在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，銀行提高“經(jīng)營(yíng)貸”門檻主要意在防止經(jīng)營(yíng)類貸款資金違規(guī)進(jìn)入樓市。就貸款利率而言，從短期來(lái)看，在支持小微企業(yè)背景下，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款利率普遍上調(diào)的動(dòng)力不足，但長(zhǎng)期來(lái)看，存在靈活調(diào)整的可能。

兩地部分銀行“經(jīng)營(yíng)貸”門檻提高

此外，目前該行申請(qǐng)“經(jīng)營(yíng)貸”的準(zhǔn)入條件，相較于此前，在企業(yè)成立時(shí)間以及股東入股時(shí)間方面均有所拉長(zhǎng)。上述銀行人士透露，該行目前申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)性貸款需要公司成立三個(gè)月以上，并且申請(qǐng)人需要提供2年以上工作經(jīng)驗(yàn)證明。另外，申請(qǐng)人需為法人或持股10%以上的股東，且入股超過(guò)3個(gè)月。

“相較于此前，我們現(xiàn)在申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)性貸款需要增加企業(yè)流水、水電費(fèi)發(fā)票、房租合同、員工工資等材料。同時(shí)，我們也延長(zhǎng)了企業(yè)設(shè)立的時(shí)間?！北本┮患毅y行相關(guān)工作人員直言，這可以杜絕一些購(gòu)房者通過(guò)空殼公司來(lái)借“經(jīng)營(yíng)貸”購(gòu)房。

不過(guò)，也有部分銀行目前經(jīng)營(yíng)貸審批準(zhǔn)入方面尚未有明顯的變化。上述中介人士亦表示，“有的銀行目前還是跟之前是一樣，形式上合規(guī)就可以?！?/p>

北京已有銀行上浮“經(jīng)營(yíng)貸”利率

在中原地產(chǎn)首席分析師張大偉看來(lái)，當(dāng)下按揭貸款利率平均在5%-6%，“經(jīng)營(yíng)貸”只有3%-4%，因而使得大量的投資需求、改善需求使用了“經(jīng)營(yíng)貸”，存在“套利”的現(xiàn)象。

柒財(cái)智庫(kù)首席研究員畢研廣表示，目前個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸利率上浮，一方面從宏觀經(jīng)濟(jì)角度來(lái)講，年關(guān)將至及疫情的零星反復(fù)，銀行放款較為審慎。另一方面，目前一些一線城市的房地產(chǎn)市場(chǎng)相對(duì)過(guò)熱，出現(xiàn)變相首付貸或者利用經(jīng)營(yíng)貸套錢炒房的現(xiàn)象。銀行提高門檻和利率，也可以在一定程度上從源頭上杜絕資金違規(guī)進(jìn)入樓市。

“利率合理空間取決于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和整個(gè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況。”畢研廣表示，目前來(lái)看，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款利率仍處于較低水平，LPR已連續(xù)9個(gè)月未出現(xiàn)變化，不排除未來(lái)上行的可能。

不過(guò)，也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，從短期來(lái)看，因?yàn)橹С中∥⑵髽I(yè)的政策基調(diào)未發(fā)生變化，商業(yè)銀行總體上對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款利率上調(diào)可能性不大。而從中長(zhǎng)期來(lái)看，易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，后期經(jīng)營(yíng)貸利率或會(huì)存在上調(diào)的可能，且經(jīng)營(yíng)貸款審核條件將會(huì)更加的嚴(yán)格。

北京地區(qū)銀行已開(kāi)啟全面自查

據(jù)了解，為落實(shí)監(jiān)管通知，北京多家銀行已按照監(jiān)管要求全面開(kāi)展自查。

“我們召開(kāi)了專題工作會(huì)議，要求全行要堅(jiān)決貫徹中央’房住不炒’的定位，嚴(yán)格按照’依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)’的原則合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)?！鄙鲜鋈耸勘硎荆瑢?duì)貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域要保持高壓態(tài)勢(shì)，確保本次自查工作做到涉及貸款全面自查、重點(diǎn)領(lǐng)域深入排查、發(fā)現(xiàn)問(wèn)題立即整改、從嚴(yán)從重問(wèn)責(zé)處理。

上周五，上海銀保監(jiān)局印發(fā)通知，針對(duì)消費(fèi)類貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域等問(wèn)題，監(jiān)管部門要求及時(shí)采取實(shí)質(zhì)性管控措施，并要求各銀行對(duì)2020年6月以來(lái)發(fā)放的消費(fèi)類貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款以及個(gè)人住房貸款進(jìn)行全面自查，于2021年2月28日前向上海銀保監(jiān)局報(bào)送自查和整改報(bào)告。

繼上海之后，北京銀保監(jiān)局周六下發(fā)通知，要求銀行對(duì)2020年下半年以來(lái)新發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款合規(guī)性開(kāi)展全面自查，多部門將于近日赴銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展專項(xiàng)核查。同時(shí)，監(jiān)管部門還將對(duì)違規(guī)銀行從嚴(yán)頂格處罰，對(duì)個(gè)人和中介的不當(dāng)和違規(guī)行為啟動(dòng)聯(lián)合懲戒機(jī)制。

據(jù)了解，日前在北京房地產(chǎn)中介行業(yè)協(xié)會(huì)的組織下，北京多家房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)聯(lián)合簽署了《關(guān)于穩(wěn)定首都房地產(chǎn)市場(chǎng)的承諾書》。承諾內(nèi)容包括不參與“經(jīng)營(yíng)貸”、“首付貸”、“消費(fèi)貸"等任何違法違規(guī)的金融活動(dòng)。