2017年12月1日晚，《關于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務的通知》正式下發(fā)。《通知》對“無場景依托、無指定用途、無用戶群體限定、無抵押”的小額現(xiàn)金貸業(yè)務實行了一刀切，同時，劃定了36%的利率紅線。業(yè)界稱之為死亡通知書。
那一夜，對于所有的現(xiàn)金貸平臺都是不眠夜，他們要轉型、要調整、要連夜催收。無數(shù)平臺集合所有員工商量對策，上線添加場景后的新產品。
那一夜，所有的借貸論壇如卡農、我愛卡等一片歡騰，老哥們欣喜如過年，到處都是呼吁老哥不還錢的帖子，反正誰也不知道明天和平臺倒閉哪一個先來。
現(xiàn)金貸行業(yè)一夜入冬，所有平臺逾期率直線攀升，從30%暴增到60%-70%。
然而讓人意想不到的是，現(xiàn)金貸并沒有就此消亡，非但沒死，如今更是出現(xiàn)了諸多新玩法。
現(xiàn)金貸新玩法
新政之后，現(xiàn)金貸行業(yè)哀鴻遍野，眾多平臺選擇自我了斷，也有部分平臺選擇倔強的活下來。全天候科技發(fā)現(xiàn)，目前國內的現(xiàn)金貸平臺基本呈現(xiàn)如下三個發(fā)展方向。
降息合規(guī)加場景，轉型導流當貸超
有人曾對20家曾經的頭部現(xiàn)金貸平臺進行了調查。結果顯示，有12家平臺繼續(xù)放款，但都在控制規(guī)模，7家平臺向ToB的金融科技轉型，6家平臺出海謀出路，3家平臺轉型做貸超。
一家第三方大數(shù)據(jù)服務公司的商務總監(jiān)表示：“從數(shù)據(jù)調用量來看，大的現(xiàn)金貸平臺都在控量，放貸規(guī)模穩(wěn)中略降，而且都只做合規(guī)產品，比如利率在36%以下，有消費場景等?！?/p>
另外，不少頭部平臺憑借之前積累的龐大用戶數(shù)據(jù)轉型為金融科技公司，做起了助貸業(yè)務，比如，現(xiàn)金白卡已經升級為“去哪借”，專門從事導流業(yè)務，類似一個線上貸款超市。
但現(xiàn)金白卡等頭部平臺的導流生意并不是從今年才開始的。根據(jù)行業(yè)人士稱，早在2017年下半年，現(xiàn)金白卡就開始在業(yè)內大肆倒賣流量。收費按CPA（8元/個）+2%*N*S的方式計算，新增一個注冊用戶收費8元，此后借款人每借一次，現(xiàn)金白卡會收取借款總額2%的費用，也即，如果一個客戶借款5次，每次借1000元，則收取費用為8+2%*1000*5=108元。
“高炮口子”橫行
現(xiàn)金貸監(jiān)管政策出來后，行業(yè)消停了一陣，但從2018年春節(jié)后又逐漸冒出很多新平臺，周息30%，借1000到手800老哥們都直呼良心，到手700的也很常見，堪稱高利貸中的戰(zhàn)斗機，業(yè)內人都親切地稱之為高炮口子。
現(xiàn)金貸擦邊球
這個過程中，手機的所有權雖然轉讓給了平臺，但手機自始至終都未離開用戶，又回租了回來了，完美繞過監(jiān)管對現(xiàn)金貸利率、牌照、場景等的限制，因為這看起來并不是一個現(xiàn)金貸產品。
這套系統(tǒng)由一個叫“指維科技”的公司開發(fā)，李云飛看到后如獲至寶，立馬聯(lián)系對方，采購了這套系統(tǒng)。
在短暫的瘋狂后，手機回租模式已在今年5月被監(jiān)管叫停。不過新的擦邊球玩法又很快出現(xiàn)，比如集現(xiàn)金貸和淘寶刷單為一體的分期商城，如今這一玩法正在進行。
至于分期商城的玩法，具體來說就是，借款人在分期商城注冊網上店鋪，比如茶葉店，注冊時，店主提交的資料跟在現(xiàn)金貸平臺借錢時提交的資料一樣，通過審核后，放款人會到茶葉店付款買茶葉，到期后退貨，借款人還錢，這樣，一個借貸流程就結束了。
甚至有人嫌假裝買賣茶葉比較麻煩，尤其不方便收砍頭息，就有人發(fā)明了在商城賣“電子導游卡“，價格通常在199元左右，放款人先買卡再支付（即放款），店主（即借款人）無需發(fā)貨，但拿到的貨款要償還，砍頭息就通過這張卡算計進去了 。
除了手機回租、分期商城，諸如游戲充值、手機分期、房租分期等現(xiàn)金貸馬甲也層出不窮，常換常新。
有人說：
“借錢是會上癮的，跟吸毒一樣。有手機和身份證就能借錢，跟白撿差不多，老哥一旦形成這樣的習慣就很難改掉”，“去年現(xiàn)金貸逾期大爆發(fā)，一大批老哥上了征信黑名單，但真正能痛改前非的不多，絕大部分人在“新口子”（新借款平臺）出來又繼續(xù)墮落；還有些是新來的老哥。老哥生生不息，這市場就死不了?！?/p>