企業(yè)銀行信用等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)

大家好，今天來為大家解答企業(yè)銀行信用等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)這個(gè)問題的一些問題點(diǎn)，包括企業(yè)信用等級(jí)與貸款利率也一樣很多人還不知道，因此呢，今天就來為大家分析分析，現(xiàn)在讓我們一起來看看吧！如果解決了您的問題，還望您關(guān)注下本站哦，謝謝~

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1、企業(yè)信用等級(jí)的劃分一般采用國際通行的"四等十級(jí)制"評(píng)級(jí)等級(jí)，具體等級(jí)分為：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D，每個(gè)等級(jí)可用“+”、“-”符號(hào)進(jìn)行微調(diào)，表示略高或略低于本等級(jí)，但不包括AAA+。

2、企業(yè)信用分析內(nèi)容主要包括：產(chǎn)業(yè)分析、基礎(chǔ)素質(zhì)分析、經(jīng)營管理分析、財(cái)務(wù)分析和外部支持等。企業(yè)信用評(píng)級(jí)根據(jù)各個(gè)指標(biāo)及權(quán)重進(jìn)行評(píng)分（總分為100分），最后根據(jù)打出的評(píng)分予以等級(jí)劃分。

每家銀行都有自己的一套信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，一般是根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營情況計(jì)算一些財(cái)務(wù)指標(biāo)，根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)其進(jìn)行評(píng)分。以農(nóng)業(yè)銀行為例：

1、AAA企業(yè)：得分要在90分（含）及以上，資產(chǎn)負(fù)債率、利息償還率和到期信用償付率指標(biāo)要求為滿分，現(xiàn)金流量指標(biāo)得分不得低于5分。

2、AA級(jí)企業(yè)：得分要在80分（含）～90分（不含）之間，且資產(chǎn)負(fù)債率、利息償還率指標(biāo)要是滿分，到期信用償付率指標(biāo)得分不得低于10.8分，現(xiàn)金流量指標(biāo)得分不得低于3分。

3、A級(jí)企業(yè)：得分要在70（含）～80分（不含）之間，且資產(chǎn)負(fù)債率指標(biāo)得分不得低于5分，利息償還率指標(biāo)得分不得低于8.1分，到期信用償付率指標(biāo)得分不得低于9.6分。

4、B級(jí)企業(yè)：得分要在60分（含）～70分（不含之間）；或得分在70分以上，但要求必須滿足以下條件中的一個(gè)：屬于國家限制發(fā)展的行業(yè)；資產(chǎn)負(fù)債率得分為5分以下；利息償還率得分在8.1分以下；到期信用償付率得分在9．6分以下。

5、C級(jí)企業(yè)：得分為60分（不含）以下；或得分在60分以上，但滿足以下條件中的一個(gè)：生產(chǎn)設(shè)備、技術(shù)和產(chǎn)品屬國家明令淘汰；資不抵債；企業(yè)已停產(chǎn)半年以上；存在逃廢銀行債權(quán)的行為；利息償還率得分在2.7分以下；到期信用償付率得分在3.6分以下。

COC信用評(píng)級(jí)是根據(jù)借款人的信用狀況和還款能力來判斷的，主要包括以下幾個(gè)方面：1.信用歷史記錄：包括借款人過去的還款記錄、逾期情況、信用卡消費(fèi)記錄等。

2.個(gè)人信息及背景：包括個(gè)人年齡、性別、職業(yè)、學(xué)歷、收入負(fù)債比等因素。

3.逾期情況：主要是借款人因何原因?qū)е掠馄冢馄诖螖?shù)以及逾期天數(shù)等。

4.負(fù)債情況：主要是借款人的負(fù)債狀況，包括借款人的負(fù)債數(shù)量、負(fù)債金額等。

綜合考慮以上因素后，COC信用評(píng)級(jí)會(huì)根據(jù)不同的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)級(jí)。

一般而言，評(píng)級(jí)越高的借款人會(huì)獲得更低的貸款利率以及更好的借款條件。

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