本人從事個(gè)人或企業(yè)融資服務(wù)5年時(shí)間,在工作中碰見很多客戶因?yàn)樽约簩φ餍诺牟恢匾暬蛘卟涣私鈱?dǎo)致融資走了很多彎路,最終沒融資成功甚至把自己征信弄差。

首先,先帶大家大致認(rèn)識(shí)下征信閱讀的方式:

在征信報(bào)告的最后一頁有一個(gè)“編制說明”,我們看個(gè)人征信情況就是根據(jù)這個(gè)“編制說明”來了解個(gè)人的信用情況,不同的信用行為會(huì)有不同的符號代表。

征信報(bào)告上的“編制說明”里面有這些符號:*,#,數(shù)字1-7,B,M,D,Z,C,G;這些符號都對應(yīng)不同的信用行為。

我們把“編制說明”了解清楚,再回頭去看前面的詳細(xì)內(nèi)容,征信報(bào)告前1-3頁基本都是個(gè)人信息,單位信息,信息摘要,貸款賬戶匯總(因個(gè)人情況而定,有的人沒有信用記錄即白戶則是一頁,信用記錄多的則有2頁或者3頁),名下每筆貸款還款記錄和查詢記錄。

這里特別說明白戶:我們稱哪些和各大銀行信用機(jī)構(gòu),貸款機(jī)構(gòu)沒有任何往來的人即名下沒有任何貸款和信用卡的人,他們的征信報(bào)告只顯示個(gè)人身份信息。

下面,我們就著重看貸款賬戶匯總,還款記錄和查詢記錄這三塊內(nèi)容,這三塊內(nèi)容是我們征信報(bào)告好與差的重要體現(xiàn),也是我們在去融資過程中,銀行和貸款機(jī)構(gòu)著重看的內(nèi)容即決定貸款成功與否。

一、貸款匯總:里面清楚體現(xiàn)了我們的貸款總額,已還多少金額,還余多少金額沒還以及近6個(gè)月平均還款額和名下所有信用卡使用情況。

這一塊內(nèi)容能體現(xiàn)出來我們的總體負(fù)債情況和評判個(gè)人償貸能力的一個(gè)重要指標(biāo)。

二、還款記錄:在我們征信報(bào)告上能體現(xiàn)出每筆貸款近5年的還款記錄,表格里能體現(xiàn)出詳細(xì)的貸款始末時(shí)間,每個(gè)月還款金額,目前賬戶狀態(tài)(正常,逾期,B,M,D,Z,C,G)和某年某月。

這里特別說明:賬戶狀態(tài)出現(xiàn)逾期,B,M,D,Z這幾個(gè)狀態(tài)要特別注意了,有這些狀態(tài)的基本可以判定從銀行和貸款機(jī)構(gòu)是無法成功融資的。只有找到問題原因,解決掉后交給時(shí)間來解決啦!

三、查詢記錄:個(gè)人查詢記錄和機(jī)構(gòu)查詢記錄

個(gè)人查詢記錄指本人到臨柜查詢,原則上是不影響信用評分的,不過每人每年只能年費(fèi)查詢2-3次,超出的次數(shù)查詢一次是要交10元費(fèi)用。

機(jī)構(gòu)查詢記錄指銀行和貸款機(jī)構(gòu)在客戶本人授權(quán)的情況下查詢的記錄,這個(gè)也是影響我們信用評分的重要指標(biāo)之一。

機(jī)構(gòu)查詢記錄顯示有以下5種情況:

一、貸款審批指本人在向銀行或者貸款機(jī)構(gòu)申請貸款過程中,授權(quán)它們查詢的結(jié)果

二、保前審查指去一些信保公司去申請貸款查詢的結(jié)果

三、信用卡審批指向銀行申請信用卡查詢的結(jié)果

四、貸后管理指名下已有某銀行或機(jī)構(gòu)的貸款,此銀行或機(jī)構(gòu)定期對其征信查詢的結(jié)果

五、企業(yè),法人資質(zhì)審查指名下已有某銀行的企業(yè)法人貸款,此銀行定期對其征信查詢的結(jié)果

然而,5種查詢記錄情況其中貸款審批,信用卡審批和保前審查三種情況多了,會(huì)導(dǎo)致征信花,直接影響信用評分。市面上每個(gè)銀行和貸款機(jī)構(gòu)的貸款產(chǎn)品,對查詢記錄要求也不一樣;例:利息低的銀行信貸產(chǎn)品,一般都要求近半年貸款審批,信用卡審批和保前審查三個(gè)加一塊不能超6次,如果超過6次會(huì)導(dǎo)致系統(tǒng)直接拒貸!

所以我們?nèi)ト谫Y的時(shí)候,一定要對產(chǎn)品要求和個(gè)人征信情況了解清楚,做符合條件的貸款產(chǎn)品,不能一味的去追求哪些利息低的自己征信評分又達(dá)不到的產(chǎn)品,不然就會(huì)走上惡性循環(huán)的道路,越去嘗試征信越花!

此文分享就到這里,希望能夠幫助到有需求的朋友,共勉!切貸切珍惜!

下期就詳細(xì)剖析具體怎么影響我們貸款,我們又怎么去選擇合適自己的融資方式!