商業(yè)保險的種類

商業(yè)保險種類繁多，涵蓋了企業(yè)運營中的各類風險。常見的商業(yè)保險種類包括：

  • 財產(chǎn)保險：保障企業(yè)財產(chǎn)免受火災、盜竊、自然災害等損失。
  • 責任保險：保護企業(yè)免受對他人造成的傷害或財產(chǎn)損失的索賠。
  • 商業(yè)中斷保險：在企業(yè)因意外事件導致運營中斷時，提供收入補償和額外費用保障。
  • 工人賠償保險：為因工受傷或患病的員工提供醫(yī)療費用和收入補償。
  • 網(wǎng)絡安全保險：保障企業(yè)免受網(wǎng)絡攻擊、數(shù)據(jù)泄露和勒索軟件攻擊造成的損失。

商業(yè)保險常見問答

1. 商業(yè)保險的保險金額怎么確定？

保險金額的確定應根據(jù)企業(yè)資產(chǎn)價值、業(yè)務性質和風險敞口等因素進行評估。保險公司會協(xié)助企業(yè)進行風險評估，以合理確定適當?shù)谋ｋU金額。

2. 企業(yè)如何選擇合適的商業(yè)保險？

選擇合適的商業(yè)保險需要考慮企業(yè)的行業(yè)、規(guī)模、風險類型和財務狀況。企業(yè)應評估自己的風險敞口，并與保險經(jīng)紀人或保險公司協(xié)商，制定定制化的保險計劃。

3. 商業(yè)保險保費如何計算？

保費計算基于多種因素，包括企業(yè)風險敞口、行業(yè)歷史損失數(shù)據(jù)、保險公司的財務狀況和再保險成本等。保費會根據(jù)具體情況進行調(diào)整，以確保風險與保費相匹配。

4. 商業(yè)保險的免賠額是什么意思？

免賠額是指在保險理賠時，企業(yè)需要自負的部分損失金額。免賠額的設置是為了鼓勵企業(yè)采取風險管理措施，并控制保險成本。

5. 商業(yè)保險理賠流程如何？

發(fā)生保險事故后，企業(yè)應及時通知保險公司并提交理賠申請。保險公司會安排查勘人員評估損失情況，并根據(jù)保單條例進行理賠處理。企業(yè)需提供相關證明文件和證據(jù)，以支持理賠申請。


一、商業(yè)醫(yī)療保險從給付形式上區(qū)分為：

1.報銷型（通常是要按照損失補償原則，各公司的報銷型產(chǎn)品報銷的比例和范圍不一樣，尤其要區(qū)分是僅就社保用藥愛范圍報銷，還是可報銷社保外用藥）

2.給付型（與任何醫(yī)療產(chǎn)品不沖突，多買多給）

A、津貼類產(chǎn)品：手術津貼、住院津貼、癌癥津貼、全殘津貼、或其他特定項目津貼等

B.重大疾病直接按確診給付

二、按適用情況區(qū)分：

1.意外醫(yī)療：通常是用于意外引發(fā)的門診和住院的醫(yī)療費用（各公司免賠額與報銷比例的區(qū)分，有時比例上大有文章可做）

2.住院醫(yī)療：發(fā)生住院后的醫(yī)療費用等

3.重大疾病醫(yī)療：通常就是指確診發(fā)生約定的重疾直接給付

三、按具體應用項目區(qū)分（有的醫(yī)療產(chǎn)品是按項報銷或給付的，有的則沒有死期報銷）

1.手術費

2.住院醫(yī)療費

3、藥品費

4.門診費

四、按適用的地域區(qū)分：

1、一般醫(yī)療產(chǎn)品

2.國際醫(yī)療產(chǎn)品

五、按適用群體區(qū)分：

1、嬰幼兒和兒童醫(yī)療

2、成人醫(yī)療

六、按醫(yī)療的檔次分為：此分類會越來越個性化

1.普通醫(yī)療產(chǎn)品

2.中檔醫(yī)療產(chǎn)品

3.高檔醫(yī)療產(chǎn)品

七、按與社保的關系區(qū)分

1.社保補充型：在社保報銷之后的余額內(nèi)按比例報銷

2.非社保補充型

八、按報銷用藥范圍區(qū)分

1.社保用藥報銷范圍的產(chǎn)品：長城人壽、民生人壽、新華人壽等的產(chǎn)品屬城此類

2、含自費藥報銷范圍的產(chǎn)品：中英人壽、友邦人壽的產(chǎn)品含有自費藥品

九、按保額與報銷次數(shù)的關系

1.一年之內(nèi)不限次數(shù)，累積報銷額度以保額為限：長城人壽、民生人壽、幸福人壽、平安人壽、新華人壽等的產(chǎn)品均為此類

2.一年之內(nèi)不限次數(shù)，但前后兩次之間有觀察期限制，每次報銷額度以保額為限，一年不限額度：中英人壽、友邦人壽的住院醫(yī)療產(chǎn)品均是這類產(chǎn)品

十、按是否返還分為

1.消費類

2、返還型：以中英保安康、海康增劃算、泰康樂康A\B為例的津貼產(chǎn)品，以中荷人壽醫(yī)儲寶、信誠的安心倚為例的老年報銷醫(yī)療產(chǎn)品

十一、按是否保證續(xù)保區(qū)分：

1、保證續(xù)保型的：

2.不保證續(xù)保的產(chǎn)品：國壽的長久呵護住院醫(yī)療等均是不提供保證續(xù)保的，一旦確診為慢慢病等，就直接拒絕續(xù)保