“保險業(yè)姓?!钡暮诵睦砟畈粩鄰?qiáng)化,壽險公司正在調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)回歸保障,曾以意外險和理財型保險為主導(dǎo)的互聯(lián)網(wǎng)保險渠道也試水醫(yī)療保險和重大疾病保險,且提供的保額也越來越高。近期,百萬級互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療保險因為低保費(fèi)、高保額走紅,4月20日再有互聯(lián)網(wǎng)險企泰康在線聯(lián)手大童保險銷售公司披露要在5月起上線一款保額高達(dá)800萬元的高端醫(yī)療保險,引起了市場的關(guān)注。

短期險低價成共同點(diǎn)

近日,泰康在線、好人生集團(tuán)以及大童保險服務(wù)聯(lián)合推出了一款創(chuàng)新型高端醫(yī)療保險,泰康在線副總裁左衛(wèi)東表示,這款產(chǎn)品有著親民的價格——“一臺iPhone手機(jī)價格保三口之家”,享受800萬元的超高限額保障。另外上海商報記者了解到,其他的中高端醫(yī)療保險產(chǎn)品中,眾安尊享e生·全保通、安聯(lián)臻愛醫(yī)療保險、平安e生寶醫(yī)療保險三款產(chǎn)品,分別以最低460元、152元和203元享受百萬級別的保障,而永安的海外重癥醫(yī)療保險以最低1784元的價格享受海外300萬元起步、最高1200萬元的保障??梢钥闯?,互聯(lián)網(wǎng)銷售的中高端醫(yī)療保險都有著低保費(fèi)、高保額的特點(diǎn),并且很多社保無法報銷的藥品或者項目,百萬級醫(yī)療險均能實現(xiàn)賠付,包括住院期間發(fā)生的自費(fèi)藥、進(jìn)口藥、診療費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、檢查費(fèi)等。

永安泰康走中介銷售路線

這五款產(chǎn)品均為互聯(lián)網(wǎng)銷售產(chǎn)品,但不同的是,眾安尊享e生·全保通、安聯(lián)臻愛醫(yī)療保險、平安e生寶醫(yī)療保險分別在各家官網(wǎng)上銷售,而永安的海外重癥醫(yī)療保險和泰康在線的高端醫(yī)療保險均在大童保險服務(wù)旗下的互聯(lián)網(wǎng)保險平臺“快?!盇pp上銷售,其中后者更是在“快?!鄙溪?dú)家銷售。“快?!背嗽诰€交易功能之外,還具有壽險計劃書、續(xù)期提醒、理賠服務(wù)等功能。產(chǎn)銷分離、專業(yè)化分工的運(yùn)作方式能提高保險公司和中介的效率,幫助消費(fèi)者進(jìn)行全面的風(fēng)險管理。

重癥保障眾安最全

眾安的尊享e生·全保通則覆蓋了所有健康風(fēng)險,包括了70種重大疾病以及30種輕癥,在疾病覆蓋面上占據(jù)了優(yōu)勢,更包含了1萬元意外醫(yī)療門診住院費(fèi)用,實現(xiàn)了0免賠、100%賠付。安聯(lián)臻愛醫(yī)療保險、平安e生寶醫(yī)療保險的保障范圍是一般醫(yī)療保險和惡性腫瘤保險,另外,前者還包括了意外傷害保障,疾病醫(yī)療、特殊門診等待期只需30天。永安的萬欣和海外重癥醫(yī)療保險基礎(chǔ)版的保障內(nèi)容只包括了癌癥一種,標(biāo)準(zhǔn)版和VIP版則擴(kuò)大到了六種重大疾病保障。泰康的高端醫(yī)療保險保障內(nèi)容也包括了六項重大疾病。

永安側(cè)重海外醫(yī)療

眾安尊享e生·全保通、安聯(lián)臻愛醫(yī)療保險、平安e生寶醫(yī)療保險的就診區(qū)域均為國內(nèi)二級或二級以上醫(yī)院,特別的是,眾安尊享e生·全保通不能在上海市平谷區(qū)、密云區(qū)、懷柔區(qū)所有醫(yī)院使用。永安保險推出的萬欣和海外重癥醫(yī)療保險涵蓋的是常住在中國的中國人在中國以外的任何地方就醫(yī)產(chǎn)生的費(fèi)用,即這款產(chǎn)品的就診區(qū)域僅為海外。而泰康的高端醫(yī)療保險最大的亮點(diǎn)就在于其更為廣泛的保障范圍,相較于普通的海外醫(yī)療保險,這款產(chǎn)品不僅可以賠付在海外的診療費(fèi)用,消費(fèi)者也可以選擇在海外就診、國內(nèi)治療,兩種方案均享受800萬元的醫(yī)療保障。

增值服務(wù)各有千秋

眾安的尊享e生·全保通贈送重疾綠色通道服務(wù),幫助重大疾病患者及時就診、及時治療。平安e生寶醫(yī)療保險額外推出了兩項增值服務(wù),分別是住院前后7天的門急診報銷、癌癥綠色就醫(yī)通道。據(jù)了解,目前平安簽約合作的三甲醫(yī)院有近300家,如果客戶不幸罹患任意疾病,平安將從掛號到住院進(jìn)行全程安排。永安的萬欣和海外重癥醫(yī)療保險以及泰康的高端醫(yī)療保險除了醫(yī)療保險金保障之外,更有海外醫(yī)療交通住宿費(fèi)、在醫(yī)院陪同的醫(yī)學(xué)翻譯、歸國津貼和藥費(fèi)等增值服務(wù)。后者還會提供基于移動互聯(lián)網(wǎng)的整合式健康管理和醫(yī)療服務(wù),并且可以享受到直付的理賠方式,被保險人不用再支付現(xiàn)金,而是由保險公司和醫(yī)院直接結(jié)算,方便患者就醫(yī),節(jié)省時間,提高就醫(yī)效率,改善了就醫(yī)體驗。

點(diǎn)評:綜上來看,這些百萬級網(wǎng)銷醫(yī)療險不僅實現(xiàn)了低保費(fèi)、高保額的高性價比,并在不同的保障范圍中尋求突破。有分析人士認(rèn)為,在城鎮(zhèn)醫(yī)保幾乎全覆蓋并且不斷提高封頂線和擴(kuò)大目錄范圍的背景下,普通人對商業(yè)醫(yī)療保險的需求似乎有限,更多是對醫(yī)療資源的訴求。不過,從實際應(yīng)用效果看,醫(yī)保有限的保障范圍已經(jīng)無法滿足對生命價值日益看重的消費(fèi)需求,一份有效的商業(yè)醫(yī)療方案其實是比較剛需的,社保之外可以再配置一款高保障的醫(yī)療險作為補(bǔ)充,幾乎能解決大部分疾病問題。(上海商報)