保險(xiǎn)免賠額是什么意思？
保險(xiǎn)免賠額是指在保險(xiǎn)理賠時(shí)，由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的損失限額。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，如果實(shí)際損失金額低于或等于免賠額，被保險(xiǎn)人需要自行承擔(dān)全部損失；如果實(shí)際損失金額超過免賠額，則保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償超過免賠額的部分。
免賠額如何計(jì)算？
免賠額的計(jì)算方法因保險(xiǎn)險(xiǎn)種和保險(xiǎn)公司而異。通常情況下，免賠額是固定的金額，也可能與保險(xiǎn)金額或保費(fèi)掛鉤。
免賠額有什么好處？
免賠額可以降低保費(fèi)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較小，所以可以提供更低的保費(fèi)。同時(shí)，免賠額可以防止一些小額索賠，從而減少保險(xiǎn)公司的行政成本和欺詐行為。
免賠額有什么缺點(diǎn)？
免賠額可能會(huì)限制被保險(xiǎn)人在發(fā)生小額事故時(shí)的索賠。此外，如果實(shí)際損失金額接近或略微超過免賠額，那么被保險(xiǎn)人需要承擔(dān)相當(dāng)一部分損失。
如何選擇合適的免賠額？
選擇合適的免賠額需要考慮個(gè)人財(cái)務(wù)狀況、預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)和保費(fèi)承受能力。一般情況下，低免賠額保費(fèi)較高，但理賠時(shí)自付金額較少；高免賠額保費(fèi)較低，但理賠時(shí)自付金額較多。
免賠額是否可以改變？
大多數(shù)保險(xiǎn)公司允許被保險(xiǎn)人在續(xù)保時(shí)調(diào)整免賠額。但是，調(diào)整免賠額可能會(huì)影響保費(fèi)。提高免賠額可以降低保費(fèi)，而降低免賠額則會(huì)提高保費(fèi)。
免賠額和自付額的區(qū)別
免賠額和自付額是兩個(gè)不同的概念。免賠額是在保險(xiǎn)公司開始賠償之前被保險(xiǎn)人需要承擔(dān)的損失限額，而自付額是每次理賠時(shí)被保險(xiǎn)人需要支付的部分費(fèi)用，通常是固定的百分比或金額。
免賠額，顧名思義，是免賠的額度。指由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人事先約定，損失額在規(guī)定數(shù)額之內(nèi)，被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?shù)念~度。
因?yàn)槊赓r額能消除許多小額索賠，損失理賠費(fèi)用就大為減少，從而可以降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營成本，同時(shí)降低被保險(xiǎn)人要繳納的保費(fèi)。所以免賠額條款在財(cái)產(chǎn)、健康和汽車保險(xiǎn)中得到廣泛使用。
免賠額有以下幾種形式：
1、絕對(duì)免賠額
絕對(duì)免賠額是指：在保險(xiǎn)人作出賠付之前，被保險(xiǎn)人要自擔(dān)一定的損失金額。例如，若合同中規(guī)定絕對(duì)免賠額為200元，則損失在200元以下的，保險(xiǎn)人不予理賠。若損失超過200元，保險(xiǎn)人對(duì)超過的部分給予賠償。一般來說，這種免賠額應(yīng)用于每次損失。
絕對(duì)免賠額計(jì)算公式：保險(xiǎn)理賠金額=（醫(yī)療總花費(fèi) - 免賠額）× 賠付比例
2、總計(jì)的免賠額
總計(jì)的免賠額。這是把保險(xiǎn)期內(nèi)所有屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失加計(jì)在一起，如果全部損失低于總計(jì)的免賠額，保險(xiǎn)人不作任何賠付。一旦全部損失超過總計(jì)的免賠額，保險(xiǎn)人對(duì)所有超額部分的損失予以賠付。健康保險(xiǎn)中經(jīng)常使用一種日歷年度的總計(jì)免賠額，把日歷年度內(nèi)所有合乎規(guī)定的醫(yī)療費(fèi)用累計(jì)在一起，一旦累計(jì)額超過一定金額，保險(xiǎn)人再根據(jù)合同支付醫(yī)療保險(xiǎn)金。
3、相對(duì)免賠額
這是一種在海上運(yùn)輸保險(xiǎn)中經(jīng)常使用的免賠額，免賠額以二個(gè)百分比或一定金額表示。如果損失低于規(guī)定的比例或金額，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任，但當(dāng)損失高于規(guī)定的比例或金額時(shí)，保險(xiǎn)人將賠償全部損失。海上運(yùn)輸保險(xiǎn)之所以使用相對(duì)免賠額是因?yàn)橥羞\(yùn)人能預(yù)料到由于惡劣天氣、船舶持續(xù)航行和貨物經(jīng)常搬動(dòng)至少會(huì)造成一些小額損失，還因?yàn)樨?cái)產(chǎn)由承運(yùn)人占用，其不具有夸大損失的動(dòng)機(jī)。
4、消失的免賠額
根據(jù)消失的免賠額，免賠額隨損失增加而減少。這實(shí)際上是對(duì)小額損失不予賠付，對(duì)大額損失全部賠償。例如，假定500元為消失的免賠額的起點(diǎn)，保險(xiǎn)人對(duì)超過500元以上的索賠金額以111%的比例進(jìn)行賠償；當(dāng)損失達(dá)到一定額度時(shí)，免賠額全部消失。