量大面廣的個人經(jīng)營主體是我國經(jīng)濟韌性、就業(yè)韌性的重要支撐，關系到上億人群的就業(yè)、關系到千家萬戶的憂樂。然而，他們往往抗風險能力較差，外部環(huán)境稍有不利變化，便可能對他們產(chǎn)生“致命”的打擊。
近日，人民銀行發(fā)起了“金融支持個體工商戶專項行動”，建行上海市分行積極貫徹落實人民銀行工作部署，立即在轄內(nèi)開展“小本買賣 大有可貸”普惠金融個人領域專項活動，通過專項資源配置、專項產(chǎn)品創(chuàng)新、主動入戶對接、專題微信長圖等多項舉措，切實增強個體經(jīng)營者對金融服務的獲得感和滿意度，讓金融活水能夠更廣泛地灌溉于實體經(jīng)濟，讓實體經(jīng)濟中有更多“小樹苗”得以茁壯成長。
攜手大集團賦能個體戶 擦亮“上海老字號”金字招牌
個體工商戶具有客戶數(shù)量龐大、行業(yè)和地域分布廣、單戶資金需求小等特點，對于銀行來說，貸前信息不對稱、貸后風險管控難度大，因此，往往感覺“有心無力”。建行自啟動普惠金融戰(zhàn)略以來，就提出“雙大”帶動“雙小”的策略，并將該模式從小微企業(yè)逐步擴大應用至個人獨資企業(yè)和個體工商戶，創(chuàng)新推出“生態(tài)鏈快貸”。近日，該產(chǎn)品已經(jīng)在“上海老字號”的“老廟黃金”下游經(jīng)銷商中實現(xiàn)落地，涉及的個體經(jīng)營者遍布全國。
“老廟黃金”在上?？芍^家喻戶曉，該品牌創(chuàng)始于1906年，是改革開放后滬上第一家黃金零售企業(yè)，作為“中國馳名商標”、“中國名牌”，“老廟黃金”榮獲了上海灘乃至中華大地上黃金領域諸多榮譽和桂冠。
成立于2013年5月的豫園珠寶時尚集團將老廟黃金、亞一金店的黃金飾品銷售業(yè)務重新整合，通過品牌的差異化營銷、渠道的連鎖拓展、新型網(wǎng)絡銷售的建立和強化，逐步將上海老字號推向全國、走向世界。
豫園珠寶時尚集團的產(chǎn)品銷售方式主要為零售，旗下3000余家門店遍布全國各地，其中大部分都是小微企業(yè)和個體工商戶。隨著黃金珠寶行業(yè)的大復蘇，門店的銷售規(guī)模逐步上漲，同時馬上就將迎來九、十月的銷售旺季，資金需求迫在眉睫。
近日，建行上海市分行與豫園珠寶時尚集團攜手推出“豫園珠寶生態(tài)鏈快貸”，通過銀企直連模式，為其下游經(jīng)銷商提供最高100萬元的專項信用貸款支持。經(jīng)銷商在訂貨系統(tǒng)下單后，可選擇用建行貸款來支付貨款。在獲得授權后，建行方面會對經(jīng)銷商的可貸額度進行測算，客戶確認后，相應的貸款就會直接支付至豫園珠寶賬戶。同時，建行系統(tǒng)還會每月定時向借款人提供利息對賬單，并在貸款到期前提前3天提醒經(jīng)銷商按期歸還貸款。
在安徽宿州市蕭縣經(jīng)營金店生意的王老板成為第一個“吃螃蟹”的人，他成功獲得了建行的100萬元授信，難掩喜悅之情：“這下子我可以增加備貨，抓住銷售旺季，多掙一點錢了！由衷地感謝建行！”
大數(shù)據(jù)拓維，滿足“短、小、散、急”用款需求
8月7日，位于浦東新區(qū)祝橋鎮(zhèn)的上海好藥師蕓森堂藥店成功從建行獲得了24.7萬元的信用貸款，負責人李女士對此十分滿意?！敖冢覀兎酪哂闷泛退幤返匿N量有所增加，正好需要一筆資金備貨?！?/p>
“這次，建行的客戶經(jīng)理小何又來找我，說是建行和拉卡拉合作，推出了拉卡拉收單商戶專享貸款產(chǎn)品。于是，我又在‘惠懂你’上試了試，沒想到真的比原來高了不少，立即就進行了支用?！必撠熑死钆啃老驳卣f，“尤其是這個貸款利率，客戶經(jīng)理說因為我們是醫(yī)藥行業(yè)，能夠享受最低的價格，居然只有3.85%，還能隨借隨還，真是一款好產(chǎn)品！”
據(jù)悉，“商戶云貸（拉卡拉專享）”產(chǎn)品在上海地區(qū)面世短短幾天時間，已有50余家客戶成功申請，廣泛覆蓋餐飲、醫(yī)藥、文化等多個民生行業(yè)領域。
農(nóng)戶專享產(chǎn)品，助力鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)興旺
“智農(nóng)貸”是建行上海市分行推出的首款為農(nóng)戶量身定制的純線上個人經(jīng)營類普惠金融信貸產(chǎn)品，通過與“新農(nóng)直報”平臺數(shù)據(jù)直聯(lián)交互，并配套建立農(nóng)戶授信評價模型，能夠提供最高50萬元的信用貸款。涉農(nóng)經(jīng)營主體通過建行手機銀行等渠道，可實現(xiàn)全線上審批、簽訂合同、放款、支用、還款等全流程。
位于浦東南匯地區(qū)的上海原旺園林專業(yè)合作社主要種植蔬菜和瓜果，占地200余畝。近日，因臺風“煙花”來襲，毀壞了大量農(nóng)作物，農(nóng)戶損失較大。臺風剛過，建行新場支行的沈行長就主動上門向合作社負責人馬永華了解情況?！霸具@個時節(jié)打算購買種子種植草莓的，現(xiàn)在地里的農(nóng)作物遭了秧，購買種子的資金也沒了著落！”
沈行長聽了，立即讓馬永華打開手機銀行，通過“我要貸款——農(nóng)戶貸款”進行申請，沒想到，短短幾分鐘后，手機界面上就看到了50萬元的信用貸款額度，馬永華激動萬分，拉著客戶經(jīng)理的手說：“我買種子的錢總算有了著落，太感謝你們了！”
目前，建行業(yè)務人員根據(jù)上海原旺園林專業(yè)合作社的實際經(jīng)營情況，還為其在申請辦理農(nóng)業(yè)擔保貸，助其進一步拓寬經(jīng)營范圍，走上業(yè)務發(fā)展的快車道。