“賒寶校園貸”緣何從餡餅變成了陷阱

“賒寶”承諾：

幫助做推廣 贈(zèng)電動(dòng)自行車(chē)

2015年10月至2016年3月，江西省賒寶網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)賒寶公司)連續(xù)在南昌多所高校開(kāi)展了多場(chǎng)名為“你分期，我還款”的促銷(xiāo)活動(dòng)。賒寶公司當(dāng)時(shí)承諾，只需學(xué)生們每月發(fā)3次微信朋友圈或QQ空間，幫助公司做推廣活動(dòng)，就可以獲贈(zèng)電動(dòng)自行車(chē)。這些貸款是賒寶公司拿著學(xué)生的身份信息向天津易生小額貸款有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)易生公司)貸的，但賒寶公司承諾自行分18期、24期還清，所有款項(xiàng)均與學(xué)生無(wú)關(guān)。

動(dòng)動(dòng)手指就能免費(fèi)獲得價(jià)值數(shù)千元的電動(dòng)自行車(chē)，不少缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)生立刻動(dòng)心了。南昌理工學(xué)院一位胡姓同學(xué)告訴記者，當(dāng)時(shí)，他們?cè)谫d寶公司的組織下和易生公司簽訂了貸款合同書(shū)及自動(dòng)扣款協(xié)議，又和賒寶公司簽訂了一份承諾書(shū)，主要內(nèi)容為“學(xué)生每個(gè)月在微信朋友圈或QQ空間宣傳3次內(nèi)容為‘我在賒寶分期購(gòu)買(mǎi)了電動(dòng)車(chē)，現(xiàn)在還能享受購(gòu)物金分24期全額返還，真正的零元消費(fèi)，小伙伴快來(lái)看看吧’的廣告詞，發(fā)完動(dòng)態(tài)后截屏發(fā)到指定郵箱，每個(gè)月20日前將由賒寶公司負(fù)責(zé)審核，通過(guò)后會(huì)把分期還款的錢(qián)匯到學(xué)生賬戶(hù)，學(xué)生再向易生公司還貸”。

胡同學(xué)說(shuō)，開(kāi)始幾個(gè)月，賒寶公司的確能按時(shí)向自己匯來(lái)分期還款的錢(qián)，但今年4月，賒寶公司卻突然停止向?qū)W生匯款。目前，學(xué)生們每人都自行墊付了上千元維持還貸。更為嚴(yán)重的是，隨著時(shí)間的推延和利息的增加，可能會(huì)產(chǎn)生更多的費(fèi)用，有些學(xué)生甚至因?yàn)椴恢橐呀?jīng)被列入了征信黑名單。

學(xué)生們告訴記者，據(jù)他們了解，涉案人數(shù)可能高達(dá)600多人，涉案金額也達(dá)數(shù)百萬(wàn)元。目前，已有十幾名學(xué)生報(bào)警。

學(xué)生投訴：

賒寶負(fù)責(zé)人避而不見(jiàn) 學(xué)生將走法律程序

為了進(jìn)一步了解事情始末，9月22日，記者和學(xué)生代表一起來(lái)到南昌市紅谷灘新區(qū)公安分局經(jīng)偵大隊(duì)，請(qǐng)求分局立案調(diào)查。但負(fù)責(zé)接收相關(guān)材料的熊警官稱(chēng)：“學(xué)生們提供的材料明顯證據(jù)不足，立案需要更充分的材料。比如，學(xué)生們與賒寶公司及易生公司發(fā)生的所有關(guān)系，簽訂了一些什么樣的協(xié)議、文件及由此產(chǎn)生的銀行流水，對(duì)方出示了什么樣的材料，當(dāng)時(shí)賒寶公司的宣傳資料等。”熊警官建議學(xué)生們回去補(bǔ)充材料，最好每個(gè)人都出示一份完整的報(bào)案材料，然后一次性上交，紅谷灘新區(qū)公安分局審查資料后，會(huì)向?qū)W生回復(fù)是否可以立案追究對(duì)方的刑事責(zé)任。

9月22日下午，記者及學(xué)生代表又來(lái)到賒寶公司新搬遷的辦公地址——南昌市東湖區(qū)富大有路9號(hào)贛昌大廈4樓A16室。但只見(jiàn)辦公室大門(mén)緊閉，無(wú)人辦公，玻璃門(mén)內(nèi)隱約可見(jiàn)兩套桌椅，上面的灰塵亦清晰可見(jiàn)。記者從臨近辦公室的工作人員口中獲知，A16室已許久未見(jiàn)人來(lái)上班。記者讓學(xué)生代表當(dāng)場(chǎng)致電賒寶公司工作人員，但對(duì)方在電話(huà)中稱(chēng)公司總裁高正貴在北京出差，不能到贛昌大廈商談。隨后，學(xué)生代表直接致電高正貴，高正貴答應(yīng)改天見(jiàn)面協(xié)商，但又不愿意確定具體的商談時(shí)間。

