6月 12日，哈爾濱市掃黑辦與松北區(qū)掃黑辦、松北公安分局聯(lián)合開展了全市掃黑除惡防范“ 套路貸” 集中宣傳進高校活動。活動中，刑偵專家花永剛為師生揭開了“ 套路貸” 的神秘面紗。
花永剛是道外公安分局刑偵一大隊副大隊長，全市掃黑除惡專項斗爭開展以來，他因戰(zhàn)果連出，一年內(nèi)6 次登上央視專題欄目。
一年多以來，由他帶隊打掉的黑惡犯罪集團占道外分局總戰(zhàn)果的三分之一， 其中，由他主導(dǎo)在全市率先打掉了兩個以“ 套路貸” 手段實施犯罪的犯罪集團。
他還對此類案例進行深入研究，總結(jié)規(guī)律，形成教案進行廣泛宣傳，對防范和打擊此類犯罪提供了依據(jù)，起到良好效果。
——什么是“ 套路貸”
“套路貸” 作為一種新型的犯罪模式，是一系列犯罪行為的統(tǒng)稱，它所觸犯的是刑法所規(guī)定的諸多罪名。是以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“ 借貸” 或變相“ 借貸”“抵押” 等相關(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、隱匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、脅迫以及其他手段非法占有被害人財物的相關(guān)違法犯罪活動的概括性稱謂。
——“套路貸”與“ 高利貸” 的區(qū)別
“套路貸” 這類犯罪最初起源于民間“ 高利貸”，其后經(jīng)過不斷演變而成為這種不以獲取被害人支付的高額利息為目的，而是以獲得財產(chǎn)為目的的犯罪行為，這也正是“ 套路貸” 與“ 高利貸” 的本質(zhì)區(qū)別。
1、無抵押：這是普通型也是基礎(chǔ)型“ 套路貸” 形式，以無抵押、零利率為誘餌誘使被害人入套。
2、車貸：主要針對名下有車輛的被害人所實施。
3、房貸：主要針對本人或家人有房產(chǎn)的本地客戶，通過房證抵押、簽訂房屋租賃協(xié)議或買賣協(xié)議等手段實施。
4、校園貸：專門針對在校大一、大二學生所實施的“ 套路貸” 違法犯罪活動。
5、裸貸：專門針對涉世不深的女性被害人所實施，以提供裸體照片或者視頻為履約保證。
—— “套路貸“的“誘餌“
根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部關(guān)于辦理“ 套路貸” 刑事案件若干問題的意見》和警方在辦理“ 套路貸” 案件過程中的總結(jié)，歸納出以下幾種形式：
2、制造資金走賬流水等虛假給付事實。在給付被害人錢款時，犯罪嫌疑人往往通過銀行、微信、支付寶轉(zhuǎn)賬等方式將較高金額的錢款轉(zhuǎn)入被害人相應(yīng)賬戶。在給付現(xiàn)金的“ 套路貸” 中，犯罪嫌疑人往往會將錢款給付的場面進行錄像或拍照，由被害人現(xiàn)場查點并說明收到的錢款金額，制造出有關(guān)給付的證據(jù)后，犯罪嫌疑人便會以各種理由，如繳納手續(xù)費、現(xiàn)場費等，從被害人手中拿回現(xiàn)金，不留存任何書面或影像證據(jù)。而此時，由于沒有其他人員在場見證，被害人又提供不出其他證據(jù)，往往會造成早期或單個案件公安機關(guān)難以打擊的局面。
3、故意制造違約、肆意認定違約。在簽訂借款合同時，犯罪嫌疑人便會告知被害人違約的后果，即違約后將要大幅度提高還款金額。同時還會制定極其嚴苛的違約條件，如把還款時間確定為具體的點，提前或延后都被認定為違約。而在還款日期臨近時，犯罪嫌疑人往往會以電話故障、系統(tǒng)維護為名導(dǎo)致借款人無法還款，甚至會隨意提前還款周期，在借款人無法償還的情況下認定其違約。
4、惡意壘高借款金額。在隨意設(shè)置還款障礙制造被害人違約后，犯罪嫌疑人便會要求借款人簽訂加入高額違約金的借款合同，虛增借款數(shù)額。在被害人無力償還某個貸款平臺借款時，犯罪嫌疑人便會誘騙借款人在更多的平臺履行借款手續(xù)，不斷壘高借款金額。在犯罪嫌疑人認為某個被害人確實不再具備任何還款可能的情況下，便會把被害人帶至其他相關(guān)聯(lián)的貸款公司“ 轉(zhuǎn)單平賬”，強行要求借款人在沒有得到任何錢款時，簽訂虛高借款合同，惡意壘高賬務(wù)。
