今天是長假后第一天上班,想必有不少人還沉浸在假期愉快的氛圍中不能自拔。

從今天起,全國范圍內(nèi)的房貸利率“換錨”正式落地。根據(jù)央行房貸利率新政,10月8日起,新發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率將參照貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)進(jìn)行定價(jià)。

翻譯一下,未來房貸利率將跟著LPR起伏,房貸利率打折時(shí)代結(jié)束了!

那么,此次調(diào)整之后,個(gè)人月供是升是降?未來房貸利率走勢(shì)會(huì)怎樣?房價(jià)又會(huì)怎么走?

新版房貸利率來了!

先說“換錨”。

自2015年10月24日以來,我國個(gè)人住房商業(yè)貸款5年及以下的基準(zhǔn)利率為4.75%,5年以上為4.90%。

目前,國內(nèi)絕大多數(shù)住房貸款年限均在5年以上,4.90%這一基準(zhǔn)利率通常也是銀行及購房者參考的標(biāo)準(zhǔn)。

今年8月25日,央行發(fā)布公告稱,自10月8日起,新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成;首套房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR,二套房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加60個(gè)基點(diǎn)。

也就是說,自10月8日起,房貸利率不再與基準(zhǔn)利率掛鉤,而是掛鉤LPR利率,這也被市場(chǎng)稱作房貸利率“換錨”。

房貸利率與改革前變化不大

很多人都關(guān)心“換錨”后,房貸利率是升是降?月供是多了還是少了?

其實(shí),早在8月20日召開的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上,央行副行長劉國強(qiáng)就明確表示:有一點(diǎn)是肯定的,房貸利率不下降!

從LPR落地情況看,改革前后,房貸利率變化不大。

先看北京。

北京地區(qū)房貸利率“換錨”后的利率下限為:首套房利率不低于LPR加55個(gè)基點(diǎn),二套房不低于LPR加105個(gè)基點(diǎn)。

按照9月20日央行首次公布的5年期以上LPR(4.85%)計(jì)算,10月8日起北京執(zhí)行的個(gè)人住房貸款利率為:首套住房不低于5.4%;二套住房不低于5.9%。

據(jù)北京一房產(chǎn)中介透露,此前北京地區(qū)大部分銀行執(zhí)行首套5.39%、二套5.88%房貸利率水平。

也就是說,執(zhí)行新政后,北京房貸利率較之前略有提升,但變化不大。

再看蘇州。

蘇州首套房利率為LPR基礎(chǔ)上至少加120個(gè)基點(diǎn),二套房加150個(gè)基點(diǎn)。改革之前,首套房貸款利率為基準(zhǔn)利率上浮25%,二套房為上浮30%?!皳Q錨”之后,總體上與之前大致相當(dāng)。

對(duì)于大家普遍關(guān)心的存量房貸利率如何“換錨”的問題。央行要求,存量貸款利率仍按原合同約定執(zhí)行。

但據(jù)相關(guān)人士表示,存量貸款“換錨”相關(guān)政策正在研究中,但有一個(gè)基本原則,即保護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益。

房貸利率不會(huì)持續(xù)走低

目前市場(chǎng)普遍預(yù)期,未來LPR會(huì)有一定程度的向下浮動(dòng)空間,這是否意味著房貸利率也會(huì)一路走低?

如果LPR調(diào)整了但加點(diǎn)水平保持不變,那么房貸利率確實(shí)有可能發(fā)生變化。

但是,當(dāng)前房地產(chǎn)調(diào)控強(qiáng)調(diào)因城施策,各地供需狀況有所區(qū)別,當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制在房貸利率定價(jià)中會(huì)發(fā)揮重要作用。

比如,個(gè)別城市因?yàn)長PR調(diào)整導(dǎo)致房貸利率變化,使得當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)供需矛盾突出,那么,定價(jià)自律機(jī)制就會(huì)對(duì)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)利率進(jìn)行指導(dǎo),利率下限可能會(huì)調(diào)整得相對(duì)頻繁,如一兩個(gè)月就調(diào)整一次,以保持當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)的基本穩(wěn)定。

央行表示,對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng),要堅(jiān)決貫徹落實(shí)7月30日中央政治局會(huì)議的要求,堅(jiān)持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位,落實(shí)房地產(chǎn)長效管理機(jī)制,不將房地產(chǎn)作為短期刺激經(jīng)濟(jì)的手段,確保差別化住房信貸政策有效實(shí)施,保持個(gè)人住房貸款利率基本穩(wěn)定。

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