企業(yè)信用是如何對企業(yè)產(chǎn)生影響的呢

大家好，如果您還對企業(yè)信用是如何對企業(yè)產(chǎn)生影響的呢不太了解，沒有關(guān)系，今天就由本站為大家分享企業(yè)信用是如何對企業(yè)產(chǎn)生影響的呢的知識，包括企業(yè)對貸款規(guī)模的影響的問題都會給大家分析到，還望可以解決大家的問題，下面我們就開始吧！

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謝謝邀請，關(guān)于業(yè)信用是如何對企業(yè)產(chǎn)生影響？我來回答，如下：

某種意義上說中小企業(yè)的活躍程度標志著一個國家或地區(qū)市場經(jīng)濟的活力。然而我國中小企業(yè)的發(fā)展卻面臨著重重障礙，特別是在資金籌集方面存在嚴重困難，許多地區(qū)真正能獲得長期貸款的中小企業(yè)數(shù)量非常有限。當然，相對于大企業(yè)，中小企業(yè)融資難是一種普遍現(xiàn)象，只有解決一些人為的、不合理的限制中小企業(yè)融資障礙，才能有利于其提高自身的競爭力以及企業(yè)的長遠發(fā)展。

通過一段時間的社會社會實踐我發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)融資存在以下問題

1、經(jīng)營管理水平低。盡管近年來我國中小企業(yè)發(fā)展很快，但仍然給人以“差、散、亂”的印象。一方面中小企業(yè)內(nèi)部管理制度不健全、產(chǎn)品生產(chǎn)工藝落后、質(zhì)量水平低，形成了因資金缺乏導(dǎo)致經(jīng)營績效差，因經(jīng)營績效差導(dǎo)致融資信用差，因融資信用差導(dǎo)致資金缺乏的惡性循環(huán)。許多中小企業(yè)負債率較高，極度缺乏經(jīng)營流動資金和發(fā)展投資基金，導(dǎo)致其不能正常地進行經(jīng)營和投資改造，無法通過提高盈利改變企業(yè)的資信以獲得外部各種信用融資。另一方面中小企業(yè)點多面廣，涉及行業(yè)多，多頭開戶現(xiàn)象較普遍，金融部門難以掌握其真實情況。并且隨著企業(yè)規(guī)模的擴大，中小企業(yè)的生產(chǎn)、營銷、財務(wù)、人事等方面的管理水平跟不上企業(yè)發(fā)展的步伐，致使企業(yè)不能適應(yīng)市場競爭，難以步入良性發(fā)展的軌道。

2、中小企業(yè)主管人員缺乏現(xiàn)代融資意識。主要體現(xiàn)在：（1）大多數(shù)中小企業(yè)缺乏負債經(jīng)營的現(xiàn)代意識和相應(yīng)的管理手段，企業(yè)債務(wù)與企業(yè)經(jīng)營盈利之間的關(guān)系認識有限，不能以發(fā)展的角度看待企業(yè)債務(wù)融資的作用。（2）絕大多數(shù)企業(yè)主管的經(jīng)營觀念未轉(zhuǎn)變，沒有從利潤和現(xiàn)金流的角度把現(xiàn)代企業(yè)看成是一個資本價值增值和現(xiàn)金流最大化的過程，因而不能全面看待資金在生產(chǎn)中的地位，從而忽略了資本與負債、資本與管理能力、資本與經(jīng)營風險等因素之間的相互關(guān)系。（3）很多企業(yè)主管對現(xiàn)代融資工具缺乏認識，簡單地認為融資就是向銀行貸款，僅拘泥于銀行貸款單一的融資方式，導(dǎo)致的結(jié)果就是當傳統(tǒng)融資途徑被切斷時，大部分中小企業(yè)便陷入絕境，不僅缺乏利用其他融資方式的思維觀念，而且缺乏融資的操作能力，更談不上進行現(xiàn)代融資的創(chuàng)新。

