分紅保險的利與弊
分紅保險兼具保障和理財功能，保單分紅由保險公司的投資收益決定。優(yōu)勢在于長期收益有保障，但收益率受保險公司投資能力影響。缺點是收益不穩(wěn)定，不適合短線投資。
收益穩(wěn)定性
分紅保險的收益率受保險公司投資收益影響，因此收益率不穩(wěn)定。不同保險公司的投資策略和能力不同，導(dǎo)致分紅收益率差異較大。
保障功能
分紅保險除了提供分紅外，也具有保障功能。身故或全殘時可獲得相應(yīng)的保額，為被保險人提供保障。保障范圍和保障額度因不同保險產(chǎn)品而異。
資金運用
分紅保險的保費一部分用于購買保險保障，一部分用于投資。因此，投保人既可以獲得保障，又可以分享保險公司的投資收益。不過，保險公司的投資收益不保證本金和收益。
收益率波動
分紅保險的收益率受市場行情、經(jīng)濟狀況等因素影響，可能會出現(xiàn)波動。股市或債券市場表現(xiàn)良好時，收益率較高；反之，收益率則較低。
投保年齡
分紅保險適合于長期投資，建議年輕時投保。因為年輕人有較長的投資時間，即使前期收益率較低，也能通過復(fù)利效應(yīng)獲得較好的收益。
收益分配方式
分紅保險的收益分配方式有年金式和現(xiàn)值式兩種。年金式是指每年以現(xiàn)金或保障的方式享受收益；現(xiàn)值式是指領(lǐng)取一筆固定金額的收益。不同的分配方式適合不同的需求。
分紅保險好不好？
那么，哪些人適合買分紅保險呢？保險專家介紹，對分紅險來說，特別是期交型產(chǎn)品，交費期限較長，而最初幾年所交保費中有一部分是作為“初始費用”(包含代理人傭金、管理費用)被險企扣除，并不計入保單現(xiàn)金價值，投資者若要提前支取會蒙受損失。除非持有7－8年以上，現(xiàn)金價值才可能抵消保費。
因此，投保分紅險須考慮資金流動性，更適合有穩(wěn)定收入、短期內(nèi)無大額消費計劃的投資者。
此外要特別“告誡”有心購買分紅險的投資者，切莫過于看重產(chǎn)品短期收益，卻忽視自身投保實力，以免一旦無力續(xù)交保費，不得不退保，可能蒙受大筆損失。
1、任何投資都有風險，做好收益心理建設(shè)。雖然分紅險不像有些理財方式，會導(dǎo)致血本無歸，但任何投資都有風險。分紅險是在傳統(tǒng)保險的基礎(chǔ)上與保險公司分享分紅業(yè)務(wù)的經(jīng)營成果，那么收益必然有好有壞，要看保險公司的投資策略、產(chǎn)品策略與資本市場的大環(huán)境等因素。
2、看產(chǎn)品介紹時同時看高、中、低檔紅利演示。一般保險公司會對宣傳資料中特別規(guī)定分三檔演示紅利，購買時要本著審慎的原則，不要太理想化。
3、看清分紅之外的保障是否符合自身需要。根據(jù)家庭收入情況、年齡及未來財務(wù)預(yù)期，考慮自身保障的真實需求。終身險？兩全險？年金？看清楚產(chǎn)品中的關(guān)鍵字眼。
4、看清免責條款。就像買其他實物商品一樣，便宜的未必就好。購買保險產(chǎn)品要看清條款，尤其是免責部分，免責越多，保險產(chǎn)品的保障會相應(yīng)減少，保費也會低。這個還是要看個人的保障需求。