銀行貸款和保單貸款有什么區(qū)別？對于這個問題，相信很多人都不了解，保單貸款和銀行貸款雖同為貸款業(yè)務(wù)，但是兩者在屬性、抵押物、貸款期限、利息、放款時效以及資金量等方面，還是存在較大的差異，廣大貸款者不妨根據(jù)自己的實(shí)際情況來合理選擇。在這里，小編就給大家介紹銀行貸款和保單貸款有什么區(qū)別。
1.屬性的區(qū)別：
保單貸款又稱保單質(zhì)押貸款，它是保單所有者以保單作抵押，向保險公司取得的貸款，而保單所有者之所以能獲得保單貸款，是由于其保單具有現(xiàn)金價值。
銀行貸款是指個人或企業(yè)向銀行根據(jù)該銀行所在國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需求的個人或企業(yè)，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。
2.抵押物要求的區(qū)別：
保單貸款業(yè)務(wù)的辦理往往是基于保單具有先進(jìn)價值，所以它在辦理時往往不需要貸款人提供質(zhì)押物。
銀行貸款是必須要貸款人提供質(zhì)押物的，所以它的辦理門檻通常較高，通常是針對擁有固定資產(chǎn)的人群提供的。
3.還款期限規(guī)定的區(qū)別：
保單貸款的還款期限是半年一個周期，只要償還利息，即可無限延續(xù)。
銀行貸款的還款期限往往是固定的，到期必須本息全還。
4.利息成本和利率的區(qū)別：
保單貸款可以隨時償還，以節(jié)省利息成本。另外，在保險公司進(jìn)行保單貸款時，利率一般按照同期人民銀行每月第一個營業(yè)日頒布的二年期居民定期儲蓄存款利率與2.5%比較大者＋2.0%來計(jì)算，一般會略低于銀行貸款的利率。
銀行貸款只能在約定的期限到期時償還，這期間如果資金閑置，利息成本是很高的。而在貸款利率方面，銀行6個月及以下的商業(yè)貸款利率為5.60%，6個月到1年(包括1年)的為6.00%,1至三年（含三年）的為6.15%，3年至5年（含5年）為6.40%，5年以及以上者為6.55%。
5.放款時效和資金量限制的區(qū)別：
通常情況下，保單貸款5個工作日內(nèi)保證貸款資金能到帳。另外，在資金量限制方面，保單貸款幾百元即可操作，在限定的數(shù)額內(nèi)，貸多少可以自己定，靈活性較好。
銀行貸款由于需要評估抵押物，所以一般要一個月左右才能拿到錢。另外，在貸款資金量上方面，銀行貸款是按照抵押物的價值來確定貸款數(shù)額，往往具有一定的局限性。
延伸閱讀：什么是保單貸款？
所謂保單貸款，是指投保人將所持有的保單抵押給保險公司，按照保單現(xiàn)金價值的一定比例獲得資金的一種借貸方式。由于質(zhì)押貸款過程中客戶的保險保障不受影響，所以保單依然有效。
以壽險保單的現(xiàn)金價值作擔(dān)保，從保險公司獲得的貸款。這類貸款的一次可貸款金額取決于保單的有效年份；保單簽發(fā)時被保人的年齡、死亡賠償金額。盡管最近的保單通常只允許以與貨幣市場聯(lián)動的利率借款，這類貸給保單持有人的貸款利率往往低于市場利率。
如果被保人不償還貸款，那么貸款本金及利息將從壽險保單的死亡賠償中扣除。一般情況下，具有‘現(xiàn)金價值’的保單才可以進(jìn)行保單貸款。具有儲蓄性質(zhì)的長期人壽保險，如兩全保險、終身壽險、養(yǎng)老保險、萬能保險以及分紅保險等，投保一年后，保單就開始具有現(xiàn)金價值，繳費(fèi)時間越長，累積的現(xiàn)金價值也越高。這些保單通常都可以進(jìn)行保單貸款，但是具體情況要根據(jù)保險合同中的具體條款而定。
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