“銀行業(yè)監(jiān)管什么都可以變，但防風(fēng)險是不變的，是永恒的主題。”上周，永恒的主題終于演化為一場監(jiān)管風(fēng)暴：一周內(nèi)，銀監(jiān)會連續(xù)發(fā)文，直接點出銀行業(yè)風(fēng)險防控十大領(lǐng)域，并提出了一系列監(jiān)管要求。
此前，種種信號已表明，銀行業(yè)正在迎來監(jiān)管“大年”。3月29日，銀監(jiān)會機關(guān)針對票據(jù)違規(guī)操作、掩蓋不良、規(guī)避監(jiān)管、亂收費用、濫用通道、違背國家宏觀調(diào)控政策等市場亂象，作出了25件行政處罰決定，罰款金額合計4290萬元。
剛剛處罰完17家銀行業(yè)機構(gòu)，4月7日，銀監(jiān)會表示，又一批違法違規(guī)行為已經(jīng)立案，正處于行政處罰調(diào)查審理程序中。
有分析稱，這一系列動作，正是“防風(fēng)險、去杠桿”思路的進一步強化，標(biāo)志著自2012年以來，以金融自由化創(chuàng)新、影子銀行繁榮、資管理財井噴為特征的銀行資產(chǎn)負(fù)債表擴張迎來分水嶺。
據(jù)了解，近幾年，受利率市場化和資本充足率監(jiān)管加強的影響，銀行利差收窄、壓力增大。為了規(guī)避監(jiān)管、尋求更廣泛的利潤來源，銀行業(yè)創(chuàng)新不斷。信貸、債券、同業(yè)、理財、地產(chǎn)和地方債務(wù)……許多銀行資產(chǎn)配置的風(fēng)口上都活躍著杠桿和套利的身影。
“為了增加盈利，銀行近年來規(guī)模大幅擴張，通過同業(yè)套利、繞道監(jiān)管等方式來配置高收益資產(chǎn)?！焙ＭㄗC券首席宏觀債券研究員姜超表示。
有機構(gòu)數(shù)據(jù)顯示，2013年至2016年，大型銀行表內(nèi)資產(chǎn)增速抬頭至10%~12%，而中小型銀行的表內(nèi)資產(chǎn)增速則高達(dá)16%~26%。與此同時，銀行表外理財規(guī)模不斷增長，余額從2013年末的10萬億元左右，增長至2016年末的29.1 萬億元，增長了接近兩倍。
而作為銀行的“擴表利器”，同業(yè)業(yè)務(wù)也在近兩年內(nèi)急劇膨脹。數(shù)據(jù)顯示，2015年同業(yè)存單發(fā)行規(guī)模達(dá)5.30萬億元，為2014年全年發(fā)行量的5.9倍；2016年同業(yè)存單發(fā)行規(guī)模則達(dá)到13.02萬億元，為2015年發(fā)行量的2.5倍。
然而，從目前的情況來看，這樣的創(chuàng)新并沒能減小銀行業(yè)的壓力。相反，隨著規(guī)模擴張愈發(fā)激烈、套利鏈條不斷拉長，資金在金融機構(gòu)內(nèi)空轉(zhuǎn)，不但實體經(jīng)濟的資金成本被進一步推高，同時金融系統(tǒng)的風(fēng)險也持續(xù)積累。
監(jiān)管可能會遲到但不會缺位。3月28日，銀監(jiān)會發(fā)布通知，要求銀行業(yè)開展“三違反”“三套利”自查行動，檢查監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利；4月6日，銀監(jiān)會發(fā)布通知，開展銀行業(yè)“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費”專項治理工作；4月10日，銀監(jiān)會再次發(fā)文，對重點防控風(fēng)險領(lǐng)域進行了明確，給出了35條指導(dǎo)意見，并列出了近百項“問題菜單”……
據(jù)統(tǒng)計，自3月28日起，在半個月的時間內(nèi)，銀監(jiān)會已經(jīng)連續(xù)出臺了5個指導(dǎo)文件、啟動了兩個專項整治。
對于銀行業(yè)此次掀起的監(jiān)管風(fēng)暴，不少機構(gòu)和專家都認(rèn)為，這僅僅是一個開始。隨著有關(guān)政策的落實和加碼，銀行業(yè)將短期承壓。但從長期來看，監(jiān)管收緊將遏制監(jiān)管套利，約束資金空轉(zhuǎn)，有利于資管行業(yè)的長期健康發(fā)展。
當(dāng)然，要讓防風(fēng)險真正落到實處、取得效果，僅有一場風(fēng)暴是不夠的。有專家指出，治理金融亂象應(yīng)擺脫在行政化的“強監(jiān)管”與“去監(jiān)管”之間反復(fù)搖擺，只有建立一個制度化、法制化、專業(yè)化的監(jiān)管體系，才能讓銀行業(yè)徹底去掉“影子”。（中國新聞網(wǎng)）