6月23日，《21世紀(jì)經(jīng)濟報道》指出，招行代銷理財產(chǎn)品曝出巨虧風(fēng)險，五倍杠桿賭新都退。“招商財富-長城匯理2號專項資產(chǎn)管理計劃”主要針對招行私人銀行客戶銷售，風(fēng)險等級R5，為激進(jìn)型產(chǎn)品。今年4月末開始，幾份公告揭開了該資管計劃的投資真相。截至2017年4月24日，合伙企業(yè)持有ST新都2856.96萬股，占合伙企業(yè)總投資金額的70%左右，市值2.97億。而4月26日，*ST新都發(fā)布了終止上市風(fēng)險提醒公告。
一般而言，配資產(chǎn)品不會去投資ST股，風(fēng)險太大。而在資管計劃合同中，并未寫明最終投向的是ST股，只表述為投資上市公司股權(quán)。更不樂觀的是，據(jù)臨時公告顯示，因為新都退5月15日被證監(jiān)會立案調(diào)查，深圳長城匯理6號專項投資企業(yè)作為大股東之一所持股票不能減持。而2017年11月23日，上述資管計劃將到期，還將面臨退出困難。
6月26日，《投資者報》報道稱，招行金葵花客戶470萬不翼而飛，追討無門維權(quán)艱難。一客戶于2010年7月在招商銀行西安雁塔廣場支行開立金葵花賬戶，并被指定了客戶經(jīng)理周一菲。2016年4月，該客戶去銀行查詢賬戶發(fā)現(xiàn)，自己招商銀行賬戶中的470多萬元已經(jīng)“不翼而飛”，其客戶經(jīng)理周一菲也已經(jīng)于半個月前自殺。在與事發(fā)銀行多次交涉無果的情況下，該客戶已經(jīng)向法院提起了訴訟。
中國消費網(wǎng)6月23日和《中國消費者報》6月26日均以《九折房貸利率遭銀行“變臉”》為標(biāo)題，報道了山東省濟南市一些消費者在招行濟南分行辦理房屋貸款遭遇要求更改合同一事。由于是首套房首次貸款，馬女士符合招行貸款利率九折的優(yōu)惠。然而之后，招行的工作人員告訴馬女士銀行資金短缺，大家都在排隊等著放款，要是馬女士急著辦理貸款，唯一的辦法就是自己主動提出更改合同，不再享受九折優(yōu)惠，按照基準(zhǔn)利率辦理貸款，更改合同后一周內(nèi)就能拿到貸款。
上述三起事件，有兩起涉及招行私人銀行客戶、金葵花客戶，這些都是高端客戶。那么，招行在對高端客戶權(quán)益保護方面，是否存現(xiàn)隱憂？內(nèi)控方面有哪些問題？中國經(jīng)濟網(wǎng)聯(lián)系采訪招行總行方面，截至發(fā)稿，尚未收到回復(fù)。
招行代銷理財產(chǎn)品曝巨虧風(fēng)險私人銀行客戶權(quán)益恐受損
據(jù)《21世紀(jì)經(jīng)濟報道》稱，“招商財富-長城匯理2號專項資產(chǎn)管理計劃”面臨巨虧風(fēng)險，最新A類基金凈值顯示，在6月19日該資管計劃凈值跌至0.39。柏先生是在招行重慶私人銀行鉆石客戶中心購買的這款產(chǎn)品，其介紹，當(dāng)時的理財顧問告訴他，這是一款并購基金產(chǎn)品，而且此前該產(chǎn)品一期回報率非常好。
根據(jù)招商財富-長城匯理2號專項資產(chǎn)管理計劃合同顯示，該資管計劃的管理人是招商財富資產(chǎn)管理有限公司，托管人是招商銀行上海分行，管理費為0.15%/年，托管費為0.15%，同時招行收取1.2%的代銷服務(wù)費。合同顯示，該資管計劃作為LP投向深圳長城匯理六號專項投資企業(yè)（有限合伙）。
