什么是保險消費(fèi)者？
保險消費(fèi)者的構(gòu)成：投保人、被保險人、保單所有人和受益人。
投保人，指對保險標(biāo)的具有保險利益，向保險人申請訂立保險合同，并負(fù)有繳付保險費(fèi)義務(wù)的人。
保險標(biāo)的：是保險合同中載明的投保對象，是保險事故發(fā)生所在的本體，即作為保險對象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的生命、身體和健康。
保險利益：指投保人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。
被保險人，指其財(cái)產(chǎn)、利益或生命、身體和健康等受保險合同保障的人。
保單所有人，指擁有保單各種權(quán)利的人。
注1：保單所有人的稱謂主要適用于人壽保險合同的場合。用于財(cái)產(chǎn)保險合同大都是一年左右的短期合同，保單沒有現(xiàn)金價值；并且，由于絕大多數(shù)投保人都是以自己的財(cái)產(chǎn)作為保險標(biāo)的來進(jìn)行投保（成為被保險人），在發(fā)生保險事故時得到保險賠償（成為受益人）的，因此，投保人、被保險人、受益人和所有人通常就是一個人，所有人在此沒有太大意義。
注2：但在人壽保險中，由于大多數(shù)人壽保險合同所具有的儲蓄性特征以及在許多場合，所有人與受益人并不是同一個人，這時所有人的意義就顯得重要了。保單所有人的權(quán)利通常包括：1，變更受益人；2，領(lǐng)取退保金；3，領(lǐng)取保單紅利；4，以保單作為抵押品進(jìn)行借款；5，在保單現(xiàn)金價值的限額內(nèi)申請貸款；6，放棄或出售保單的一項(xiàng)或多項(xiàng)權(quán)利；7，指定新的所有人。
受益人，也叫保險金受領(lǐng)人，指在保險事故發(fā)生后直接向保險人行使賠償請求權(quán)的人。