貸款買房不是直接找銀行貸一筆款去買房就行，因為有多種貸款方式以及每個人的家庭情況不同，所以貸款買房的情況也有所不同。如果提前還款，到底哪種方式最劃算？它的流程又是什么，需要注意哪些方面呢？

在買房的時候，很多人經(jīng)常糾結(jié)是全款買房好還是貸款買房好等問題。如果貸款買房，貸款多少年比較好呢？5年？10年?20年？還是漫長的30年？真的是超級糾結(jié)。

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貸款 “最優(yōu)年限”：15-20年

首先，大家需要明白的一個簡單的邏輯，最基本的三點：個人住房貸款最長期限為30年；個人商業(yè)用房貸款最長期限為10年；男士年齡不超過60歲，女士年齡不超過55歲。

其次買房的人一般分為三種，第一種預算只能付首付，工資中等水平；第二種，有能力在稍微比較短的時間內(nèi)還清房貸；第三種，完全不用考慮房貸，直接一次性付清。

有很多人選擇在短期內(nèi)（1-10年）還清房貸。還有一些人選擇超長期（30年）還清房貸，原因有三個方面：一，經(jīng)濟條件決定只能選擇30年；二，有投資眼光，每個月給銀行還的錢，可以拿去投資、理財，這樣賺得錢還更多；最后一種，長遠眼光，以后的錢肯定沒有之前的值錢，這樣一算自己還是賺了的。因此，他們選擇在30年內(nèi)每月按時交錢給銀行。

根據(jù)貸款利率等綜合條件可以看出，購房者選擇15-20的還款期限是比較合適的，支付的利息總額比較合理，而且自己正常的生活水準不會受到很大的影響。

回到還款方式來看，簽約時銀行會讓你勾等額本息還是等額本金還款。我們到底選哪個好呢？日后經(jīng)濟條件比先前好了，要不要提前還款呢？

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提前還款：等額本息VS等額本金

目前最常用的兩種還款方式為等額本息還款法和等額本金還款法。

等額本息還款法，就是借款人每月以相等的金額償還貸款本金和利息。這種方式在償還初期的利息支出最多，本金還得相對較少，以后隨著每月利息支出逐步減少，歸還的本金就逐步增多。

等額本金還款法，即借款人每月以相等的額度償還貸款本金，而利息隨著本金逐月遞減，每月還款額亦逐月遞減。在貸款時間相同的條件下，等額本息還款法所要支付的利息高于等額本金還款法。

所以，打算提前還款，最好選擇等額本金還款法。

再回到提前還貸來看，選擇提前還貸主要是為了減少利息，尤其是在貸款的前幾年，本金基數(shù)大，利息相應也高。所以在貸款的前幾年，尤其是前5年間一定要爭取多還款，使總貸款中的本金基數(shù)下降，在剩余的貸款中利息負擔會減小。

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如何提前還貸

提前還貸方式目前，有四種：

1、全部提前還清：將所有的貸款一次還清，這種方式無疑是最好的，這樣可以少交很多利息，但是對于已交的利息則不退還。

2、部分提前還款：剩余每月還款額保持不變，將還款期限縮短，這樣的話可以減少很多的利息。

3、部分提前還：剩余每月還款額減少，但是保持還款期限不變，這樣可以減小月供，緩解壓力。

4、部分提前還款：剩余的貸款不僅每月還款額減少，而且將還款期限縮短，這種也可以節(jié)省很多的利息。

提前還貸流程

第一步：問清楚貸款合同中有關(guān)提前還貸的要求，注意提前還貸是否須交一定的違約金（目前一般銀行不收?。?，如果合同上注明要收違約金，看清楚金額，提前準備好這筆違約金。

第三步：按銀行要求親自到相關(guān)部門提出提前還款申請，一般銀行會要求填寫提前還款的申請單。

第四步：帶相關(guān)證件到借款銀行辦理提前還款相關(guān)手續(xù)，提交《提前還款申請表》，并在柜臺存入提前償還的款項。