5月15日,央行宣布下調(diào)首套房貸利率20個(gè)基點(diǎn),利好房市,但很多人仍然存在以下困惑:
1.我已貸款買過房,對(duì)我還貸是否有利好的影響?
2.我還未買房,該如何享受下浮政策帶來的利好?
3.房地產(chǎn)是否可以繼續(xù)投資?
先回答這三個(gè)問題,再幫大家細(xì)細(xì)解讀:針對(duì)貸款已買過房的,部分人(LPR浮動(dòng)利率貸款者)在調(diào)整周期內(nèi)是可以享受利率下浮帶來的福利;針對(duì)未買房之人,LPR利率已經(jīng)下調(diào),直接享受即可;針對(duì)問題三,房地產(chǎn)只有一線新一線城市核心區(qū)域相對(duì)還有價(jià)值,但這項(xiàng)政策一定不是鼓勵(lì)炒房。
我們先了解房貸利率的標(biāo)準(zhǔn)與定義,房貸利率前后有過兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn):一個(gè)是2019年10月8日之前的房貸基準(zhǔn)利率(由央行制定);一個(gè)是2019年10月8日之后的LPR利率。大家以前常說的房貸利率上浮10%、20%,都是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上打折?,F(xiàn)在大家常說的房貸利率加多少個(gè)基點(diǎn),都是在LPR的基礎(chǔ)上增加。顯然這一次下降20個(gè)基點(diǎn),說的就是LPR利率,所以還在用以前基準(zhǔn)利率用戶享受不到本次利好。下面我們重點(diǎn)說LPR利率。
LPR利率分為浮動(dòng)利率與固定利率。LPR固定利率,顧名思義就是從銀行貸款之后利率恒定不變的房貸利率,不受市場浮動(dòng)影響,所以選擇LPR利率為固定利率的買房之人,也享受不到本次利好。所以選擇LPR浮動(dòng)利率的買房之人,是可以享受本次紅利。LPR浮動(dòng)利率有部分構(gòu)成:LPR浮動(dòng)利率=LPR基準(zhǔn)利率+基點(diǎn)?;c(diǎn)在合同期內(nèi)是不會(huì)變動(dòng)的,所以國家通過調(diào)控LPR基準(zhǔn)利率,來調(diào)控房貸率。本次下浮20個(gè)基點(diǎn),調(diào)控的就是LPR浮動(dòng)利率公式中的LPR基準(zhǔn)利率。20個(gè)基點(diǎn),又叫20bp,換算成百分制為0.2%。這樣本次下浮的房貸率為0.2%。
但是LPR浮動(dòng)利率是有調(diào)整周期的,所以當(dāng)前或者本年度,已買房之人暫時(shí)享受不到該紅利,等下次調(diào)整周期(一般一年)一到,就可以根據(jù)當(dāng)下利率,來調(diào)整個(gè)人的房貸率。