隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,非金融性質(zhì)的民間社會(huì)組織之間、公民與上述社會(huì)組織之間以及公民私人之間的借貸活動(dòng)頻繁。由于民間借貸具有很大的隨意性和風(fēng)險(xiǎn)性,容易引發(fā)諸多借貸糾紛甚至次生犯罪等其他社會(huì)矛盾。成都鉑利亞電子商務(wù)有限公司滕海川為防止和減少這類矛盾的發(fā)生,根據(jù)有關(guān)民事經(jīng)濟(jì)法律、法規(guī)和《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》(以下簡稱《意見》)的精神,結(jié)合司法實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),提醒大家在民間借貸活動(dòng)中,應(yīng)注意以下幾個(gè)法律常識(shí): 一、借貸手續(xù)要齊全 《意見》第四條規(guī)定,法院審查借貸案件時(shí),應(yīng)要求原告提供書面借據(jù),無書面借據(jù)的,應(yīng)提供必要的事實(shí)根據(jù),沒有證據(jù)的請(qǐng)求,人民法院不予受理。因此,在借貸時(shí)借款人應(yīng)主動(dòng)寫出書面借據(jù),出借人也應(yīng)提醒對(duì)方寫出借據(jù)。如果遇到特殊情況,當(dāng)場(chǎng)無法寫出借據(jù)的,應(yīng)有第三人作證,事后補(bǔ)上借據(jù)。借據(jù)上應(yīng)寫明雙方姓名、借款數(shù)額(用漢字大寫)、借款時(shí)間、借款用途、借款利率、償還日期、違約責(zé)任,以及其它雙方約定的合法內(nèi)容等要素。還款時(shí),出借人應(yīng)當(dāng)出具收據(jù),還款人應(yīng)妥善保存收據(jù),以免以后產(chǎn)生糾紛?! 《?、借貸用途要合法 合法的借貸關(guān)系才受法律的保護(hù),相反非法的借貸關(guān)系不受法律保護(hù)。借貸要合法,主要是指借貸用途要正當(dāng),如果出借人明知借款人是為了從事賭博、詐騙、購買毒品或槍支彈藥等非法活動(dòng)的,這樣的借貸行為由于被有關(guān)法律禁止而不受法律保護(hù),屬非法或違法的借貸。此時(shí),出借人不僅自己的經(jīng)濟(jì)利益得不得保障,一旦得不到還款,則會(huì)投訴無門,如果被發(fā)現(xiàn),反而將要受到行政或民事經(jīng)濟(jì)制裁,嚴(yán)重的還將被追究刑事責(zé)任。另外,出借人、借款人雙方都必須自愿。若一方乘人之危,在違背對(duì)方真實(shí)意愿的情況下等所形成的借貸關(guān)系,在法律上將是無效的或可撤銷的?! ∪?、借貸利率要適當(dāng) 《意見》第六條規(guī)定,民間借貸利率可適當(dāng)高于銀行利率,但最高不能超過銀行同類貸款利率的四倍(含利率本數(shù))。否則,超出此限度部分的利息法律不予保護(hù)。也就是說,為了牟取暴利的借貸合同是不可取的,只有適當(dāng)?shù)睦什攀呛戏ǖ?,借貸利率超過銀行同類貸款利率的四倍的部分不受法律保護(hù),在訴訟打官司時(shí),是得不到人民法院支持和判決確認(rèn)的,切不可貪圖暴利而冒血本無歸的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行放貸。 四、借款催收要及時(shí) 打官司要講究訴訟時(shí)效,否則就可能喪失勝訴期。超過勝訴期的債務(wù)則變成自然之債,不受法律保護(hù)。借款臨近到期時(shí),出借人要及時(shí)催收。如遇到借款人逾期不還,根據(jù)民事訴訟法的有關(guān)規(guī)定,從借款到期之日的次日起兩年內(nèi),出借人可以向人民法院提出訴訟。為了防止超過訴訟時(shí)效期限,出借人可以在時(shí)效屆滿前,讓借款人寫出還款計(jì)劃或催要證明等,這樣訴訟時(shí)效就可以從新的協(xié)議訂立之日重新計(jì)算?! ∥?、借貸保證要具備 出借人要注意了解借款人的償還能力,如忽視借款人的償還能力而盲目放貸,則可能由于借款人確無償還能力,而導(dǎo)致法院無法執(zhí)行。因此,對(duì)數(shù)額較大或有風(fēng)險(xiǎn)的貸款,可要求借款人提供相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)抵押,或找有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的第三人作擔(dān)保人。要注意的是,如果借貸雙方?jīng)]有征得擔(dān)保人同意,對(duì)還款期限或利率重新約定的,擔(dān)保人不再承擔(dān)保證責(zé)任。抵押和擔(dān)保都應(yīng)簽訂書面協(xié)議,對(duì)不動(dòng)產(chǎn)和汽車等準(zhǔn)不動(dòng)產(chǎn),還必須按照有關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行抵押權(quán)登記?! ×?、法律責(zé)任要明確 借貸合同無效的,根據(jù)《經(jīng)濟(jì)合同法》第十六條的規(guī)定以返還財(cái)產(chǎn)、賠償經(jīng)濟(jì)損失或者追繳非法所得等三種方法進(jìn)行處理。返還財(cái)產(chǎn)是使當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)關(guān)系恢復(fù)到合同簽訂以前的狀態(tài)。無效借貸關(guān)系是由債權(quán)人行為引起的,債務(wù)人只應(yīng)歸還本金;是由債務(wù)人行為引起的,除歸還本金外,還要參照銀行同類貸款利率給付利息。賠償是有過錯(cuò)的一方應(yīng)賠償對(duì)方因此所受的損失,如果雙方都有錯(cuò),各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。追繳則是針對(duì)違反國家利益或社會(huì)公共利益的行為實(shí)施的。如果出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而出借的,法院有權(quán)依法給予雙方違法行為予以訓(xùn)誡、責(zé)令具結(jié)悔過、收繳進(jìn)行非法活動(dòng)的財(cái)物、沒收非法所得,或者依法給予罰款、拘留。
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