個人住房抵押貸款和按揭貸款雖然都是以房子作為抵押，但是兩者有本質(zhì)上的不同，客觀上講，個人住房抵押貸款和個人住房按揭貸款是個人貸款中最重要的兩種方式，在個人貸款中占有重要的地位。但是如果分不清兩者的區(qū)別，那么就會承擔(dān)更高的利率而造成經(jīng)濟(jì)損失。很多初涉貸款的借款人并不清楚二者的區(qū)別。今天小閱閱就給大家簡單講解一下二者的不同。
兩者的真實(shí)定義
個人房屋抵押貸款顧名思義是借款人以本人名下的住房房產(chǎn)作抵押，向貸款銀行或者其它貸款機(jī)構(gòu)申請貸款的行為。個人住房按揭貸款則是專門指銀行向購買住房的人發(fā)放的用于購買自用新建住房的貸款，直白一點(diǎn)說，就是以新購買的住房作為抵押在銀行或者貸款機(jī)構(gòu)所作的貸款。因此，從定義上看，個人住房抵押貸款是對已有的住房進(jìn)行抵押而獲得貸款的一種方式，而個人住房按揭貸款則是購買新住房的抵押貸款的一種方式。
兩者的顯著區(qū)別
1、當(dāng)事人不同。按揭貸款是發(fā)生在購房者、賣方、銀行三方之間，圍繞房屋產(chǎn)權(quán)、借款、還款進(jìn)行的錢物交易。抵押一般只牽扯兩個當(dāng)事人，抵押人和抵押權(quán)人。貸款人將房屋抵押給銀行，單純的以物換錢行為，要比按揭簡單許多。
2、用途不同。根據(jù)廣義上的用途來細(xì)分，住房抵押貸款又包括個人消費(fèi)貸款和經(jīng)營性貸款兩種方式。具體而言，消費(fèi)貸款可以用作留學(xué)、旅游等消費(fèi)領(lǐng)域，經(jīng)營性貸款顧名思義是用于商業(yè)用途，比如開店或是公司資金周轉(zhuǎn)；按揭貸款則主要用于購房，沒有抵押貸款的用途廣泛。
3、貸款年限不同。住房抵押貸款期限較短，根據(jù)貸款用途不同，有3年、5年、10年等限制；購房按揭貸款期限最長可達(dá)30年。
4、提供資料不同。辦理個人住房抵押貸款需要借款人提供房產(chǎn)證、貸款用途證明等資料；而購房按揭貸款則需要借款人提供購房合同、首付款交付證明等資料。
5、產(chǎn)權(quán)主體變更方面不同。住房按揭貸款的房屋所有權(quán)(房屋產(chǎn)權(quán)證)，隨著購房交易的完成，從賣方轉(zhuǎn)移到買方手中。而住房抵押貸款的房屋所有權(quán)未發(fā)生改變。
按揭沒完成可以住房抵押貸款嗎？
我們在買房的時候辦理的按揭貸款，實(shí)際上按揭房的房屋所有權(quán)是屬于銀行的，因此房主其實(shí)沒有使用其再貸款的權(quán)利，但是在同一家銀行辦理貸款，按揭房也是可以獲得一定的貸款的。如果你的資金一時無法周轉(zhuǎn)，只要將手頭的按揭房抵押給銀行，就可把以前還的按揭款借出來使用。
“個人住房循環(huán)授信業(yè)務(wù)”又被稱為“循環(huán)貸”，市民將商品住房抵押給銀行，就可獲得一定的貸款額度，在房產(chǎn)抵押期限內(nèi)市民可分次提款、循環(huán)使用，實(shí)質(zhì)還是抵押貸款。額度期限長可達(dá)30年，市民在此期間可隨用隨提，但貸款額度不得超過可使用總額度。
隨著銀行審批房貸政策的進(jìn)一步放寬，還在按揭中的房子目前有多間銀行是可以再抵押貸款的。