近期，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《加強信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資實施方案》（以下簡稱《實施方案》），要求各地區(qū)各部門認(rèn)真組織實施?！秾嵤┓桨浮诽岢鰳?gòu)建全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)，這不僅是我國社會信用體系建設(shè)的一項重大進(jìn)展，也是構(gòu)建新型金融基礎(chǔ)設(shè)施、完善融資支持體系的重要一步，對于運用市場化辦法化解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題具有重要且深遠(yuǎn)的意義。
一、打破數(shù)據(jù)孤島，助力中小微企業(yè)融資擴面降價
《實施方案》的重要意義，首先在于通過構(gòu)建數(shù)據(jù)共享機制，破解中小微企業(yè)融資中普遍存在的信息難題。中小微企業(yè)融資難、融資貴是世界性的難題，一方面是因為中小微企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小，經(jīng)濟實力相對較弱，融資擔(dān)保增信的可行性偏低，對外部環(huán)境風(fēng)險的抵御能力有限，風(fēng)險溢價相應(yīng)也就更高；另一方面則是因為中小微企業(yè)融資中的信息不對稱、信息不完備等問題更為突出。由于存續(xù)時間短、經(jīng)營方式更為靈活等各種原因，中小微企業(yè)融資需求呈現(xiàn)出規(guī)模小、頻度高、時間急等特點，但其能夠提供的結(jié)構(gòu)化財務(wù)信息在時間長度、指標(biāo)廣度和內(nèi)容效度等方面都相對有限，借助傳統(tǒng)風(fēng)險管理手段難以準(zhǔn)確評價和監(jiān)測小微企業(yè)的信用風(fēng)險水平、發(fā)展前景以及資金使用效益，致使逆選擇和道德風(fēng)險高企，進(jìn)一步推高融資成本。
在新技術(shù)不斷進(jìn)步的背景下，破解信息難題具備了技術(shù)基礎(chǔ)。一方面，伴隨數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，信息呈現(xiàn)爆炸性增長趨勢，數(shù)據(jù)資源的質(zhì)量和類型極大豐富，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生的搜索數(shù)據(jù)、社交媒體數(shù)據(jù)、交易支付記錄等等