5、軟硬兼施索債。以實施“ 套路貸” 為主要業(yè)務(wù)的所謂的貸款公司，往往都會成立專門的“ 催收組”，由專人負責對預(yù)期還款、違約還款的借款人進行催收。而這些人又大多是社會閑散人員、刑滿釋放人員等，他們在討債過程中會使用諸如暴力、“軟暴力”、威脅恐嚇等一系列手段。其中，暴力便是我們所熟悉的直接對借款人實施不同程度的毆打行為，導(dǎo)致被害人恐懼而還款。而威脅、恐嚇則是以被害人或其親屬的人身安全威脅，造成被害人恐懼、害怕，迫不得已償還虛高借款金額?！败洷┝Α?是在“ 套路貸” 犯罪中常見的新型催收方式，也正是這類犯罪規(guī)避法律的特點所在。
正確識別正規(guī)小額貸款公司
1、具備由工商管理部門核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照。正規(guī)小額貸款公司名稱構(gòu)成為：地域+ 名字+“小額貸款”+公司性質(zhì)，如“ 哈爾濱市**小額貸款有限責任公司”、“黑龍江省**小額貸款股份有限公司”，未經(jīng)各地金融辦批準，任何經(jīng)營性組織和機構(gòu)的名稱不得含有“ 小額貸款” 字樣；
2、經(jīng)監(jiān)管部門審批。除工商部門注冊登記的營業(yè)執(zhí)照外，正規(guī)小額貸款公司還應(yīng)持有各地金融辦下發(fā)的審批文件，作為正規(guī)、合法小額貸款公司的一張“ 身份證”；
3、小額貸款公司“ 只貸不存”。小額貸款公司不得吸收或變相吸收公眾存款，不得進行任何形式的非法集資活動，不得擅自對外融資；
4、小額貸款公司貸款利率嚴格遵守國家法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定，切實履行金融消費者權(quán)益保護責任。
案例一：呼蘭區(qū)孫某某“ 套路貸” 犯罪集團案件
2017年 12月 14日，在校大學生王某某來到學院路派出所報警稱遭遇“ 套路貸”，從原本幾千元的欠款開始，被數(shù)個公司和個人轉(zhuǎn)來轉(zhuǎn)去貸款多筆，最終導(dǎo)致自己被迫打工賺錢償還，但債務(wù)卻越還越多。據(jù)王某某介紹，2017年 3月，因為急用錢，就在南崗區(qū)某投資有限公司簽訂了一份貸款合同，期限為一周。到期后，王某某未還上貸款，又被迫與該投資有限公司張某簽訂了第二份貸款合同，貸款的錢用于還上次的欠款，期限一個月。到期后，王某某依舊未還上，于是又經(jīng)張某介紹到孫某某的汽車租賃公司處簽訂了第三筆貸款……就這樣，王某某的貸款筆數(shù)、金額越滾越多，以致王某某根本無力償還。
接報案后，呼蘭警方成立專案組，將犯罪嫌疑人孫某某、高某、楊某、王某某等涉案19名犯罪嫌疑人抓獲并刑事拘留。經(jīng)查，在某投資有限公司(高某操縱)、某汽車租賃公司(孫某某操縱)兩家公司中，有貸款記錄的大學生就多達429人次，涉及貸款金額達437.1萬元。2018年 2月 2日，呼蘭區(qū)人民檢察院將高某、孫某某等批準逮捕。
案例二：呼蘭區(qū)田某“ 套路貸” 惡勢力犯罪集團案
大學生尹某某報警稱，其于2017年 12月 16日在呼蘭區(qū)學院路一家小額貸款公司貸款，在未得到一分錢的情況下，被以肖某某、田某為首的一伙人連續(xù)三天采取非法拘禁、威脅恐嚇、實施暴力等手段詐騙人民幣5 萬余元。其中，12月 18日，田某等人將尹某某騙至一車庫內(nèi)，以其貸款未還為由，強行用尹某某的手機進行網(wǎng)絡(luò)貸款8000余元用于還債。
經(jīng)警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，2016年至2017年，田某等7 人有分有合，虛構(gòu)無抵押放款快的事實，誘騙在校大學生簽訂“ 陰陽合同”，巧立名目收取被害人所謂保證金、違約金，多在呼蘭區(qū)學院路一帶以“ 套路貸” 方式非法占有在校大學生財物，形成惡勢力。其中，田某等人先后以“ 套路貸” 方式對張某某、尹某某等人實施詐騙犯罪9 起。