3、財務(wù)信息失真，銀行不敢放貸。許多中小企業(yè)管理欠規(guī)范，沒有健全的管理制度和財務(wù)控制制度，財務(wù)信息失真，可信度低。有的企業(yè)從所謂的“自身需要”出發(fā)，提供虛假的甚至偽造的財務(wù)信息，使會計報表失去其可靠性和真實性。而銀行發(fā)放貸款的主要依據(jù)是企業(yè)的資產(chǎn)負債表和財務(wù)收支狀況，一個資產(chǎn)負債狀況和財務(wù)收支狀況良好的企業(yè)很容易得到銀行的信貸支持；反之亦然。虛假的會計報表使銀行的信貸資產(chǎn)難以得到保障，易形成不良資產(chǎn)，出于資金安全和自身利益的考慮，銀行不會輕易地發(fā)放貸款。

1、金融機構(gòu)信貸投放缺乏積極性。首先，我國商業(yè)金融機構(gòu)以追求利潤最大化為經(jīng)營目標。而我國中小企業(yè)資金實力薄弱、規(guī)模小、能作為貸款抵押的資產(chǎn)少，同時受自身條件的限制無法找到規(guī)模較大的企業(yè)為其擔保。其次，部分中小企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)落后、產(chǎn)品技術(shù)含量低、高負債經(jīng)營、效益差，銀行從自身利益出發(fā)，不愿也不敢支持。

2、向中小企業(yè)貸款風險大。這主要是中小企業(yè)的信息不對稱問題造成的。在貸款行為中，借款人作為企業(yè)的經(jīng)營者和資金的使用者，對企業(yè)的財務(wù)信息掌握較全面，而銀行作為貸款人，只能通過財務(wù)會計報表了解企業(yè)的部分相關(guān)狀況。企業(yè)借款人為了獲得貸款，往往會在一定程度上夸大自己的優(yōu)點，縮小甚至掩蓋自己的缺點，其披露信息的全面性和真實性相對較差。在其會計制度不健全的情況下，國家對其進行的會計監(jiān)督有限，銀行等金融機構(gòu)也不可能要求中小企業(yè)普遍接受信息中介機構(gòu)的審核驗證。而以自主經(jīng)營、追求利潤最大化為經(jīng)營目標的金融機構(gòu)放貸時必然要求建立在風險最小的基礎(chǔ)上，為保障資金的安全性，金融機構(gòu)難免不愿意向中小企業(yè)發(fā)放貸款。

3、向中小企業(yè)貸款管理難度大、成本高、收益低。首先，對中小企業(yè)而言，一筆貸款業(yè)務(wù)的貸款額度大小與貸款的管理費用的高低是不成比例的。無論貸款金額的大小，金融機構(gòu)都要按幾乎相同的程序進行操作，從貸前調(diào)查到貸款收回整個過程的管理費用相差無幾，所以對小額貸款的單位管理成本必然會高。而中小企業(yè)的貸款一般金額較小，它的管理成本也就高于對大企業(yè)的貸款，從而影響了銀行向中小企業(yè)貸款的積極性。此外，中小企業(yè)的信息披露制度不健全，提供的信息可信度低，金融機構(gòu)還必須采用其他方法去獲取較全面的真實信息，這也會進一步增加貸款的管理成本。據(jù)調(diào)查測算，對中小企業(yè)貸款的管理成本遠遠高于大中型企業(yè)。因此金融機構(gòu)在發(fā)放貸款時不會將中小企業(yè)作為首選對象，只有在國家強制或受到某些條件的限制而不能向大企業(yè)、大項目貸款時，才會選擇中小企業(yè)，這無疑也是形成其貸款難的重要原因之一。

