這個(gè)其實(shí)也沒有標(biāo)準(zhǔn)答案了，比較常見的建議是，將每月房貸控制在月收入的50%以下，貸款總額在總資產(chǎn)中的比重不要超過70%。樓主家總月收入有2.1萬，再加上公積金就差不錯(cuò)1.2萬左右的月供，按照30年，貸款總額大概在300萬左右。

不過，在實(shí)際考慮房貸壓力的時(shí)候，不能單純只看這個(gè)指標(biāo)，還需要結(jié)合其它一些信息。 1、在考慮收入的同時(shí)，要考慮家庭日常開銷。如果原本開銷就比較大，且很多是固定支出，那短期內(nèi)要壓縮開銷，很可能會(huì)嚴(yán)重影響到生活質(zhì)量，也會(huì)讓日子過得抓襟見肘。 2、考慮未來收入的穩(wěn)定性。當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，公司經(jīng)營也有很大壓力，那收入和公積金未來是不是長期會(huì)比較穩(wěn)定，如果工作不保，有沒有能力在短期內(nèi)找到新的工作。如果這些都是不是問題，那貸款比重可以高一些。還有則是未來收入水平的增加幅度，如果預(yù)計(jì)到所在行業(yè)發(fā)展前進(jìn)不錯(cuò)，未來收入有很大增長空間，那貸款比重也可以高一些。今年年初的時(shí)候，就有朋友反饋收入大打折扣，給房貸很大壓力。所以，通常還是不要讓預(yù)算太緊張為好，盡量寬裕一些。 不過，在真正要準(zhǔn)備買房的時(shí)候，這些條件都有點(diǎn)虛，很多迫于買房壓力的家庭，在決定買房的時(shí)候，可能已經(jīng)是傾盡全力，哪還有余地考慮未來是不是壓力很大。往往是想先拼一把，買了再說，后邊苦一點(diǎn)就哭一點(diǎn)總能熬不過。 我有兩個(gè)弟弟，去年都買了房子，有一部分首付都是先借了一些錢，月供也不少，但好在他們都年輕，覺得可以承受的風(fēng)險(xiǎn)能大一些，也就愿意賭一賭，無非是想著未來總會(huì)車到山前必有路。 這樣風(fēng)險(xiǎn)很大，但當(dāng)下就是這樣的狀況，又能說什么呢？