買房是件既“傷財”又“傷神”的事情，為什么說“傷財”呢？因為如今一套商品房動輒售價就是數(shù)百萬，這對于月收入幾千元的大多數(shù)普通人而言，可謂是巨大的經(jīng)濟負擔(dān)，用傾其所有來形容也不為過。所以在買房過程之中會耗費巨大的精力看房選房，首先就要看價格，這個可是硬性條件，其次就是地段、配套、戶型、樓層等種種因素，最后可謂是在千挑萬選下才能買得到合適的房子。
雖說當前國家正在大力調(diào)控樓市，房價上漲的囂張氣焰也已經(jīng)被叫停，但是隨著物價的不斷上漲，房貸利率的上調(diào)，買房成本總歸是有增無減。比如現(xiàn)在買房貸款100萬分30年周期還，總計需要償還給銀行的房貸利息卻已經(jīng)超過了100多萬，相當于是花費了購買兩套房的成本，想想就覺得是被銀行薅了羊毛，這個時候很多人在想，到底是全款買房劃算還是貸款買房劃算。
專業(yè)人士表示，可以通過一筆賬算出答案。就按照一套房100萬總價來算，如果一個家庭月收入為1萬元，全款買房花費了100萬以后，未來每月的收入就可以全都用來生活和其他支出，這樣既沒有還貸壓力還能存起來一部分錢投資，生活會有滋有味，而且全款100萬能買套房的城市消費成本也不會太高，這樣算下來每月收入1萬元至少能夠存下5000元，10年以后來本帶息就有60-70萬元積蓄。
貸款買房，同樣是100萬總價，首付三成以后需要貸款70萬，分30年還清，按基準利息來算，每月房貸為3715元，連本帶息累計還款總額為133萬多元。拋去生活開支以后每月大概只能存下2-3千元，但是10年以后房子會升值，假設(shè)房價翻倍上漲，這個時候1套房的實際價值其實就等于未來市值的2套房，存款大概在40萬元以內(nèi)。
那么對比來看，全款買房的壓力是要比貸款買房小很多，但是10年后全款買房和貸款買房的收益也相差無幾。對比之下兩者之間的利弊可以總結(jié)為以下幾點：1.全款買房和貸款買房究竟哪種方式更劃算，歸根結(jié)底要看房貸利率水平，過去房貸利率低，貸款30年所要償還的利息也相對不高，那肯定是貸款買房更加劃算。而全款買房需要有一定的資金儲蓄支撐，這是大部分所不能做到的，畢竟大多數(shù)人都是湊錢買房。
2.全款買房雖然一口氣要拿出來很多錢，但是不用承擔(dān)銀行利息支出，買房以后沒有月供的壓力，無需緊衣縮食為還貸而計劃開支。而且一次性付清是開發(fā)商最喜歡的購房方式，所以一般針對于這樣的購房者開發(fā)商會給出優(yōu)惠折扣，折扣下來一般至少能優(yōu)惠5-8萬元，這就比貸款買房優(yōu)惠更大了。
3.貸款買房風(fēng)險性小，因為按揭貸款審批時銀行會對開發(fā)商資質(zhì)、樓盤、商品房品質(zhì)進行審查，這樣對于購房者來說就更加有保障，不必過于擔(dān)心住房存在嚴重的質(zhì)量問題，只有個人具備貸款資格基本都能買房。但是一次性付款買房風(fēng)險全都有購房者個人來承擔(dān)，相對而言風(fēng)險性較高。
從趨勢分析來看，10年后，全款買房和貸款買房差差別會縮小，隨著國家持續(xù)性的強調(diào)“住房不炒”和穩(wěn)定房地產(chǎn)市場目標定位下，未來商品房的投資屬性會被進一步削弱，即使房產(chǎn)還是是老百姓家庭資產(chǎn)中的重要組成部分，但是其占比可能并沒有今天這么高。10年以前由于房價大漲，貸款買房就好比是投資“存錢”，10年后只要房價不再大漲，貸款買房和全款買房的差別就不會太大，具體選擇就看購房者個人經(jīng)濟實力和根據(jù)個人實際情況來選擇。