社保與商保的覆蓋范圍
社保覆蓋范圍基本包括養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育等五大險(xiǎn)種，保障范圍比較全面，覆蓋全國(guó)所有地區(qū)。商保則涵蓋范圍更廣，除了社保提供的保障外，還包括意外傷害、重大疾病、住院津貼等多種險(xiǎn)種，可根據(jù)個(gè)人需求靈活選擇。
社保與商保的繳費(fèi)方式
社保繳費(fèi)由單位和個(gè)人共同承擔(dān)，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)由單位和個(gè)人按照固定比例繳納，工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)由單位繳納。商保繳費(fèi)則是個(gè)人全額繳納，費(fèi)用根據(jù)所選險(xiǎn)種和保額不同而有所差異。
社保與商保的保障水平
社保保障水平相對(duì)較低，主要是提供基本保障，不能完全覆蓋個(gè)人醫(yī)療和養(yǎng)老等需求。商保保障水平可根據(jù)個(gè)人需求靈活選擇，保額更高，保障范圍更廣，可以滿(mǎn)足不同人群的個(gè)性化保障需求。
社保與商保的流動(dòng)性
社保繳費(fèi)具有強(qiáng)制性和地域性，個(gè)人在繳納社保后，即使更換工作或居住地，社保繳費(fèi)和保障都不會(huì)受到影響。商保繳費(fèi)則比較靈活，個(gè)人可以隨時(shí)選擇購(gòu)買(mǎi)或退保，不受地域限制。
社保與商保的投資收益
社保繳費(fèi)部分進(jìn)入個(gè)人社保賬戶(hù)，可以享受一定的投資收益，但收益率較低。商保繳費(fèi)則不具有投資收益，保費(fèi)主要用于保障。不過(guò)，部分商保產(chǎn)品會(huì)附加投資賬戶(hù)，可以獲得一定的投資收益。
社保與商保的退休金待遇
社保退休金待遇主要根據(jù)個(gè)人繳費(fèi)年限、繳費(fèi)基數(shù)等因素確定，繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，繳費(fèi)基數(shù)越高，退休金待遇就越高。商保沒(méi)有退休金待遇，但部分商保產(chǎn)品會(huì)有養(yǎng)老金領(lǐng)取功能，可以提供額外的養(yǎng)老保障。
社保與商保的稅收優(yōu)惠
社保繳費(fèi)部分可以享受一定的稅收優(yōu)惠，個(gè)人繳納的社保費(fèi)用可以從個(gè)人所得稅中扣除。商保繳費(fèi)則沒(méi)有稅收優(yōu)惠，購(gòu)買(mǎi)商保所交的保費(fèi)不能從個(gè)人所得稅中扣除。
社保與商保的區(qū)別
第一，社保是一種國(guó)家社會(huì)保障制度，目的是為社會(huì)公民提供基本的生活保障，它以國(guó)家財(cái)政支持為后盾；而商業(yè)保險(xiǎn)是一種商業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)者以追求利潤(rùn)為目的，獨(dú)立核算、自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧。
第二，社保是強(qiáng)制性實(shí)施的，凡是符合法定條件的公民或勞動(dòng)者，其繳納保險(xiǎn)費(fèi)用，接受保障，都是由國(guó)家立法直接規(guī)定的；而商業(yè)保險(xiǎn)則是依照平等自愿的原則運(yùn)作，是否購(gòu)買(mǎi)以及購(gòu)買(mǎi)多少，完全由投保人自主決定。
第三，社保的保障范圍一般由國(guó)家事先規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)保障范圍比較窄，保障的水平也比較低，這是由它的社會(huì)保障性質(zhì)所決定的。符合條件的被保險(xiǎn)人有永久獲得保障的權(quán)利，政府和國(guó)家財(cái)政對(duì)保險(xiǎn)財(cái)務(wù)負(fù)最后的責(zé)任；而商業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍由投保人、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定，不同的保險(xiǎn)合同項(xiàng)下，不同的險(xiǎn)種，被保險(xiǎn)人所享受的保障范圍和額度是不同的。
第四，社保以勞動(dòng)者及其供養(yǎng)的直系親屬為保障對(duì)象，在勞動(dòng)者年老、患病、工傷、失業(yè)、生育等喪失勞動(dòng)能力或失去工作機(jī)會(huì)的情況下，由國(guó)家和社會(huì)給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和幫助；而商業(yè)保險(xiǎn)則是以特定的個(gè)人為保障對(duì)象，并根據(jù)其繳費(fèi)、雙方的約定和事故發(fā)生的種類(lèi)給予合同范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
第五，社保強(qiáng)調(diào)勞動(dòng)者必須履行為社會(huì)貢獻(xiàn)勞動(dòng)的義務(wù)，并由此獲得社保待遇的權(quán)利；而商業(yè)保險(xiǎn)則表現(xiàn)為“多投多保，少投少保，不投不保”的等價(jià)交換關(guān)系。
第六，社保是以保障勞動(dòng)者的基本生活需求為標(biāo)準(zhǔn)，側(cè)重于基本保障，屬于國(guó)家勞動(dòng)立法范疇；而商業(yè)保險(xiǎn)則以投保人所繳納的保費(fèi)、以雙方的合同約定為標(biāo)準(zhǔn)，側(cè)重于對(duì)等的“償還”，屬于經(jīng)濟(jì)立法范疇。
在了解社保與商保的區(qū)別之后，我們?cè)诳匆幌?ldquo;社保”與“商保”的聯(lián)系。
社保和商業(yè)保險(xiǎn)都是社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制的有效手段。但從二者在社會(huì)保障體系中發(fā)揮作用的形式來(lái)看，社保是社會(huì)保障體系的主體，商業(yè)保險(xiǎn)是社保的重要補(bǔ)充，商業(yè)保險(xiǎn)的有效推廣可以很好地提高社會(huì)保障體系的整體水平，是多層次社會(huì)保障體系的一個(gè)重要組成部分。
我國(guó)社會(huì)保障體系建設(shè)的“廣覆蓋、?；尽⒍鄬哟?、可持續(xù)”方針，決定了社會(huì)保障體系必然是“多層次”的架構(gòu)，在此，商業(yè)保險(xiǎn)是擔(dān)此重任的主角。
商業(yè)保險(xiǎn)所提供的多樣化的保險(xiǎn)產(chǎn)品與良好的售后服務(wù)，有利于豐富社會(huì)保障體系的層次結(jié)構(gòu)和保障內(nèi)容。
社保只能滿(mǎn)足社會(huì)保障最基本的需求，而商業(yè)保險(xiǎn)可以有效彌補(bǔ)社會(huì)保障在供給上的不足、單一性和局限性。
因此，并不是有了“社保”就可以不要“商保”了，就醫(yī)療保障方面來(lái)講，即便有大病統(tǒng)籌，許多治療費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了“社保”設(shè)立的上限水平，特別是對(duì)于重大疾病而言，由于資源的有限性，“社保”的給付對(duì)于高額的重疾醫(yī)療費(fèi)用來(lái)說(shuō)，商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充尤為重要。事實(shí)上，商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)社保的補(bǔ)充作用是非常明顯的。
社保是公民社會(huì)保障的最基本、最基礎(chǔ)部分，商保是必要的有力補(bǔ)充。如果從人們的衣食住行角度來(lái)說(shuō)，社保相當(dāng)于讓人們吃得飽，而商保則相當(dāng)于讓人們吃得好。吃得飽與吃得好具有同等的重要性和必要性，社保和商保彼此配合，相輔相成。共同構(gòu)筑起我國(guó)完整而充實(shí)的社會(huì)保障體系。