昨天成都的樓市又投下了一枚重磅炸彈！剛有些回暖的樓市又掀起了一陣波瀾！
有過(guò)買(mǎi)房經(jīng)歷的人，大多會(huì)對(duì)按揭房貸利率上調(diào)十分敏感。舉例來(lái)說(shuō)，假如貸款100萬(wàn)，商貸基準(zhǔn)利率是4.9%，分30年以等額本息的方式還，總利息支出大概是91萬(wàn)左右；但如果你同樣貸款100萬(wàn)，分30年以等額本息的方式還，商貸利率上浮30%達(dá)到6.37%，那么總利息則為124萬(wàn)左右，比91萬(wàn)要多出31萬(wàn)，的確是影響不小。
最新數(shù)據(jù)，5月全國(guó)首套房貸款平均利率為5.60%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.143倍，環(huán)比4月上升0.72%，同比去年5月首套房貸款平均利率4.73%，上升18.39%。
而在監(jiān)測(cè)的35個(gè)城市中，首套房平均利率最低為上海5.15%，最高為鄭州6.03%，首套房利率首次突破6%。
5月，高層放狠話，堅(jiān)持房住不炒，給樓市降溫，信貸就是其中關(guān)鍵的一環(huán)！
蘇州利率上調(diào)！
微博大V突然爆料，“房貸利率要上浮，房貸放款額度也會(huì)逐月遞減，房住不炒。利率格局或?qū)⑴まD(zhuǎn)?！?/p>
事實(shí)也是這樣，蘇州房貸首套首貸利率又開(kāi)始上調(diào)了，且放款周期有拉長(zhǎng)的趨勢(shì)！
武漢利率上調(diào)20%！
近日，據(jù)武漢消息表示，中國(guó)人民銀行武漢分行下達(dá)通知，所有武漢房貸利率不得低于基準(zhǔn)上浮20%。房貸利率統(tǒng)一調(diào)整到首套上浮20%，二套上浮25%，將于6月1日開(kāi)始執(zhí)行。
合肥房貸利率普遍上調(diào)！
浦發(fā)銀行房貸利率由上浮20%調(diào)整為25%；光大銀行首套房貸利率由上浮25%調(diào)整為25%-30%；3家銀行停貸。
南京首套利率最高上浮30%！
招商銀行首套房利率上浮至15-20%，二套上浮20%至25%；郵政儲(chǔ)蓄二套房利率上浮至20%-25%。交通銀行首套房利率上浮15-30%，二套房，在首套利率的基礎(chǔ)上再上浮5%-10%。
此外，部分銀行的組合貸商貸利率達(dá)30%！
深圳某大行從5月9日起，直接停止購(gòu)房貸款投放。
南寧浦發(fā)銀行的二套房房貸利率由上浮25%直接漲到了40%，建設(shè)銀行二套房房貸利率也有25%漲至30%起。
房貸利率為啥會(huì)連續(xù)大漲呢？我們認(rèn)為主要是二個(gè)方面的原因`：一方面，銀行的融資成本在上升。由于央行貨幣政策現(xiàn)在中性偏緊，貨幣市場(chǎng)的利率上升已呈大趨勢(shì)，于是銀行的融資成本也上升，而這最終會(huì)逐步傳導(dǎo)至房貸利率之上。
另一方面，房地產(chǎn)調(diào)控正在密集執(zhí)行，5月份就有40多個(gè)城市發(fā)布59個(gè)調(diào)控政策，而房貸利率上調(diào)就是要增加炒房者的融資成本，遏制房地產(chǎn)的過(guò)度抄作，并且達(dá)到金融去杠桿的目標(biāo)。
有分析認(rèn)為，人民銀行成都分行的此次通知，是響應(yīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在第十一屆陸家嘴論壇上特別提到“住戶(hù)部門(mén)杠桿率”。郭樹(shù)清認(rèn)為，房地產(chǎn)業(yè)過(guò)度融資，不僅擠占其他產(chǎn)業(yè)信貸資源，也容易助長(zhǎng)房地產(chǎn)的投資投機(jī)行為，使其泡沫化問(wèn)題更趨嚴(yán)重。歷史證明，凡是過(guò)度依賴(lài)房地產(chǎn)實(shí)現(xiàn)和維持經(jīng)濟(jì)繁榮的國(guó)家，最終都要付出沉重代價(jià)，凡是靠盲目投資投機(jī)房地產(chǎn)來(lái)理財(cái)?shù)木用窈推髽I(yè)，最終都會(huì)發(fā)現(xiàn)其實(shí)很不劃算。
令人驚奇的是，今年房貸利率的上升，卻沒(méi)能給房地產(chǎn)市場(chǎng)降溫，各地成交量卻都在上漲。就拿首都北京來(lái)說(shuō)，5月份的二手房賣(mài)了近1.8萬(wàn)套，環(huán)比上漲32.3%，同比增長(zhǎng)67.5%，創(chuàng)下自去年3.17政策以來(lái)單月成交新高。
