四、注意事項
答：（一）住房公積金繳存基數(shù)是職工上一年度月平均工資總額（即應發(fā)工資），已包含住房公積金月匯繳總額。因此，使用繳存基數(shù)或應發(fā)工資核定月收入的借款人家庭，不再將月匯繳總額重復納入計算。
（二）2019年11月1日前，在住房公積金管理機構(gòu)辦事大廳或受委托銀行住房公積金貸款業(yè)務辦理網(wǎng)點，已提交并受理完整貸款申請資料的借款人家庭，繼續(xù)執(zhí)行原還款能力計算標準。