1、社會信用環(huán)境差。即社會信譽等級低，這也是中小企業(yè)融資難的一個不可忽視的因素。主要包括：（1）中小企業(yè)還債意識差，許多中小企業(yè)獲取貸款后，不去積極還貸，而是惡意逃債、賴債、千方百計地拖債，不把還債當作必須履行的義務(wù)。（2）法律對債權(quán)人債權(quán)的保護能力差，法院對判決結(jié)果執(zhí)行不力。債權(quán)人在通過法律程序保護自己的權(quán)益時，常遇“打贏官司，看不到錢”，還得支付律師費的尷尬。（3）地方保護主義的干擾較多。如在企業(yè)轉(zhuǎn)制期間，有的地方政府默許甚至縱容企業(yè)逃廢銀行的債權(quán)。這種社會信用環(huán)境，破壞了經(jīng)濟合同雙方當事人的平等地位，使履行了經(jīng)濟合同義務(wù)的債權(quán)人反而處于被動的地位。如此信譽環(huán)境下，各金融機構(gòu)在發(fā)放貸款時必然更加謹慎，這自然會增加中小企業(yè)融資的難度。

2、缺乏有效的信用擔保體系。向中小企業(yè)貸款和提供擔保的風險都高，這是一個帶有普遍性的問題，系統(tǒng)性風險，這就需要國家通過一種機制把對中小企業(yè)的融資風險降到金融機構(gòu)可接受的程度。對此，世界各國的普遍做法是政府建立專門的中小企業(yè)信用擔保體系。近年來我國一些地方政府也建立了一批信用擔保機構(gòu)，但是實際效果并不理想：（1）擔保機構(gòu)擔保能力低，因為目前我國擔?；鸬膩碓粗饕堑胤截斦斦顿Y能力有限，遠遠滿足不了社會的需要。（2）擔保機構(gòu)為控制風險，都要求申請貸款擔保的客戶提供反擔保，且條件苛刻，并不低于銀行擔保抵押貸款條件，使得信用擔保機構(gòu)失去本來的意義。中小企業(yè)尋求擔保難，也就必然造成融資難。

3、“政策性風險”的存在。近幾年來國家對企業(yè)發(fā)展采取了“抓大放小”的政策，一些地方政府片面地把“放小”理解為放棄中小企業(yè)。一些政策和措施在制定時沒有考慮到中小企業(yè)的特點，使得銀行對中小企業(yè)改革認識不清，導(dǎo)致需求與供給嚴重背離，信貸支持中小企業(yè)發(fā)展的資金無法達到實際的需要量，力度嚴重不夠。

我認為應(yīng)該制定的策略包括以下幾個方面

二、中小企業(yè)融資困難的應(yīng)對策略

針對中小企業(yè)發(fā)展面臨的融資中介缺乏、融資工具單一、融資渠道不暢等問題，解決也宜從企業(yè)、金融機構(gòu)和政府三方面入手，既需要中小企業(yè)完善企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，加強與銀行的聯(lián)系，也需要國家盡快制定向中小企業(yè)貸款的政策，并借鑒國外經(jīng)驗為中小企業(yè)開辟較多的融資渠道。

（一）增強企業(yè)自身資金積累，提高企業(yè)自有資金率

增強企業(yè)自身資金積累，提高企業(yè)自有資金率和經(jīng)營管理水平，以改變企業(yè)信貸資信能力，從而改變自身的融資環(huán)境。

1、企業(yè)應(yīng)根據(jù)市場的變化，對產(chǎn)品進行改良和革新，并不斷加強對新市場的開發(fā)，增加銷售收入。

2、應(yīng)引進先進技術(shù)及生產(chǎn)設(shè)備，進行技術(shù)改造，改善企業(yè)生產(chǎn)管理。

3、企業(yè)應(yīng)加強應(yīng)收賬款的管理，盡快回籠資金增加流動資金。

總之，企業(yè)應(yīng)從多角度出發(fā)，擴大收益，增強內(nèi)部資金積累，使企業(yè)走上自有資金良性擴張的道路。只有企業(yè)自身環(huán)境改善了，生產(chǎn)經(jīng)營水平提高了，銀行等金融機構(gòu)才愿意向其貸款。