那么，是啥原因?qū)е路抠J利率上漲，購(gòu)房者的熱情不減的呢？首先，對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)，他們害怕未來(lái)房?jī)r(jià)會(huì)越來(lái)越貴，如果再不買(mǎi)，也不知道能否再買(mǎi)得起房子了。隨著，房貸利率的逐步調(diào)高，匆忙入市購(gòu)房的人越來(lái)越來(lái)多。
再者，而對(duì)于炒房客來(lái)說(shuō)，目前房貸利率在歷史上還是處于較低位置。也就是從去年房貸基準(zhǔn)利率的八五折，到現(xiàn)在基準(zhǔn)利率的上調(diào)10至20%。而只要當(dāng)?shù)胤績(jī)r(jià)每年上漲個(gè)30%至50%，所有的高成本支出都是值得的。對(duì)于多數(shù)炒房客來(lái)說(shuō)，多付點(diǎn)房貸利息，總要比錯(cuò)過(guò)后面預(yù)期的房?jī)r(jià)上漲行情要好得多。
我們看看過(guò)去20年房貸利率的走勢(shì)表現(xiàn)（5年以上貸款利率）：
最后，伴隨房貸利率的上漲，全國(guó)多地又掀起了“搖號(hào)”搶房熱潮，幾萬(wàn)人搶1000套房，即使不需要購(gòu)房的人，也正趕著積極購(gòu)房置業(yè)。原因很簡(jiǎn)單，當(dāng)?shù)卣畬?duì)開(kāi)發(fā)商新開(kāi)樓盤(pán)進(jìn)行限價(jià)，規(guī)定新房?jī)r(jià)格不得高于二手房平均價(jià)格，這使得新房?jī)r(jià)格與二手房倒掛。這對(duì)于老百姓來(lái)說(shuō)，只要搖號(hào)購(gòu)房就能賺一大筆錢(qián)。所以，搖號(hào)購(gòu)房者是害怕?lián)u不到房子，而對(duì)于房貸利率支出并不在意。
實(shí)際上，房貸利率上漲都不能夠阻止房地產(chǎn)市場(chǎng)的瘋狂，這說(shuō)明了中國(guó)樓市已經(jīng)進(jìn)入了最瘋狂的狀態(tài)，人人都相信房?jī)r(jià)后市還會(huì)漲，而這樣的漲幅將遠(yuǎn)超銀行提高的房貸利率。于是乎，房貸利率上漲也難以影響居民的購(gòu)房熱情。
那么，隨著房貸的不斷上升，我們對(duì)剛需購(gòu)房者該提點(diǎn)什么建議呢？首先，房貸利率還會(huì)上漲，目前只有5.5%，遠(yuǎn)低于歷史最高期的7%以上，所以，剛需除了可貸一些公積金貸款，享受低利率，還是盡量少貸商業(yè)貸款為好，因?yàn)橘J款是利率低時(shí)才更劃算。
再者，即使你需要貸款買(mǎi)房，也請(qǐng)您盡量用足公積金買(mǎi)房，然后再用商業(yè)貸款。如果在上海買(mǎi)了一套300萬(wàn)的房產(chǎn)，而公積金最高可貸120萬(wàn)，目前公積金房貸五年期以上是3.25%。那么，先用足120萬(wàn)公積金貸款，然后再向銀行申請(qǐng)另180萬(wàn)的商業(yè)貸款份額。
最后，即使是動(dòng)用商業(yè)貸款，各家銀行開(kāi)出的利率也有差別。國(guó)有四大銀行的房貸利率可能只有基準(zhǔn)利率上浮10%，而中型銀行是基準(zhǔn)利率上浮20%，小型銀行的房貸利率更是基準(zhǔn)利率上浮30%。所以，申請(qǐng)商業(yè)貸款，盡量到大銀行去申請(qǐng)，房貸利率可以低一些。
這里我不禁聯(lián)想到最近的匯率、火熱的土拍市場(chǎng)以及前段時(shí)間對(duì)于國(guó)內(nèi)居民杠桿偏高的“吹風(fēng)會(huì)”……
這些跡象都在表明，未來(lái)房?jī)r(jià)或?qū)⒊霈F(xiàn)較大的上行壓力，所以才選擇在目前房?jī)r(jià)并沒(méi)有出現(xiàn)較大上行時(shí)候就調(diào)高了房貸利率上浮比例，從而避免老百姓盲目跟風(fēng)。
銀行房貸利率較去年同期相比，上漲了20%，而即使這樣也不能讓炒房者退縮，因?yàn)樵诔捶空呖磥?lái)，只要房?jī)r(jià)每年上漲30%到50%，那就算房貸利率上漲也沒(méi)啥關(guān)系。而對(duì)于多數(shù)剛需來(lái)說(shuō)，眼瞅著房?jī)r(jià)的失控瘋漲，深感再不買(mǎi)房可能更難買(mǎi)了，所以也是不顧一切的積極進(jìn)入。但愿這批人不要都被套在房地產(chǎn)歷史最高位，成為接盤(pán)俠。