學(xué)生代表告訴記者，此前，他們?cè)透哒F多次聯(lián)系要求面談，但每一次都被高正貴“放了鴿子”。最近一次約定的見(jiàn)面時(shí)間是9月23日下午3點(diǎn)，但當(dāng)天高正貴依然未出現(xiàn)，只是指定一位沈先生全權(quán)處理賒寶、易生與各受害人的糾紛。沈先生當(dāng)時(shí)表示，賒寶公司也是受害方，一開(kāi)始與易生公司是合作關(guān)系，但后來(lái)出現(xiàn)了一些問(wèn)題，賒寶公司的經(jīng)營(yíng)也受到了影響，不得不終止了還款程序。

近日，沈先生又一次同學(xué)生代表協(xié)商，商談共同請(qǐng)律師起訴賒寶和易生兩家公司，轉(zhuǎn)移負(fù)債方，將還款對(duì)象轉(zhuǎn)移到賒寶公司。律師費(fèi)方面，賒寶公司負(fù)責(zé)80%，作為原告的學(xué)生負(fù)責(zé)20%。據(jù)悉，雙方初步協(xié)商達(dá)成一致后，目前已啟動(dòng)司法程序。

專(zhuān)家說(shuō)法：

學(xué)生遭遇欺詐 合同可以撤銷(xiāo)

對(duì)于學(xué)生們的遭遇，記者采訪(fǎng)了贛南師范大學(xué)科技學(xué)院文法系法學(xué)教研室主任、江西南芳律師事務(wù)所律師余作春。余作春認(rèn)為，從目前掌握的相關(guān)情況看，有關(guān)賒寶公司免費(fèi)送電動(dòng)自行車(chē)活動(dòng)涉及的法律問(wèn)題可從以下層面分析：首先，如有證據(jù)證明賒寶公司免費(fèi)送車(chē)活動(dòng)涉嫌非法活動(dòng)，那么賒寶公司與作為消費(fèi)者的高校學(xué)生之間所簽訂的合同等文書(shū)可能因“以合法形式掩蓋非法目的”而無(wú)效，相關(guān)主體則應(yīng)依據(jù)《合同法》第五十八條之規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。其次，如合同有效，那么賒寶公司免費(fèi)送車(chē)活動(dòng)至少還涉及三個(gè)合同關(guān)系，一是高校學(xué)生與賒寶公司之間的消費(fèi)合同關(guān)系，二是高校學(xué)生與易生公司之間的借貸合同關(guān)系，三是賒寶公司與易生公司之間的合作合同關(guān)系。即使賒寶公司未能按照其承諾向作為消費(fèi)者的高校學(xué)生履行相關(guān)義務(wù)，高校學(xué)生一方依然要按照借貸合同約定向易生公司履行還款義務(wù)，學(xué)生因此遭受的損失，應(yīng)當(dāng)通過(guò)法律途徑追究賒寶公司的法律責(zé)任。

江西豫章律師事務(wù)所的徐建章律師認(rèn)為，根據(jù)本案三方簽訂的《個(gè)人消費(fèi)貸款合約書(shū)》，可見(jiàn)賒寶公司與易生公司之間系合作關(guān)系，不能排除其互相串通之嫌疑。賒寶公司違背誠(chéng)實(shí)信用原則，存在一定程度的締約過(guò)失責(zé)任，因此應(yīng)該對(duì)受害學(xué)生的各項(xiàng)損失承擔(dān)連帶損害賠償責(zé)任。徐律師還說(shuō)，《合同法》第五十四條的規(guī)定：“一方以欺詐、脅迫的手段或者趁人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)?！薄睹穹ㄍ▌t若干問(wèn)題的意見(jiàn)》第六十八條規(guī)定：“所謂欺詐是指一方當(dāng)事人故意告知對(duì)方虛假情況，或者故意隱瞞真實(shí)情況，誘使對(duì)方當(dāng)事人作出錯(cuò)誤的意思表示。因欺詐而訂立的合同，是在受欺詐人因欺詐行為發(fā)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)而作意思表示的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。”因此，本案受害學(xué)生簽訂的《合約書(shū)》《委托扣款協(xié)議書(shū)》屬可變更、可撤銷(xiāo)合同。

江西師范大學(xué)心理學(xué)院董圣鴻教授在接受記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)，今年4月，教育部和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，要求加大對(duì)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管力度，建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測(cè)機(jī)制。8月，銀監(jiān)會(huì)又提出了校園貸整治的“停、移、整、教、引”五字方針。目的都是為了加大學(xué)生消費(fèi)觀教育力度，加大金融、網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)普及力度，加大學(xué)生資助信貸體系建設(shè)力度，幫助學(xué)生增強(qiáng)金融、網(wǎng)絡(luò)安全防范意識(shí)。希望高校多開(kāi)設(shè)一些基本生存教育課、理財(cái)課、人生規(guī)劃課、基本法律認(rèn)知課以及大學(xué)生心理健康課，通過(guò)這些課程，讓大學(xué)生真正全面發(fā)展，而不是重理論、輕實(shí)踐。建議相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)對(duì)貸款平臺(tái)的監(jiān)管力度，規(guī)范校園貸網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的發(fā)展秩序，避免大學(xué)生在日益增長(zhǎng)的消費(fèi)需求下陷入深淵，最終上當(dāng)受騙，悔之晚矣。