商業(yè)信用是中小型企業(yè)融資的一種傳統(tǒng)的方式。它屬于短期負債融資，十分方便但不正規(guī)，一般是以良好的商業(yè)信譽為基礎(chǔ)，并經(jīng)常運用于業(yè)務(wù)聯(lián)系緊密、關(guān)系十分固定的合作企業(yè)之間。在現(xiàn)有狀況下，改善并發(fā)展商業(yè)信用融資體系的辦法有：

1、充分發(fā)展企業(yè)之間縱向經(jīng)營紐帶關(guān)系，與生產(chǎn)經(jīng)營的上、下游企業(yè)結(jié)成松散的經(jīng)營聯(lián)盟，并通過這種縱向關(guān)系發(fā)展商業(yè)信用。

2、與外貿(mào)中介機構(gòu)結(jié)成緊密關(guān)系，如以資本為紐帶的工商貿(mào)企業(yè)集團或固定的伙伴關(guān)系，充分利用商業(yè)票據(jù)。

就目前而言，中小企業(yè)的資金來源更多的依賴于銀行等金融機構(gòu)。因此，城市商業(yè)銀行等小金融機構(gòu)應(yīng)以服務(wù)中小企業(yè)為市場定位，全力支持中小企業(yè)的發(fā)展。當然，中小企業(yè)數(shù)量眾多、情況復(fù)雜、風險大，這就要求信貸工作人員要不斷提高業(yè)務(wù)水平，在注重“效益性、安全性、流動性”經(jīng)營原則的基礎(chǔ)上，構(gòu)建符合中小企業(yè)特點的合理、靈活而高效的服務(wù)體系。同時城市商業(yè)銀行對中小企業(yè)的支持不能簡單停留在純粹的資金關(guān)系上，還可以憑借其在信息、人才和管理等方面的優(yōu)勢，為中小企業(yè)提供市場信息、財務(wù)管理咨詢等中間業(yè)務(wù)，幫助其解決問題，增強市場競爭力，真正建立互利合作的銀企關(guān)系。

（四）進一步健全中小企業(yè)信用擔保體系

建立和健全中小企業(yè)信用擔保體系，提升中小企業(yè)的信用度，可在一定程度上保障中小企業(yè)發(fā)展有穩(wěn)定、可靠、持久的資金投入，很好地解決其發(fā)展中的資金困難問題。當然，作為信用擔保是國際上公認的高風險行業(yè)，因此應(yīng)采取嚴格的措施，識別、防范、控制和分散金融風險。一是提高市場準入條件，對擔保機構(gòu)、擔保從業(yè)人員、注冊資本金等做出嚴格規(guī)定。二是建立全社會性的企業(yè)信用系統(tǒng)，使得誠信企業(yè)能夠獲得社會的認可，在資金取得時享有優(yōu)先權(quán)和優(yōu)惠。

1、放款金額超過規(guī)模限額意味著貸款機構(gòu)或金融機構(gòu)在一定期限內(nèi)向借款人放款的總額超過了規(guī)定的限制數(shù)額。規(guī)模限額是根據(jù)法律、監(jiān)管政策或貸款條款設(shè)定的一種控制措施，旨在限制借款人的債務(wù)負擔、防止風險和保護金融體系的穩(wěn)定。

2、當放款金額超過規(guī)模限額時，貸款機構(gòu)可能需要采取措施進行調(diào)整，如將放款金額減少到規(guī)模限額以內(nèi)，或者重新審查和調(diào)整貸款條款。

好了，關(guān)于企業(yè)信用是如何對企業(yè)產(chǎn)生影響的呢和企業(yè)對貸款規(guī)模的影響的問題到這里結(jié)束啦，希望可以解決您的問題哈！