最近，一位男子莫名背上華夏銀行2000萬(wàn)貸款的消息登上了熱搜：

很多人都會(huì)幻想一夜暴富的情節(jié)發(fā)生在自己身上，但是生活在江西南昌的項(xiàng)先生卻是“一夜暴負(fù)”。自己明明未曾向華夏銀行申請(qǐng)過貸款，卻遭遇銀行違規(guī)放貸，致使他背負(fù)了兩千多萬(wàn)的債務(wù)。

這一筆“天外飛來”的巨額銀行貸款讓他進(jìn)入了征信黑名單，原本的生活發(fā)生巨變：開店不能貸款，村里人的指指點(diǎn)點(diǎn)，打算結(jié)婚的女友也因此離他而去。

至今，項(xiàng)先生雖然自證了清白，但因?yàn)檫@筆不良貸款記錄，至今征信記錄一直無法恢復(fù)，嚴(yán)重影響了他的生活和工作。

其實(shí)，很多人和項(xiàng)先生一樣，在沒有涉及到貸款的領(lǐng)域時(shí)候，可能是對(duì)于個(gè)人征信都沒有太注意。過戶君就遇到一些因?yàn)橘Y金不足而選擇貸款買房，但因?yàn)閭€(gè)人征信不良難以辦理銀行貸款的朋友。現(xiàn)在就帶大家就一起看看什么是個(gè)人征信，它對(duì)貸款買房有什么影響?

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什么是個(gè)人征信

個(gè)人信用征信：是指依法設(shè)立的個(gè)人信用征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信用信息進(jìn)行采集和加工，并根據(jù)用戶要求提供個(gè)人信用信息查詢和評(píng)估服務(wù)的活動(dòng)。個(gè)人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€(gè)人信用歷史記錄。

主要構(gòu)成：

1、個(gè)人基本信息

2、信息概要

3、信貸交易信息明細(xì)

4、公共信息明細(xì)

5、本人聲明

6、異議標(biāo)注

7、查詢記錄

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征信報(bào)告怎么看貸款不良記錄

在個(gè)人征信報(bào)告中，第2、3條中會(huì)記載著用戶的貸款信息，大家可以查看自己的“貸記卡賬戶數(shù)”和信貸明細(xì)。

如果想看不良信息，則在第2條信息概要中，查看逾期及違約信息概要，在第3條交易信息明細(xì)中查看X年X月-X年X月的還款記錄，可以看到逾期信息。

溫馨提醒：

1、如果有多筆貸款時(shí)，會(huì)先展示有不良記錄的貸款信息；

2、如果沒有不良記錄，按貸款發(fā)生的先后順序展示，越早發(fā)生的，排在越前面。

3、在信用報(bào)告中，不良信息將放在紅框中或用紅字表示，格外的醒目。

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個(gè)人征信對(duì)貸款買房有啥影響？

征信報(bào)告可是您的“經(jīng)濟(jì)身份證”哦！

1、向銀行提交貸款申請(qǐng)時(shí)，銀行就會(huì)要求提供個(gè)人信用報(bào)告來判斷能否貸款。（個(gè)人信用報(bào)告和個(gè)人征信報(bào)告這兩個(gè)名詞是同一個(gè)概念，個(gè)人信用報(bào)告是個(gè)人征信報(bào)告的俗稱。）

2.如果信用狀況好的可能得到優(yōu)惠，而有過逾期記錄的可能就要提價(jià)，甚至是無法獲得貸款。可以說，個(gè)人征信報(bào)告是個(gè)人的經(jīng)濟(jì)身份證。

3.而在報(bào)告中，銀行會(huì)通過查看借款人征信報(bào)告中的“歷史還款記錄”，判斷其還款意愿。查看“借款筆數(shù)”、“對(duì)外擔(dān)保情況”等，判斷是否批貸及批貸額度。如果信用良好，銀行額度也充裕的話，放貸速度會(huì)較快。

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哪些征信問題會(huì)影響貸款買房？

1、兩年內(nèi)連續(xù)三個(gè)月或者累計(jì)六次逾期還款

如果達(dá)到這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，就會(huì)被銀行納入了不良征信名單，而且這個(gè)名單將會(huì)跟隨你5年，這段時(shí)間內(nèi)的貸款申請(qǐng)都會(huì)受影響，銀行可能會(huì)提高放貸利率、減小放貸金額甚至是直接拒絕你的貸款申請(qǐng)。

2、征信次數(shù)查詢過多

如果征信報(bào)告上"硬查詢"頻率過高，且用戶沒有放款或信用卡下卡成功的記錄，就說明該人財(cái)產(chǎn)狀況不佳。銀行和金融機(jī)構(gòu)90%會(huì)拒絕貸款。這里所謂的"硬查詢"為：信用卡審批、貸款審批、擔(dān)保資格審查，這類查詢記錄過多會(huì)產(chǎn)生不利影響。

3、高負(fù)債

如信用卡透支嚴(yán)重，負(fù)債的還款已 出了其收入的還款能力，其他銀行在看到這種高負(fù)債的情況下，肯定會(huì)拒貸的。

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征信報(bào)告不良記錄名詞解釋

1、當(dāng)前逾期期數(shù)：當(dāng)前連續(xù)未按合同規(guī)定金額或最低還款額還款的次數(shù)。

2、當(dāng)前逾期金額：當(dāng)前未按合同規(guī)定金額或最低還款額還款的總金額。

3、逾期持續(xù)月數(shù)：截至目前某一次逾期行為持續(xù)的月份數(shù)。

4、逾期金額：指截至目前某一次逾期行為應(yīng)還未還的金額。

5、逾期月份：貸款或信用卡賬戶存在逾期的月份。

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哪里查征信報(bào)告？

目前查詢有兩種途徑：

1、現(xiàn)場(chǎng)查詢

目前遍布全國(guó)的2100多個(gè)人民銀行分支機(jī)構(gòu)都可以提供查詢服務(wù)。

2、通過互聯(lián)網(wǎng)查詢

可以通過互聯(lián)網(wǎng)提交查詢申請(qǐng)，并在第二天獲得信用報(bào)告。

在這個(gè)“信用即財(cái)富”的時(shí)代，一旦個(gè)人征信中存在不良記錄，那么要想獲得房貸可就太難了！而且，不良記錄往往會(huì)在個(gè)人征信報(bào)告中存在5年之久，在此期間，你的一切銀行貸款行為都會(huì)大受限制。因此，大家一定要愛惜自己的個(gè)人征信！