定期存款利率紛紛上浮，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率持續(xù)走高，大額存單發(fā)行如火如荼……近日，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雖然距離年中還有20多天的時間，銀行間的存款爭奪戰(zhàn)已經(jīng)提前打響。

“臨近6月末，央行MPA（宏觀審慎評估）年中考核在即，加之近期監(jiān)管部門各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查工作正在進(jìn)行，這一系列因素都加劇了商業(yè)銀行尤其是中小銀行的流動性壓力，今年的‘中考’對于銀行來說可謂難上加難?！蹦彻煞葜沏y行上海分行營業(yè)部負(fù)責(zé)人如是稱。

“火拼”存款進(jìn)行時

日前，記者以客戶的身份來到上海金融街附近的幾家銀行了解存款利率情況，發(fā)現(xiàn)工行、中行、建行等幾家銀行的普通存款利率均有一定的上浮，上浮幅度為7%至30%不等。

其中，工行上海地區(qū)客戶在存款金額小于10萬元的情況下，3個月期、半年期、一年期存款年利率分別為1.353%、1.56%、1.8%，分別較基準(zhǔn)利率上浮約20%；如果客戶存款金額大于或等于10萬元，3個月期、半年期、一年期存款利率分別為1.43%、1.69%、1.95%，均較基準(zhǔn)利率上浮30%。

與大型銀行相比，中小銀行顯得更為“激進(jìn)”，存款利率上浮幅度更高，多家城商行定期存款利率上浮幅度達(dá)到50%。

總部位于遼寧的某城商行金融街支行客戶經(jīng)理告訴記者，該行3個月至3年期整存整取定期存款利率相比人民銀行基準(zhǔn)利率均上浮50%，而目前5年期整存整取定期存款利率已經(jīng)達(dá)4.8%。

記者注意到，為留住客戶資金，銀行還對活期存款采取了下調(diào)利率的做法，絕大多數(shù)銀行都將活期存款利率定為0.3%，相對于央行0.35%的活期存款基準(zhǔn)利率，下調(diào)幅度接近15%?！般y行都希望客戶把活期存款變成定期，這樣更有利于留住客戶存款。”上述客戶經(jīng)理表示。

不僅是普通存款，銀行對大額存單利率也都紛紛上浮?！?0萬元金額的3個月期、半年期、一年期定存利率相對央行基準(zhǔn)利率均上浮了40%，分別為1.54%、1.82%、2.1%。如果達(dá)到30萬元的話，兩年期、3年期定存利率更高，分別達(dá)到2.94%、3.85%?！鄙鲜龉煞葜沏y行上海分行營業(yè)部負(fù)責(zé)人對記者介紹說。

資金吃緊勝于以往

為了招攬資金，銀行“火拼”的另一個戰(zhàn)場就是銀行理財(cái)產(chǎn)品。普益標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，近6個月來，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率均保持持續(xù)上漲態(tài)勢。5月27日至6月2日，188家銀行共發(fā)行了1182款銀行理財(cái)產(chǎn)品，其中，封閉式預(yù)期收益型人民幣產(chǎn)品平均收益率為4.43%，較上期上升0.01個百分點(diǎn)，再創(chuàng)今年新高。

“6月份是一個比較特殊的月份，一方面，跨季資金需求增加，銀行對資金的需求也隨之增大；另一方面，6月末銀行即將再度迎來MPA考核，加上受美聯(lián)儲可能在6月份加息影響，市場的流動性預(yù)期趨緊?！逼找鏄?biāo)準(zhǔn)研究員陳麗君分析稱。

記者注意到，每到年中，銀行都會面臨資金難題，但今年的情況更加復(fù)雜，攬儲形勢更加嚴(yán)峻。不少業(yè)內(nèi)人士把今年攬儲情況的“特殊性”歸因于政策環(huán)境的變化。

