用戶的征信中有呆賬記錄，急用錢只能申請不查征信的貸款，因為征信不良的用戶無法申請查征信的貸款。不查征信的貸款有小額網(wǎng)貸與民間借貸，其中小額網(wǎng)貸的借款額度偏低，但是放款速度快。民間借貸貸款額度高于小額網(wǎng)貸，但是放款速度較慢且會要求用戶提供擔保人或者抵押物。

因此，用戶可以根據(jù)實際情況來選擇是申請小額網(wǎng)貸還是民間借貸。