車輛保險(xiǎn)如何選擇
購(gòu)買車輛保險(xiǎn)時(shí)，需要考慮以下因素：投保范圍、保費(fèi)、責(zé)任限額、免賠額、附加保障等。根據(jù)自身需求和經(jīng)濟(jì)能力，選擇合適的保險(xiǎn)險(xiǎn)種和保障范圍，以最大程度保障自身利益。
投保范圍
投保范圍包括交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)等。交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn)，保障因交通事故造成第三者人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的賠償；車損險(xiǎn)保障車輛本身因意外事故造成的損失；三者險(xiǎn)保障因交通事故造成第三者財(cái)產(chǎn)損失的賠償；盜搶險(xiǎn)保障車輛被盜搶造成的損失；車上人員責(zé)任險(xiǎn)保障車上人員因意外事故造成的傷亡和醫(yī)療費(fèi)用。根據(jù)實(shí)際情況，選擇需要的投保范圍。
保費(fèi)
保費(fèi)與保險(xiǎn)險(xiǎn)種、車輛價(jià)值、行駛區(qū)域、駕駛員年齡和駕駛記錄等因素有關(guān)。一般來說，保費(fèi)較高的保險(xiǎn)險(xiǎn)種保障范圍較廣，保費(fèi)較低的保障范圍相對(duì)較窄。在選擇保險(xiǎn)時(shí)，需要根據(jù)自身需求，選擇性價(jià)比高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
責(zé)任限額
責(zé)任限額是指保險(xiǎn)公司對(duì)賠償金額的最高限額。投保時(shí)，需要根據(jù)自身情況確定合適的責(zé)任限額。責(zé)任限額過低，可能無法滿足賠償需求；責(zé)任限額過高，會(huì)增加保費(fèi)。一般來說，三者險(xiǎn)的責(zé)任限額在50萬(wàn)元至200萬(wàn)元之間，車損險(xiǎn)的責(zé)任限額需與車輛價(jià)值相當(dāng)。
免賠額
免賠額是指保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償?shù)牟糠謸p失。投保時(shí)，可以根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)能力選擇免賠額。免賠額越高，保費(fèi)越低；免賠額越低，保費(fèi)越高。一般來說，可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力，選擇合適的免賠額，既能降低保費(fèi)，又能保障自身利益。
附加保障
附加保障是指在基本保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，附加的保障項(xiàng)目。常見附加保障包括不計(jì)免賠險(xiǎn)、無過失責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)等。附加保障可以拓展保險(xiǎn)保障范圍，提高賠償金額，但也會(huì)增加保費(fèi)。購(gòu)買時(shí)，需要根據(jù)自身需求和經(jīng)濟(jì)能力，選擇合適的附加保障。
車輛保險(xiǎn)怎么買合適？根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定，從2008年8開始，所有的新車和保險(xiǎn)到期的車輛續(xù)保必須購(gòu)買車輛交強(qiáng)險(xiǎn)。以六坐以下為例：其中私家車保費(fèi)為950元，企業(yè)非營(yíng)業(yè)汽車1000元，機(jī)關(guān)非營(yíng)業(yè)汽車950元，營(yíng)業(yè)出租租賃1800元。保險(xiǎn)公司將根據(jù)車輛銷售發(fā)票進(jìn)行判斷。
除了國(guó)家規(guī)定的“交強(qiáng)險(xiǎn)”必須購(gòu)買以外，對(duì)于商業(yè)車險(xiǎn)的選擇就要看個(gè)人的駕駛習(xí)慣和用車情況了。而在確定了應(yīng)該選擇的險(xiǎn)種以及各家保險(xiǎn)公司可以給出的優(yōu)惠以后，在購(gòu)買車險(xiǎn)的過程中車主應(yīng)該如何選擇保險(xiǎn)公司，購(gòu)買過程中還應(yīng)該注意哪些問題呢？業(yè)內(nèi)人士建議，如果您的車是新車，而且車價(jià)相對(duì)較高，可選擇大公司的車險(xiǎn)。因?yàn)樵礁邫n的車，修理費(fèi)用也相應(yīng)越高，一旦出現(xiàn)事故，可能承受的經(jīng)濟(jì)壓力也就越大，而大公司的賠付額度相對(duì)會(huì)高一些，定點(diǎn)維修廠的級(jí)別也比較高。
但從支付的保費(fèi)來看，一般而言，相同的車型和險(xiǎn)種，大公司的保費(fèi)要比小公司高。如果您的車是舊車，或者車價(jià)不高，修理費(fèi)用也不會(huì)很高昂，并且您的駕駛技術(shù)又比較成熟，選擇小公司比較劃算。
另外，專家提醒投保人，如果您的車經(jīng)常出外跑長(zhǎng)途，那么應(yīng)該盡量選擇比較大的保險(xiǎn)公司來投保，因?yàn)檫@樣的保險(xiǎn)公司在全國(guó)各地都有分公司，遇到麻煩可即時(shí)在當(dāng)?shù)剞k理定損、理賠等。此外，專家提示，車主投保車險(xiǎn)不能只重價(jià)格，應(yīng)該結(jié)合自己用車的實(shí)際情況來決定，比如是否經(jīng)常跑長(zhǎng)途、是否指定專人駕駛等，綜合出險(xiǎn)時(shí)所需要的服務(wù)等。
【車險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)】
車輛保險(xiǎn)種類按性質(zhì)可以分為強(qiáng)制保險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)。強(qiáng)制保險(xiǎn)（交強(qiáng)險(xiǎn)）是國(guó)家規(guī)定強(qiáng)制購(gòu)買的保險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)是非強(qiáng)制購(gòu)買的保險(xiǎn)，車主可以根據(jù)自身的情況進(jìn)行選擇性投保。
車輛保險(xiǎn)種類根據(jù)保障的責(zé)任范圍還可以分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)?；倦U(xiǎn)包括商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)共四個(gè)獨(dú)立的險(xiǎn)種，投保人可以選擇投保其中部分險(xiǎn)種，也可以選擇投保全部險(xiǎn)種。玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，是車身?yè)p失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，必須先投保車輛損失險(xiǎn)后才能投保這幾個(gè)附加險(xiǎn)。車上責(zé)任險(xiǎn)、無過錯(cuò)責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)等，是第三者責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，必須先投保第三者責(zé)任險(xiǎn)后才能投保這幾個(gè)附加險(xiǎn)；投保不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，必須先同時(shí)投保車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。
按銷售渠道的不同，車險(xiǎn)可分為傳統(tǒng)車險(xiǎn)與電話車險(xiǎn)(網(wǎng)絡(luò)車險(xiǎn))。電話車險(xiǎn)通過電話或者網(wǎng)絡(luò)獲取報(bào)價(jià)、完成投保，是新興的車險(xiǎn)投保模式，電話車險(xiǎn)(網(wǎng)絡(luò)車險(xiǎn))在歐美比較流行，正以其方便、省錢等優(yōu)勢(shì)越來越受到國(guó)內(nèi)車主的青睞。另外，根據(jù)車輛保障內(nèi)容不同，價(jià)格有差異。車主在網(wǎng)上投保時(shí)可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇不同的保障項(xiàng)目，從而節(jié)省更多的費(fèi)用。