呼蘭區(qū)人民法院審理認為，田某、鄭某以非法占有為目的，敲詐勒索他人財物，數(shù)額較大，構(gòu)成敲詐勒索罪、詐騙罪；鄭某、高某使用暴力搶劫他人財物，構(gòu)成搶劫罪，均應(yīng)數(shù)罪并罰。田某被依法判處有期徒刑五年，并處罰金人民幣6 萬元；其他團伙成員分別被判處四年六個月至二年不等有期徒刑，并處4 萬元至1.2萬元不等罰金，責令5 名被告人共同退賠違法所得給相應(yīng)被害人。
案例三：道里區(qū)賀某、董某、徐某某“ 套路貸” 案
2017年 7月 21日，市民賈某某到正陽河派出所報案稱：2017年 6月 28日，他在哈藥路一貸款公司借款，賀某以1.1分利息為誘餌，采取扣押身份證、結(jié)婚證、房產(chǎn)證相要挾，以威脅、恐嚇等方式，迫使其簽訂多份空白合同及收條，貸款12萬，但實際得到10.3萬元。按規(guī)定，每月20號為還款日，還款計劃分六期每期還款2.8萬，共計應(yīng)還款16.8萬。當?shù)谝黄诘狡谶€款時，賀某、董某等人分別以打電話威脅等手段要求其將16.8萬全部還清，并非法侵入被害人的住宅強占房屋，還將被害人弟弟和姐姐的住宅玻璃打碎，致使被害人在正陽河派出所連住三天，以躲避賀某等人逼債。
經(jīng)查，警方初步查明被害人有23人，確定了該組織架構(gòu)是以董某、賀某、徐某某為領(lǐng)導(dǎo)者，以“ 催收組”“現(xiàn)場組” 成員劉某、張某、張某等人為“ 下屬” 的犯罪團伙。該團伙進行非法放貸活動，通過暴力手段進行“ 清債”，攫取非法利益。2017年 9月，警方抓獲團伙成員19名，在逃1 人，破獲該團伙利用“ 套路貸” 手段強迫交易、敲詐勒索、搶劫、非法拘禁、非法侵入他人住宅、詐騙等犯罪案件153起，凍結(jié)涉案資金246萬元，扣押車輛4 臺。
案例四：道外區(qū)李某某涉惡犯罪團伙案件
2018年，市民王某某向道外警方報警：2018年 3月 4日，王某某因在小額貸款公司借款后無力償還，被人帶到李某某經(jīng)營的貸款公司進行借款用于還債。王某某在李某某的貸款公司簽署了2.5萬元借款協(xié)議，實際得到1 萬元用于歸還此前的欠債。此后，王某某因無法按照李某某的要求還款，李某某便組織該團伙成員前往王某某家和單位多次進行催款，于2018年 5月將王某某的住宅強行換鎖，并以每月1200元的租金連續(xù)出租8 個月，使得王某某有家不能回，所得租金被李某某收取。另一受害人劉某某報警稱：2017年 5月 15日，其在李某某的貸款公司欲借款2 萬元，但李某某讓其簽署了2.6萬元的借款協(xié)議后才將2 萬元借給劉某某。后李某某多次指使犯罪嫌疑人劉某、張某某等人對劉某某進行催款，劉某某無法按照李某某的要求支付金額，李某某等人便到劉某某母親的家中催款，并在樓道內(nèi)實施噴漆、堵鎖眼等“ 軟暴力” 行為。迫于壓力，劉某某共計向李某某支付了10.75萬元。
日前，道外區(qū)人民法院依法宣判被告人李某某犯詐騙罪、敲詐勒索罪，判處有期徒刑十二年，并處罰金人民幣18萬元；其他被告人分別被判處有期徒刑十一年至一年六個月不等刑期，并判處16萬元至1 萬元不等罰金。
案例五：平房區(qū)王某某“ 套路貸” 惡勢力犯罪集團案
2014年 1月以來，以王某某為頭目的犯罪集團為達到非法斂財?shù)哪康模m集社會閑散人員鄒某某、崔某某等人，在哈市道里區(qū)、香坊區(qū)及佳木斯、雞西等地，通過“ 套路貸” 方式，采取威脅、恐嚇、打砸、辱罵等暴力手段，對被害人實施非法拘禁、搶劫、非法侵入住宅、敲詐勒索等違法犯罪活動。據(jù)舉報人稱，因欠下王某某的“ 套路貸” 無法償還，王某某帶領(lǐng)鄒某某、范某某等10余人翻墻進入其公司辦公樓內(nèi)，手持尖刀、辣椒水等兇器，毆打其公司員工，以暴力、威脅、恐嚇等手段非法拘禁被害人6 個多小時，并持刀威脅員工將公司保險柜打開，搶走柜內(nèi)現(xiàn)金76000元、一條金項鏈及其他財物。同時，脅迫該舉報人將其名下價值100余萬元的房屋以50萬元的價格抵押給王某某。
2018年 8月 28日，平房警方對王某某等人以涉嫌非法拘禁案立案偵查，并在深入調(diào)查中發(fā)現(xiàn)王某某團伙涉嫌多起非法拘禁、尋釁滋事、非法侵入住宅案等。目前，該案仍在進一步偵辦中。