該資管計劃對委托人設(shè)置的門檻為凈資產(chǎn)不低于1000萬元的單位或個人金融資產(chǎn)不低于300萬或個人近3年年均收入不低于50萬。因此，其主要針對招行私人銀行客戶銷售，風(fēng)險等級R5，為激進(jìn)型產(chǎn)品。
合同顯示，長城匯理并購基金華清4號和華清5號則認(rèn)購上述資管計劃的B類份額。兩級計劃（A類和B類）份額的初始配比原則上不超過4：1，但在合同中，B類份額的規(guī)模并未明確，據(jù)柏先生提供的錄音顯示，招商銀行工作人員表示，B類份額規(guī)模為8000萬。即這是一款1：4杠桿的資管計劃，理財資金規(guī)模3.2億，A類份額優(yōu)先收益率6%/年，還約定了超額收益的分配方式。
資管計劃的封閉期為2年，并可根據(jù)實際情況延后一年。資管計劃的備案信息顯示，備案日期為2015年11月23日。在1年半的存續(xù)期內(nèi)，這只產(chǎn)品在招商銀行手機銀行上顯示的凈值始終為1，一直沒有發(fā)生變化。
但進(jìn)入今年4月后情況急轉(zhuǎn)直下。4月末開始，招商財富資產(chǎn)管理公司發(fā)布多份資管計劃的臨時公告，正是這幾份公告揭開了該資管計劃的投資真相。4月28日的公告顯示，截至2017年4月24日，合伙企業(yè)持有ST新都2856.96萬股，占合伙企業(yè)總投資金額的70%左右，市值2.97億。而4月26日，*ST新都發(fā)布了終止上市風(fēng)險提醒公告。
“一般而言，配資產(chǎn)品不會去投資ST股，風(fēng)險太大。”某資管公司相關(guān)人士表示。
而在招商財富-長城匯理2號專項資產(chǎn)管理計劃合同中，并未寫明最終投向的是ST股。只表述為投資上市公司股權(quán)。
5月17日晚，深交所對*ST新都作出股票終止上市決定。更不樂觀的是，據(jù)招商財富-長城匯理2號專項資產(chǎn)管理計劃的臨時公告顯示，因為新都退5月15日被證監(jiān)會立案調(diào)查，深圳長城匯理6號專項投資企業(yè)作為大股東之一所持股票不能減持。而2017年11月23日，上述資管計劃將到期，還將面臨退出困難。
“前期總行已與本計劃管理人招商財富和有限合伙普通合伙人長城匯理成立協(xié)調(diào)工作小組，一方面保持緊密溝通，按照法律法規(guī)要求做好客戶溝通解釋工作及信息披露；另一方面對有限合伙企業(yè)管理人長城匯理進(jìn)行敦促，要求其嚴(yán)格遵守有限合伙協(xié)議約定，履行管理人職責(zé)，最大限度保護投資人利益。”招商銀行方面表示。
招行表示，作為一只重組并購基金，其本身也需要處理問題資產(chǎn)并將其優(yōu)化。此次雖然發(fā)生階段性不利狀況，但管理人并未放棄管理，在產(chǎn)品清算之前客戶的真實盈虧還存在不確定性。
金葵花客戶470萬不翼而飛
據(jù)《投資者報》報道，陳茜（化名）于2010年7月在招商銀行西安雁塔廣場支行開立金葵花賬戶，并被指定了客戶經(jīng)理周一菲。2016年4月，該客戶去銀行查詢賬戶發(fā)現(xiàn)，自己招商銀行賬戶中的470多萬元已經(jīng)“不翼而飛”，其客戶經(jīng)理周一菲也已經(jīng)于半個月前自殺。在與事發(fā)銀行多次交涉無果的情況下，該客戶已經(jīng)向法院提起了訴訟。
“2016年3月開始，招商銀行新?lián)Q的客戶經(jīng)理劉蘭（化名）多次給我電話，約我去銀行辦理業(yè)務(wù)。我于4月15日到招商銀行雁塔廣場支行第一次見到劉，在溝通過程中她多次暗示我查詢理財產(chǎn)品狀態(tài)。我查詢后發(fā)現(xiàn)大額資金異常?！?/p>