“近期監(jiān)管加強(qiáng)已充分表明，去杠桿的大方向未變。隨著監(jiān)管政策陸續(xù)落地，同業(yè)投資鏈條監(jiān)管收緊，銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)也將進(jìn)一步調(diào)整。季度末疊加年中的MPA考核，流動性可能趨緊。”廣發(fā)證券銀行業(yè)首席分析師沐華認(rèn)為。

“4月份以來，隨著同業(yè)整頓大幕開啟，銀行資金壓力不斷增加，再加上時至年中，銀行攬儲壓力持續(xù)升級?！币晃还煞葜沏y行高管告訴記者。

央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)也印證了這一點(diǎn)。4月末，我國人民幣存款余額155.91萬億元，同比增長9.8%，增速分別比上月末和上年同期低0.5個和3.1個百分點(diǎn)。

中金公司研究報(bào)告指出，存款的乏力進(jìn)一步導(dǎo)致資產(chǎn)端擴(kuò)張速度的放緩。在貨幣政策以及各類監(jiān)管政策持續(xù)偏緊和金融機(jī)構(gòu)防風(fēng)險(xiǎn)、去杠桿背景下，市場流動性整體偏緊，疊加銀行的信用擴(kuò)張放緩，基礎(chǔ)貨幣與派生貨幣下降，使得一般存款增長持續(xù)乏力。

近日，有媒體報(bào)道稱，已有股份制銀行人士透露，該行面臨著較大的存款壓力，為符合不得使用同業(yè)資金投放貸款的監(jiān)管要求，該行明確只要存款不增長，就不投放貸款，以防出現(xiàn)流動性風(fēng)險(xiǎn)。

中小銀行可注重零售業(yè)務(wù)

那么，銀行業(yè)流動性偏緊的情形還將持續(xù)多久？

交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為，在金融領(lǐng)域持續(xù)控風(fēng)險(xiǎn)、去杠桿的背景下，短期內(nèi)貨幣政策保持中性偏緊的態(tài)勢不會發(fā)生太大變化。總體來看，市場流動性可能短中期內(nèi)都將處于小幅收緊的狀態(tài)。

中信證券在最新研究報(bào)告中稱，央行MLF利率下半年仍有上調(diào)空間。也就是說，央行還有可能引導(dǎo)市場利率上調(diào)，金融去杠桿或只是行至中途。

整體來看，今年勢必成為銀行體系的監(jiān)管大年，過去兩年內(nèi)快速發(fā)展的同業(yè)鏈條將面臨嚴(yán)格監(jiān)管，無論是在負(fù)債端還是資產(chǎn)端都將出臺具有針對性的監(jiān)管要求。而嚴(yán)格的監(jiān)管對于部分依賴同業(yè)存單來調(diào)配流動性的中小銀行來說，無疑是個“致命打擊”。

“銀行下半年不僅面臨著規(guī)模壓縮，包括同業(yè)、表外、理財(cái)領(lǐng)域等，還面臨著利差大幅壓縮甚至倒掛的嚴(yán)峻考驗(yàn)。在經(jīng)營壓力下，不少銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的負(fù)債成本已大幅上調(diào)，在信貸額度緊張和成本上行壓力下，預(yù)計(jì)下半年貸款利率將上行?！眹┚补潭ㄊ找娣治鰩燅麧h認(rèn)為。

“同業(yè)負(fù)債、資產(chǎn)規(guī)模同步放緩是大勢所趨，尤其是同業(yè)資產(chǎn)在銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的占比將進(jìn)一步下降。過度依賴同業(yè)業(yè)務(wù)的銀行必須盡早扭轉(zhuǎn)思路，調(diào)整經(jīng)營策略。對于中小銀行而言，可以注重零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型。從年報(bào)數(shù)據(jù)看，零售業(yè)務(wù)發(fā)展較快的銀行，息差壓力對其影響比較小。另外，還需摒棄規(guī)模情節(jié)、速度情節(jié)，提升資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)定價能力。”交通銀行金融研究中心高級研究員劉健表示。（金融時報(bào)）