在滿足銀行貸款的基本條件下去貸款，銀行會對我們的資料做一個全面的審查，包括網(wǎng)審，電審，上門考察。
銀行貸款這個過程中，我們主要接觸的兩個銀行工作人員，銀行信貸員（客戶經(jīng)理）和銀行信審。
銀行信貸員：毫無疑問，每個信貸員都是專業(yè)的，具備快速為客戶精準(zhǔn)匹配貸款產(chǎn)品的實力。信貸員是貸款客戶需要過的第一關(guān)，如果連信貸員這一關(guān)都過不了，那再這家銀行貸款幾乎無望了。信貸員除了為客戶匹配產(chǎn)品外，還負(fù)責(zé)調(diào)查客戶背景，實力，潛力，負(fù)責(zé)初審客戶資料的真實性。
對客戶作出綜合評價并給出初級意見，然后打包資料，發(fā)給信審，進(jìn)入貸款第二關(guān)。整個貸款過程中，最了解你的一定是信貸員，所以信貸員的意見一般極為重要。
銀行信審：信息就是信息審核員了，主要負(fù)責(zé)二次全面的審核貸款客戶信息。在這個信息時代，信審僅僅憑一臺電腦，一個個電話，就能查出貸款人的很多很多信息。甚至有的信息連貸款客戶本身都不知道，或者已經(jīng)忘記了。
銀行信審也是分等級的，綜合審查客戶資料信息后，根據(jù)所有資料最終評定客服風(fēng)險，給出貸款額度。
回到我們的問題，為什么我們的資質(zhì)良好，貸款卻被拒絕呢？
貸款流程：準(zhǔn)備資料-提交審核-結(jié)果。這個步驟最重要的是審核這一關(guān)，審核的途徑、渠道文章開頭已經(jīng)說到了，這里重點(diǎn)說一下電審，銀行大部分資質(zhì)很好最終被拒絕的原因主要是因為電審。
電審：
就是信審打電話核實客戶信息（包括客戶本人意見提供的聯(lián)系人），問的問題呢也是雜七雜八不固定，信審最后的目的只有一個：套出你最真實的一面。
很多人可能會發(fā)現(xiàn)銀行打回訪信息不僅僅只會問所提供的資料數(shù)據(jù)，還會問到客戶的生活習(xí)慣，工作習(xí)慣，家庭情況，甚至客戶的業(yè)余愛好。
既然去貸款，那資料應(yīng)該是沒多大問題的，關(guān)鍵點(diǎn)就在于后面幾個方面，這些方面都會是你的減分項，比如說客戶已婚但是處于分居狀態(tài)（家庭不和睦），愛炒股、打麻將、打牌（具有賭徒的潛質(zhì)，風(fēng)險大），酗酒（自我控制意識不強(qiáng)，存在風(fēng)險）等等的。這些負(fù)面信息都可能成為拒貸的理由。
所以，貸款的時候填寫聯(lián)系人的篩選是有必要的。回答問題盡量要正面，突現(xiàn)正能量。
去銀行貸款，最先了解你的一定是信貸員，信貸員沒有最終決定的權(quán)利，但是他能左右你貸款的時間（提交-放款的時間），曾經(jīng)有個同事因為客戶素質(zhì)問題，整整把客戶晾了半個多月才給客戶提交資料（中間還叫故意客戶補(bǔ)充很多資料）。
信貸員對客戶的評價對于信審來說很重要，很多時候的資料打包發(fā)送到信審，信審首先看到的就是評價（因為在第一頁，哈哈），換句話來說因為信貸員，信審對你有了第一印象。
第一印象重不重要？很重要。信貸員可以美化你，也可以丑化你、貶低你。所以我常說，想要快速更好的貸款，請對信貸員好點(diǎn)，信貸員雖然每個月都有指標(biāo)，但是惹惱了他，他寧可放棄指標(biāo)都要搞你一把。
當(dāng)然人與人是相互尊重的，貸款是只是一次金錢交易，對于那些態(tài)度惡劣、自以為是的信貸員，沒必要給他好臉色。必要的時候，投訴也是可以搞一搞的。
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